Hipotecas

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el primer mes del año batiendo su propio récord: ha terminado enero en el -0,095%, el nivel más bajo de la historia. Los expertos recuerdan que su caída reducirá aún más las cuotas de las hipotecas, que bajarán de media en unos 10 euros al mes, y no descartan ver descensos adicionales en los próximos meses.

Las hipotecas a tipo fijo van a perder parte de su atractivo durante los próximos meses. Mientras la contratación de estos préstamos está en máximos históricos, los expertos adelantan la llegada inminente de un cambio de ciclo: la curva de tipos a largo plazo está encareciendo el coste que tiene para la banca mantener estas hipotecas, por lo que será difícil que mantengan las condiciones actuales. Se espera que los tipos suban desde el 1,8%-2,2% actual al 2,5%-3% en los préstamos a 30 años.

La entidad financiera quiere olvidarse de las cláusulas suelo cuanto antes.

El pasado mes de noviembre se firmaron 25.413 hipotecas para comprar una casa, un 32,2% más que hace un año y un 12,5% más que el mes anterior. El dato importante es que el 31,8% de los préstamos se formalizaron a tipo fijo, máximos históricos, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha vuelto a echar un jarro de agua fría sobre el sector bancario: ha determinado que un juez nacional puede anular por abusiva una cláusula de vencimiento anticipado de una hipoteca y dejarla sin aplicar, aunque en la práctica no haya sido empleada (porque

Durante 2007 y 2008 Banesto (actualmente Banco Santander) comercializó la ‘Hipoteca Tranquilidad’, la hipoteca menos tranquila para los hipotecados. Se trata de un préstamo a tipo fijo en los primeros años de vida con un interés entre el 5% y el 5,75%, pese a que la previsión del Banco de España era que el euríbor iba a comenzar a bajar. La abogada Helena Pascual recuerda que contiene varias cláusulas abusivas, como una cuota creciente durante toda la vida de la hipoteca, el tipo fijo excesivo o el vencimiento del préstamo que es indeterminado. Te explicamos qué hacer si tienes firmada la ‘Hipoteca Tranquilidad’.

A partir de hoy los afectados por las cláusulas suelo podrán acogerse al mecanismo extrajudicial creado por el Gobierno y presentar sus reclamaciones a los bancos para recuperar las cantidades cobradas de más. Los expertos consultados por idealista/news ven algunos pros y muchos contras.

El Consejo de Ministros ha aprobado el Real Decreto Ley que establece un mecanismo extrajudicial para reclamar la devolución de las cláusulas suelo indebidas. Se trata de un procedimiento gratuito para los consumidores y los bancos tendrán tres meses para resolver las reclamacion

El Consejo de Ministros de hoy ha aprobado   que articula el mecanismo extrajudicial de devolución de las cantidades cobradas de más por las cláusulas suelo. El tratamiento fiscal será diferente en función de si las devoluciones se produjeron antes de la entrada en vigor de esta norma

Cada entidad financiera está ultimando su estrategia para trasladar al cliente el coste que supondrá al sector asumir parte de los gastos de formalización de las hipotecas. Las principales alternativas que contemplan son subir los tipos de interés, recuperar las comisiones de apertura o exigir un tipo de interés fijo durante el primer año de vida del préstamo a pesar de que se haya optado por uno variable. De momento no está claro qué camino seguirá cada banco, aunque todo apunta a que las incógnitas se despejarán en las próximas semanas.

El Gobierno y el PSOE se han puesto de acuerdo en el mecanismo para articular la devolución por parte de los bancos del dinero cobrado de más por las cláusulas suelo.

Los bancos tendrán que anotarse en las cuentas de 2016 las perdidas máximas que pueden registrar con la devolución de las cláusulas suelo. Aunque la mayoría de las entidades tienen provisionado buena parte de este impacto, el Banco de España ha dado el visto bueno a esta decisión.

Las ejecuciones hipotecarias en Estados Unidos bajaron en 2016 a mínimos de 10 años, un indicativo de que el sector inmobiliario ha dejado atrás la crisis. En concreto, el número de viviendas en proceso de embargo cayó un 14% interanual, hasta las 933.045 casas.

Si participaste en una macrodemanda contra las cláusulas suelo y sólo recuperaste las cantidades cobradas de más desde mayo de 2013, aún tienes posibilidades para obtener la devolución de todo lo cobrado de más desde la firma del contrato hipotecario: demandar de manera individual la nulidad de estas cláusulas porque no se trata de un supuesto de cosa juzgada.

La entidad financiera ha presentado su ‘Hipoteca sin comisiones’, un préstamo que está libre de comisiones y vinculaciones siempre que el cliente domicilie su nómina. En concreto, está exenta de gastos de apertura y amortización y no obliga a contratar productos adicionales, como tarjetas o seguros. La hipoteca variable está sujeta a un interés de euríbor+1,2%, mientras que en la fija se paga un 1,75%.

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha asegurado que este viernes en el Consejo de Ministros previsiblemente se apruebe un Real Decreto Ley para establecer un sistema extrajudicial al que puedan acudir los afectados por las cláusulas suelo para reclamar el dinero cobrado de más por la banca.

El ministro de Justicia, Rafael Catalá, ha asegurado que el Gobierno está buscando una “alternativa extrajudicial” para que los cerca de millón y medio de afectados por las cláusulas suelo puedan llegar a un acuerdo con los bancos sin necesidad de acudir a los tribunales. Ha añadido que quieren evitar “dilaciones” en la devolución del dinero cobrado de más por la banca desde la firma de la hipoteca.

En 2015, el Tribunal Supremo declaró nula por abusiva una cláusula que todo banco impone al hipotecado para que éste pague los gastos de formalización y constitución de la hipoteca, así como el pago de los tributos que le corresponden al banco. Carmen Giménez, abogado titular de G&G Abogados, explica cómo puede reclamar el hipotecado lo pagado de más.

A la banca se le acumulan los problemas. Se le abre otro frente judicial diferente a la cláusula suelo o la de los gastos de formalización de la hipoteca: la cláusula de vencimiento anticipado. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) está cocinando una sentencia sobre esta disposición de la que ya ha sentenciado que, si los jueces españoles la consideran abusiva, debe eliminarse del contrato. Carmen Giménez, abogado titular de G&G Abogados, asegura que declarada abusiva esta cláusula, la ejecución hipotecaria se tendrá por inexistente.

Al sector financiero se le ha abierto otro frente judicial de gran calado distinto al de las cláusulas suelo. Varias sentencias obligan a los bancos a asumir parte de los gastos en la formalización de las hipotecas. Como reacción, seis entidades han cambiado esta cláusula para evitar demandas.

Como ya hiciera el Tribunal Supremo en una sentencia de diciembre de 2015, el juzgado de primera instancia nº 6 de Granollers (Barcelona) ha condenado a BBVA a devolver 3.371 euros de gastos notariales e impuestos derivados de la constitución e inscripción de la hipoteca.

Caixabank ha cerrado la primera emisión de cédulas hipotecarias del nuevo año por parte de un emisor español: ha colocado 1.500 millones de euros en cédulas hipotecarias a 10 años tras recibir más de 100 órdenes de inversores. La rentabilidad se ha fijado en el 1,25%.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, despide 2016 con una bajada hasta el -0,08% desde el -0,074% del mes anterior, lo que supone renovar los mínimos históricos y sumar 11 meses de descensos consecutivos.

El Gobierno estudia aprobar un procedimiento para tramitar la devolución de las cláusulas suelo sin tener que acudir a la vía judicial.