Hipotecas

En agosto se concedieron 26.583 hipotecas, un 29,1% interanual más, según los datos del INE. Por primera vez en la serie histórica mensual, el tipo fijo representó más del 40% de los préstamos constituidos.

Los 54 juzgados que se pusieron en marcha en junio por toda España para hacerse cargo de la avalancha de demandas de los clientes bancarios por las cláusulas abusivas de las hipotecas están completamente desbordados. Los Jueces Decanos, conscientes de esta situación, han pedido formalmente al Consejo General del Poder Judicial que les inhabilite el próximo 31 de diciembre y que los casos pasen a manos de todos los Juzgados de Primera Instancia del país. Aseguran que la falta de medios retrasará las resoluciones.

Las hipotecas exprés, también denominadas urgentes, son préstamos que no sirven para comprar una vivienda, sino para tener liquidez y afrontar problemas puntuales como el pago de una deuda o un gasto extra. Los conceden particulares o sociedades privadas, no entidades financieras, y su principal pro es que apenas exigen requisitos ni papeleos. Ahora bien, también tienen sus contras: los préstamos son de importes bajos, suelen esconder altos intereses y usan la vivienda del cliente como garantía, lo que podría suponer su pérdida en caso de impago.

A la hora de adquirir una vivienda, es imprescindible tener todos los puntos claros de la hipoteca para poder comparar las distintas ofertas que ofrecen los bancos.

El impacto que una posible declaración unilateral de independencia (DUI) está teniendo en la economía catalana está ya fuera de toda duda. A la estampida de cientos de las mayores empresas catalanas a otras regiones y la amenaza de una rebaja del rating que tiene Cataluña, se suman los últimos movimientos de algunos bancos en relación con el mercado hipotecario: están endureciendo sus criterios de constitución de hipotecas e incluso paralizando la concesión de préstamos hasta que no se aclare la incertidumbre política. Y las compraventas de viviendas también se están parando.

Casi 18 billones de euros: este es el volumen actual que aglutinan los 10 países desarrollados con los mercados hipotecarios más potentes. Según los datos de Hypostat, la agencia hipotecaria europea, EEUU lidera el ranking con casi 10 billones de euros en hipotecas sobre viviendas, seguido de Japón, Reino Unido y Alemania. En el octavo puesto está España, con algo más de medio billón de euros, superando a Suecia e Italia. Francia, Australia y Holanda completan la lista.

El Consejo de Gobierno de la Junta de Andalucía ha acordado sancionar con 817.445 euros a BBVA por la inclusión de "cláusulas abusivas en contratos de préstamos hipotecarios" e incumplir la información de prestación de servicio y no atender los requerimientos formulados por la Junta.

El sector financiero sigue librando una guerra en materia hipotecaria. Con el objetivo de conceder todos los préstamos posibles, los bancos siguen ofreciendo unos diferenciales muy competitivos y están ampliando el porcentaje de financiación que conceden a los clientes. Sin embargo, se están generalizando las comisiones de apertura de las hipotecas y cada vez más entidades optan por aplicar un interés inicial más alto en los primeros meses de vida de los préstamos. Resumimos en qué consiste cada cambio.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado septiembre en el -0,168%, firmando así su decimotercer mínimo histórico consecutivo. Esta caída abaratará cerca del 1% las cuotas de las hipotecas que sean revisadas y los expertos no descartan que se puedan producir más descensos hasta final de año.

La comisión de apertura de una hipoteca es el importe que cobra el banco al formalizar el préstamo y cuya justificación es la de cubrir los gastos administrativos y de gestión de dicho préstamo. Sin embargo, cada vez más tribunales están considerando que es una cláusula abusiva por no haber sido negociada individualmente, sino que se ha impuesto por la entidad.

La Audiencia Provincial de Vizcaya ha condenado a un banco a devolver todos los gastos de formalización hipotecaria, incluido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

El número de hipotecas para comprar vivienda suma tres meses al alza y en julio aumenta un 32,9% interanual, hasta los 24.863 préstamos. Se trata de la subida más alta desde mayo de 2016.

El Juzgado de Primera Instancia número 28 de Barcelona ha dictaminado que Caixabank se haga cargo de los gastos de constitución de hipoteca y del impuesto de actos jurídicos documentados después de que una pareja denunciara a la entidad financiera en 2015.

Las cinco mejores hipotecas a tipo variable a 30 años de septiembre siguen sujetas a un diferencial inferior al 1%, aunque exigen vinculaciones y la mayoría aplica comisiones de apertura y cancelación. La novedad es que las entidades están imponiendo un diferencial más alto durante los primeros meses de vida de los préstamos, periodo que en algunos casos alcanza los dos años. Según idealista hipotecas, Kutxabank, Abanca, Santander, BBVA y BMN son las entidades con las ofertas más destacadas en el noveno mes del año.

En un momento de recuperación del mercado inmobiliario resulta interesante conocer varios consejos para elegir la hipoteca que más te conviene sin incurrir en errores del pasado.

La entidad financiera ha mejorado las condiciones de algunos de sus productos hipotecarios: ha aplicado una rebaja de 20 puntos básicos a las hipotecas a tipo fijo y de 30 puntos en las de tipo mixto. Así, sitúa su préstamo fijo a 30 años en el 2,35%, mientras que en el mixto a 20 años el tipo de interés se encuentra en el 2,2%. Ahora bien, estos precios están condicionados a unas vinculaciones y a comisiones de apertura y cancelación.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha determinado en una sentencia que cuando un banco concede una hipoteca multidivisa debe facilitar al hipotecado la información suficiente, clara y comprensible. De lo contrario, se considera una cláusula abusiva más.

¿Sabías que hay un edificio de Madrid hecho de hierro para evitar que se incendien escrituras e hipotecas valiosísimas con hasta 500 años de antigüedad? desde que los Reyes Católicos firmaron una ley en 1503, los notarios (antiguos escribanos) están obligados a guardar la matriz del documento de por vida: compraventa de casas, poderes para cobrar o representar, préstamos para hipotecas y un largo etcétera.

La compraventa de viviendas aumentó en julio un 2,6% internanual, según los notarios. El precio medio de las casas alcanzó los 1.333 euros/m2, una ligera caída del 0,5% frente al mismo periodo de 2016.

Faltan tan solo unos días para que nuevamente el Tribunal Supremo vuelva a decidir sobre las hipotecas multidivisa, con la esperanza de que se aclare la confusión generada sobre si es un instrumento financiero derivado o no y más después del reciente fallo de Europa que las declara abusivas si se concedieron sin avisar del riesgo. Por eso, los abogados expertos en la materia esperan que se considere una cláusula abusiva más y, por tanto, que debía de haber cumplido con el control de transparencia por parte de la banca.

Los 54 juzgados que se han especializado en las demandas por las cláusulas abusivas de las hipotecas han recibido 57.000 reclamaciones en sus primeros 100 días de actividad. Según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), Madrid es la provincia con más demandas al superar las 13.000, seguida de Barcelona (4.644) y Sevilla (2.946). Huesca y Lugo son las únicas que registran menos de un centenar, junto con las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

Cada vez más jueces están dando la razón a los hipotecados afectados por los gastos de formalización hipotecaria.

Cláusula suelo, cláusula de vencimiento anticipado o cláusula multidivisa. Han copado muchos titulares en los últimos meses gracias no sólo a las sentencias del Tribunal Supremo, sino también a varias sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Sin embargo, hay muchas más que figuran en los contratos hipotecarios de miles de hipotecados y que la gran mayoría desconoce, como la revisión del interés a instancia del usuario o la imposibilidad de destinar la casa a otra actividad sin permiso del banco.

El juzgado de Primera Instancia 101 bis de Madrid, encargado en exclusiva de las demandas por ‘cláusulas abusivas’ en la región, ha dictado la primera sentencia en la que declara la nulidad, y por tanto su total expulsión del contrato, de varias cláusulas: la relativa al vencimiento anticipado,

La hipoteca de Bankinter donde la primera vivienda responde como única garantía no sólo está disponible a un tipo de interés variable, sino también a tipo fijo y mixto. El tipo de interés fijo de la “hipoteca sin más” varía del 1,75% a 10 años al 2,55% a 30 años. En el tipo mixto, el interés va del 2,15% a 10 años, hasta el 2,50 a 20 años. Y a partir de esos plazos funcionaría como una hipoteca a interés variable (euríbor + 1,20% de diferencial). Eso sí, los precios pueden subir si no se contratan los productos vinculados.