Hipotecas

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha resumido cuáles van a ser las líneas maestras de la nueva ley hipotecaria que está preparando el Gobierno. Entre sus pilares están reforzar el papel del notario para que explique al cliente los detalles del contrato hipotecario, fijar el interés de demora en caso de impago y en qué casos una entidad puede activar el vencimiento anticipado por deber cuotas hipotecarias. La norma también incluirá una lista negra de las cláusulas ilegales y un modelo de hipoteca que pueda entender todo el mundo.

El Tribunal Supremo ha escrito otro capítulo en las cláusulas suelo. Esta vez considera legales aquellas cláusulas suelo negociadas individualmente por los hipotecados y que han sido advertidas por el notario en el momento del otorgamiento de la escritura.

Pese a que el programa de supervisión del Banco de España en 2015 contemplaba la necesidad de vigilar la transparencia en la venta de las hipotecas, el Tribunal de Cuentas cuestiona la manera de proceder del regulador ante las reclamaciones por las cláusulas suelo, ya que considera que no fue capaz

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cumplido un año en negativo y sigue perforando nuevos mínimos históricos. ¿Significa esto que la cuota mensual de los préstamos seguirá reduciéndose? El sector financiero, al menos, se prepara para ver más caídas, aunque cree que el cambio de tendencia se producirá en el plazo de un año. El punto de la discordia es cuándo podría producirse: si a finales de 2017 o ya en 2018. Aun así, coinciden en que la vuelta a terreno positivo será muy gradual.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el segundo mes del año marcando un nuevo récord: ha prolongado sus caídas hasta terminar en el -0,106%, un nivel inédito hasta la fecha. Los expertos no descartan que siga bajando gracias a las políticas extraordinarias del BCE, aunque creen que su recorrido es limitado.

La concesión de hipotecas para comprar casas creció un 14% en 2016, hasta los 281.328 préstamos, sumando tres años consecutivos al alza desde los mínimos de 2013.

Los bancos se están posicionando para desembolsar entre 5.000 y 7.500 millones de euros para asumir la retroactividad total de las cláusulas suelo en las hipotecas.

El Tribunal Supremo ha decidido preguntar al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) si considera que cobrar un interés de demora superior al 2% es abusivo.

El poder de negociación de las empresas con los bancos ha caído hasta un 59% interanual en lo que va de año, hasta los 1.067 millones de euros. Los expertos afirman que el margen para reducir los costes de los créditos es muy reducido, pese a los tipos de interés al 0%.

Beatriz Moreno, letrada de la Secretaría del Consejo Arbitral para el Alquiler en la Comunidad de Madrid, ha defendido en unas jornadas organizadas por el Colegio de Agentes de la Propiedad la posibilidad de poner en marcha un mecanismo de arbitraje para hacer frente a los miles de pleitos sobre las cláusulas suelo de las hipotecas que inundarán los juzgados. Moreno ha asegurado que sería una solución que supondría un ahorro de costes y tiempo para los consumidores. Los abogados, sin embargo, han alertado de que la banca no querría usar esta vía.

La venta de deuda inmobiliaria mediante paquetes es una de las vías más utilizadas por la banca para desprenderse de este pesado lastre.

Otras dos nuevas entidades financieras han decidido subir los intereses de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo. Tanto Abanca como Liberbank han elevado los diferenciales hasta situarlos por encima del 3% para los plazos de entre 10 y 30 años, unos niveles similares a los que han fijado BBVA, Bankinter y Sabadell para sus ofertas actuales. A pesar de las subidas, los expertos insisten en que siguen siendo un producto atractivo.

Los bancos que comercializaron hipotecas con cláusulas suelo deben tener listo su mecanismo extrajudicial de devolución de las cantidades cobradas de más a los afectados antes del 22 de febrero.

La nueva Ley Hipotecaria en la que está trabajando el Ministerio de Economía obligará a los hipotecados a firmar ante notario una ficha en la que se les explicará la existencia y los riesgos de todas las cláusulas que haya en el contrato hipotecario.

La mayoría de particulares no acude a un asesor hipotecario cuando busca un préstamo para comprar una vivienda, ya sea porque desconoce su existencia o porque aventura un conflicto de interés. Sin embargo, los expertos aseguran que el profesional asesora al cliente, propone alternativas, realiza las gestiones y consigue unas condiciones ventajosas. Eso sí, hay que estar seguros de que su labor es gratuita e investigar también el mercado por nuestra cuenta. Solo así se conseguirá la mejor hipoteca.

El Tribunal Supremo ha acatado la sentencia del Tribunal Europeo en el caso del BBVA y le obliga a devolver el dinero cobrado de más por las cláusulas suelo desde la firma de la hipoteca. La entidad presidida por Francisco González tendrá que abonar unos 1.200 millones de euros.

En una pareja se puede acabar el amor, pero no lo que se firma con el banco. Muchos de los miles de divorciados que hay cada año en España están atados por tener una casa y una hipoteca en común. Entre las soluciones para romper todos los lazos están negociar con el banco una dación en pago, vender la vivienda o que una de las partes se la quede, aunque todas las alternativas tienen sus pros y sus contras. Juan Villén, responsable de idealista hipotecas, explica cada caso.

Este miércoles 15 de febrero el Tribunal Supremo analizará el primer recurso contra las cláusulas suelo tras la famosa sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que estableció la devolución de lo cobrado de más por la banca desde la firma de la hipoteca.

En ocasiones, las entidades financieras venden a terceros, como a un fondo buitre, las hipotecas de particulares a un precio inferior al valor del préstamo. Según explica el ex juez y abogado Ferran Teva Mont, se trata de una cláusula abusiva ya que la entidad no está obligada a informar al deudor y éste sólo cuenta con nueve días desde que se produce la venta para recomprar su hipoteca por el mismo precio que pagó el tercero.

El Tribunal Supremo ha elevado una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la UE (TJUE) para que determine el alcance de la nulidad de las cláusulas hipotecarias de vencimiento anticipado en aquellos casos en que el juez nacional considere su abusividad.

El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha aprobado una propuesta de plan urgencia para hacer frente al previsible aumento de litigios contra las cláusulas suelo.

Si eres de los hipotecados que han conseguido amortizar toda la hipoteca, enhorabuena. Has logrado cancelarla en el banco, pero no en el Registro de la Propiedad. Aunque no es obligatorio, los expertos sí lo recomiendan para evitar futuros problemas ante terceros. Es conveniente extinguir esta carga de la propiedad en caso de vender la casa o de querer hipotecarla de nuevo.

Con este movimiento, Santander se coloca entre los seis bancos más competitivos del mercado. Ha rebajado el tipo inicial de su préstamo variable del 1,75% al 0,99% durante el primer año. Durante el resto de la vida de la hipoteca el diferencial será del 0,99% más euríbor.

A falta de conocer el resultado final de la oferta pública de adquisición (opa) de CaixaBank sobre BPI, todo hace indicar que la entidad española se hará con el control la entidad lusa.

A partir de este mes, las oficinas de Vivienda de Barcelona y la Oficina Municipal de Información al Consumidor de Madrid ofrecerán un servicio gratuito a los ciudadanos que necesiten reclamar cláusulas suelo, a raíz de la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que determinaba q