Hipotecas

La comisión de apertura de una hipoteca es el importe que cobra el banco al formalizar el préstamo y cuya justificación es la de cubrir los gastos administrativos y de gestión de dicho préstamo. Sin embargo, cada vez más tribunales están considerando que es una cláusula abusiva por no haber sido negociada individualmente, sino que se ha impuesto por la entidad.

La Audiencia Provincial de Vizcaya ha condenado a un banco a devolver todos los gastos de formalización hipotecaria, incluido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

El número de hipotecas para comprar vivienda suma tres meses al alza y en julio aumenta un 32,9% interanual, hasta los 24.863 préstamos. Se trata de la subida más alta desde mayo de 2016.

El Juzgado de Primera Instancia número 28 de Barcelona ha dictaminado que Caixabank se haga cargo de los gastos de constitución de hipoteca y del impuesto de actos jurídicos documentados después de que una pareja denunciara a la entidad financiera en 2015.

Las cinco mejores hipotecas a tipo variable a 30 años de septiembre siguen sujetas a un diferencial inferior al 1%, aunque exigen vinculaciones y la mayoría aplica comisiones de apertura y cancelación. La novedad es que las entidades están imponiendo un diferencial más alto durante los primeros meses de vida de los préstamos, periodo que en algunos casos alcanza los dos años. Según idealista hipotecas, Kutxabank, Abanca, Santander, BBVA y BMN son las entidades con las ofertas más destacadas en el noveno mes del año.

En un momento de recuperación del mercado inmobiliario resulta interesante conocer varios consejos para elegir la hipoteca que más te conviene sin incurrir en errores del pasado.

La entidad financiera ha mejorado las condiciones de algunos de sus productos hipotecarios: ha aplicado una rebaja de 20 puntos básicos a las hipotecas a tipo fijo y de 30 puntos en las de tipo mixto. Así, sitúa su préstamo fijo a 30 años en el 2,35%, mientras que en el mixto a 20 años el tipo de interés se encuentra en el 2,2%. Ahora bien, estos precios están condicionados a unas vinculaciones y a comisiones de apertura y cancelación.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha determinado en una sentencia que cuando un banco concede una hipoteca multidivisa debe facilitar al hipotecado la información suficiente, clara y comprensible. De lo contrario, se considera una cláusula abusiva más.

¿Sabías que hay un edificio de Madrid hecho de hierro para evitar que se incendien escrituras e hipotecas valiosísimas con hasta 500 años de antigüedad? desde que los Reyes Católicos firmaron una ley en 1503, los notarios (antiguos escribanos) están obligados a guardar la matriz del documento de por vida: compraventa de casas, poderes para cobrar o representar, préstamos para hipotecas y un largo etcétera.

La compraventa de viviendas aumentó en julio un 2,6% internanual, según los notarios. El precio medio de las casas alcanzó los 1.333 euros/m2, una ligera caída del 0,5% frente al mismo periodo de 2016.

Faltan tan solo unos días para que nuevamente el Tribunal Supremo vuelva a decidir sobre las hipotecas multidivisa, con la esperanza de que se aclare la confusión generada sobre si es un instrumento financiero derivado o no y más después del reciente fallo de Europa que las declara abusivas si se concedieron sin avisar del riesgo. Por eso, los abogados expertos en la materia esperan que se considere una cláusula abusiva más y, por tanto, que debía de haber cumplido con el control de transparencia por parte de la banca.

Los 54 juzgados que se han especializado en las demandas por las cláusulas abusivas de las hipotecas han recibido 57.000 reclamaciones en sus primeros 100 días de actividad. Según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), Madrid es la provincia con más demandas al superar las 13.000, seguida de Barcelona (4.644) y Sevilla (2.946). Huesca y Lugo son las únicas que registran menos de un centenar, junto con las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

Cada vez más jueces están dando la razón a los hipotecados afectados por los gastos de formalización hipotecaria.

Cláusula suelo, cláusula de vencimiento anticipado o cláusula multidivisa. Han copado muchos titulares en los últimos meses gracias no sólo a las sentencias del Tribunal Supremo, sino también a varias sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Sin embargo, hay muchas más que figuran en los contratos hipotecarios de miles de hipotecados y que la gran mayoría desconoce, como la revisión del interés a instancia del usuario o la imposibilidad de destinar la casa a otra actividad sin permiso del banco.

El juzgado de Primera Instancia 101 bis de Madrid, encargado en exclusiva de las demandas por ‘cláusulas abusivas’ en la región, ha dictado la primera sentencia en la que declara la nulidad, y por tanto su total expulsión del contrato, de varias cláusulas: la relativa al vencimiento anticipado,

La hipoteca de Bankinter donde la primera vivienda responde como única garantía no sólo está disponible a un tipo de interés variable, sino también a tipo fijo y mixto. El tipo de interés fijo de la “hipoteca sin más” varía del 1,75% a 10 años al 2,55% a 30 años. En el tipo mixto, el interés va del 2,15% a 10 años, hasta el 2,50 a 20 años. Y a partir de esos plazos funcionaría como una hipoteca a interés variable (euríbor + 1,20% de diferencial). Eso sí, los precios pueden subir si no se contratan los productos vinculados.

Las hipotecas fijas se han estabilizado tras llegar a representar cerca de un 40% de las nuevas operaciones. Sin embargo, en el Mediterráneo, las Islas y algunas zonas del norte el tipo fijo supera con creces la media nacional. En Asturias alcanza el 53% y en Cataluña se acerca ya al 50%, dejando atrás al 25% de País Vasco o al 29% de Madrid. Los extranjeros y las segundas residencias son las principales catapultas de los contratos a tipo fijo, aunque también influyen la política de cada banco y el poder adquisitivo del comprador.

Los 54 juzgados especializados en materia hipotecaria cumplieron tres meses el pasado 1 de septiembre. Impulsados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) para impedir que las reclamaciones por cláusulas abusivas colapsaran el resto de juzgados, desde junio han dictado al menos 17 fallos y todos han sido contrarios a la banca. Las sentencias han considerado opacas las cláusulas suelo y han exigido el reparto de los gastos de formalización de las hipotecas.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado un mes más en terreno negativo y lo ha hecho batiendo sus propios récords. Ha acabado agosto en el -0,156%, la cifra más baja de la historia, firmando así su duodécimo mínimo histórico consecutivo. Este nuevo descenso reducirá la cuota de las hipotecas a tipo variable que sean revisadas próximamente, aunque el ahorro será testimonial.

El pasado mes de junio las entidades financieras concedieron 29.516 hipotecas, un 16,5% más que hace un año, y se sitúan en niveles que no se veían desde septiembre de 2011, según datos del INE.

Durante los años más duros de la crisis, 2012 y 2013, era normal que las estadísticas oficiales reflejaran un aumento considerable del número de compradores que pagaban la compra de la vivienda a “tocateja”, más del 65% del total, por la restricción del crédito, la caída del precio de las casas y la situación laboral y económica. Sin embargo, ahora en la fase de recuperación las operaciones de compra con hipoteca están aumentando. En el pasado mes de junio el 45% de las transacciones se hicieron con un préstamo, gracias a la necesidad de los bancos de prestar y la estabilidad de los precios.

CaixaBank se sube al tren de las hipotecas a tipo fijo. En el primer semestre del año concedió 2.102 millones de euros en hipotecas a tipo fijo, un 47% más que hace un año.

Algunos bancos americanos están comenzando a invertir en productos respaldados por hipotecas de alto riesgo porque ofrecen una mayor rentabilidad. Es el caso de Goldman Sachs o Pimco, que ya acumulan una ganancia del 7% este año, según datos de Bank of America.

Los bancos han rebajado las provisiones que tenían contabilizadas a finales de 2016 para hacer frente a las reclamaciones por las cláusulas suelo abusivas en las hipotecas.

Los años de crisis inmobiliaria han dejado marca en la cultura hipotecaria de los españoles, que muestran tener, en muchos casos, conocimientos acertados sobre el funcionamiento de este tipo de préstamos. Según una encuesta realizada por idealista [empresa editora de este boletín], 2 de cada 3 personas cree que para hacer frente a la compra de una casa con hipoteca es necesario contar con unos ahorros previos de más del 20% del precio. Y casi el 70% estima que el factor que más afecta al precio del préstamo es el diferencial o el tipo de interés.