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De guindos reforma "la reforma de guindos"

Autor: @dmontero

 

Luis de guindos, ministro de economía y competitividad, ha tenido que modificar la reforma financiera, conocida popularmente como "la reforma de guindos", apenas tres meses después de presentarla. El motivo ha sido las dudas que siguen teniendo los mercados sobre las carteras inmobiliarias de los bancos y que están perjudicando la economía española. Las entidades financieras deberán provisionar más aún por sus créditos vinculados al sector inmobiliario. En este caso, se hará presión sobre lo que los bancos calificaban como "créditos sanos". Se trata de otra vuelta de tuerca para que bajen los precios de sus viviendas y vuelva a fluir el crédito

El consejo de ministros de hoy ha sido uno de los más "ladrilleros" de los últimos tiempos. Además de tratarse modificaciones en la legislación de alquiler de viviendas y exenciones fiscales para quien compre vivienda este año, se ha debatido de nuevo el tema de la exposición de los bancos al sector inmobiliario y constructor. En este punto se ha decidido:

1) aumentar las provisiones de los bancos sobre su "ladrillo sano"

La anterior reforma presionaba a los bancos con los créditos dudosos (aproximadamente 184.000 millones de euros), pero en esta ocasión elevará también la presión sobre los créditos calificados como sanos (123.000 millones aproximadamente). Sobre estos últimos, deberá provisionar hasta el 52% en el caso del suelo y de los préstamos sin garantía real, el 29% para la promoción en curso y en un 14% en la promoción terminada

En total, se calcula que se necesitarán 30.000 millones más de provisiones de las que estaban tipificadas en la reforma anterior, que eran de algo más de 54.000 millones de euros. Es decir, en total se espera tener 84.000 millones de euros en provisiones

Los bancos deberán presentar ante el Banco de España sus planes para cumplir con las nuevas exigencias antes del 11 de junio

2) las inyecciones de liquidez a los bancos se harán con un interés del 10%

Las necesidades de capital de los bancos deberán ser realizadas por cuenta de cada entidad. En el caso de que no puedan hacer frente a ellas, podrán pedir ayuda pública, que lo hará a través del frob con suscripción de bonos convertibles contingentes ("cocos") o de capital para fortalecer su balance. Este tipo de ayuda se dará con un tipo de interés del 10%

3) obligar a los bancos a pasar el ladrillo dudoso a sociedades de liquidación

Sacar los "ladrillos" de los balances de los bancos a sociedades independientes no será voluntario sino obligatorio. Así, Las entidades financieras estarán obligadas a reubicar su cartera de activos adjudicados en una sociedad gestionada de forma independiente antes del 31 de diciembre de 2012 (el 31 de diciembre de 2013 para las que estén inmersas en un proceso de fusión), con el fin de delimitar de forma clara y precisa el riesgo promotor del sector financiero

Respecto al precio al que los bancos traspasarán esos activos a dichas sociedades, el auténtico punto caliente de esta operación, se hará a un precio de valor contable menos el valor de las provisiones acumuladas por las entidades anteriormente

El ministro de economía señaló que para el Gobierno sería deseable que entraran inversores privados en estas sociedades independientes, pero que no puede garantizar esta idea

4) auditoria independiente para valorar la cartera inmobiliaria de los bancos

Por otro lado, el ministerio encargará a dos expertos independientes la valoración de toda la cartera de activos de la banca española. El gobierno busca una mayor credibilidad del sistema financiero español y no ha entrado a valorar si esto supone un golpe a la credibilidad del banco de españa

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