Si estás pensando en vender tu casa para comprarte otra, te puedes encontrar con esta situación: ya tienes identificada o elegida la vivienda que quieres comprar, incluso acordado un muy buen precio que no quieres dejar escapar, pero aún no has vendido la tuya, porque las pocas ofertas que has recibido eran a precios de derribo. La contratación de una hipoteca puente o hipoteca cambio de casa puede ser una solución
Casi todos los bancos te piden actualmente aportar ahorros por un mínimo de un 20% del precio de la compra, más otro 10% para gastos, para concederte la nueva hipoteca, y lo más probable es que ese dinero lo tengas “encerrado” en tu vivienda actual, sin posibilidad de utilización hasta que vendas la casa …
¿Qué hacemos? ¿cómo es una hipoteca cambio de casa?
La solución a esta situación, sin tener que vender tu vivienda actual con prisas y a un precio que no te convence es la hipoteca de cambio de casa, también conocida como hipoteca puente
Esta hipoteca consiste en un sólo préstamo que se divide entre las dos garantías, la vivienda actual y la que quieres comprar (más los gastos), repartiendo el importe del préstamo entre las dos garantías (en casos excepcionales incluso se podría aportar más garantías). De esta manera, tenemos un plazo de entre 2 a 5 años para vender nuestra vivienda actual
Características de las hipotecas cambio de casa
- El máximo que puedes conseguir es el 80% sobre el valor de tasación de las dos garantías
- Puedes financiar el 100% de la compra más los gastos
- El plazo máximo será de 35-40 años
- La primera amortización cuando vendas la vivienda actual tendrá una comisión de cancelación del 0%
- En los cinco primeros años hasta la venta de la vivienda actual tendrás una cuota reducida adaptada a tu capacidad de pago, sin necesidad de malvender tu casa. Las modalidades de cuota más usadas son:
• carencia de capital: sólo pagas intereses por el total del préstamo durante el periodo de carencia
• cuota especial reducida: pagas una cuota parecida a la que pagarás cuando vendas la vivienda actual
• cuota norma: capital e intereses del capital total del préstamo
- Una vez vendas tu vivienda actual, se cancela la parte del préstamo que recaía sobre esta garantía, y el resto del préstamo queda sobre tu nueva vivienda como un préstamo hipotecario normal
Ejemplo práctico:
1ª vivienda: la que se vende con un valor de venta de 200.000 euros y una hipoteca pendiente de 30.000 euros
2ª vivienda: la que se compra con un valor de compra de 250.000 euros y una hipoteca pendiente
Importe nuevo préstamo: 250.000 + 30.000 + gastos (12–15%)= 322.000€
Porcentaje sobre tasación 322.000€ / (200.000€+250.000€)= 71,5% (estarías por debajo del 80% máximo)
Las cuotas que pagarás durante los 5 primeros años hasta la venta de la 1ª vivienda estaría aproximadamente entre 750€ y 1.500€ dependiendo de la modalidad que elijas
Ventajas:
- Puedes comprar sin necesidad de malvender
- No tendrás que pagar una cuota más elevada por el préstamo, hasta la venta de la 1ª vivienda
- Te permite también alquilar la vivienda actual, de forma que los gastos de las cuotas pueden afrontarse con el alquiler y cuando consideres que el mercado inmobiliario mejora poner en venta la vivienda
Inconvenientes:
- Son operaciones que conllevan un riesgo más alto, por lo que los bancos suelen pedir un perfil económico de cliente más elevado, y con una solvencia que le permita hacer frente a las cuotas del préstamo
- Has de ser consciente de que tienes un plazo máximo de cinco años para vender tu vivienda actual, no se debe dejar la decisión para el final
- Un incremento en los costes, al tener que constituir un préstamo hipotecario de mayor importe
Como habrás podido comprobar, en el escenario actual del mercado inmobiliario, la hipoteca de cambio de casa puede ser una herramienta muy útil que te permite comprar sin necesidad de apresurarte en la venta, pero no es un producto hipotecario para todos los públicos. Si te decides por este producto, te recomendamos que busques asesoramiento y valores todos los escenarios posibles en los que te puedes encontrar ante un eventual problema en la venta de la 1ª vivienda (plazo, precio, etc)
Información elaborada por idealista.com/hipotecas
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140 Comentarios:
Realmente parece que estamos saliendo de la crisis y que dentro de poco ya no habrá pisos a comprar.
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Jajaja ven a mi barrio, que te vas a hinchar a "invertir" en ladrillos, atontao.. Hay carteles suficientes cómo para empapelar una catedral
Realmente parece que estamos saliendo de la crisis y que dentro de poco ya no habrá pisos a comprar.
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Jajaja ven a mi barrio, que te vas a hinchar a "invertir" en ladrillos, atontao.. Hay carteles suficientes cómo para empapelar una catedral
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Y luego te vienes por el mio, y te llevas una cartera con 100 mas.
#34 Martes, 3 Mayo 14:40 anónimo dice casa de 200.000 euros al 4 por ciento en un deposito y con casi los intereses te pagas el alquiler...y cuando encuentre de verdad un chollo, te lo compras lo otro es pagar comisiones y demas gastos a los putos bancos..que les jodan por joputas ----------------------------------------------------------------- 200.000 x 4%= 8.000 €. Menos 19% retención= 6.480 €. Netos. (No aplico el 21% al tramo correspondiente en renta). Ahora resta la inflacción: 200.000 - 3,5% = 7.000 €.... +6.480-7.000 = -520 €. O sea, que los 200.000 € te han rentado -520 € (-0,26%), ¿Me equivoco? Y no te digo nada si viniera un "corralito". Y ahora, de donde tienes que pagar realmente el alquiler= de tus ingresos del trabajo, etc. echa cuentas. Encontrar un chollo es lo que todo el mundo busca, con crisis y sin crisis: lo dificil es encontrarlo, sin crisis y con crisis.
#34 Martes, 3 Mayo 14:40 anónimo dice
Casa de 200.000 euros al 4 por ciento en un deposito y con casi los intereses te pagas el alquiler...y cuando encuentre de verdad un chollo, te lo compras
Lo otro es pagar comisiones y demas gastos a los putos bancos..que les jodan por joputas
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200.000 x 4%= 8.000 €. Menos 19% retención= 6.480 €. Netos. (No aplico el 21% al tramo correspondiente en renta).
Ahora resta la inflacción: 200.000 - 3,5% = 7.000 €.... +6.480-7.000 = -520 €.
O sea, que los 200.000 € te han rentado -520 € (-0,26%), ¿Me equivoco?
Y no te digo nada si viniera un "corralito".
Y ahora, de donde tienes que pagar realmente el alquiler= de tus ingresos del trabajo, etc.
Echa cuentas.
Encontrar un chollo es lo que todo el mundo busca, con crisis y sin crisis: lo dificil es encontrarlo, sin crisis y con crisis.
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"Los 200.000 € te han rentado -520 € (-0,26%), ¿Me equivoco?"
Pues si, te equivocas. Y mucho además.
Usas la inflación general, pero él quiere los 200.000 específicamente para comprarse una casa, asi que lo que le importa es la inflación inmobiliaria (y ahora estamos en deflación inmobiliaria). En resumen: si en un país las casas bajan y el pan sube, pero con mis ahorros quiero comprar casa (y no pan), lo que me importa es la bajada de precios de las casas, no la subida de precios del pan.
200.000 x 4%= 8.000 €. Menos 19% retención= 6.480 €. Netos.
Ahora suma la deflación inmobiliaria (-7,3%): 200.000 = + 14.600 €
O sea, que los 200.000 € te han rentado +6.480€ + 14.600 €= 10,5%
Ha sacado un 10,5%, es decir, 20.500 euros en un solo año entre lo que ha ingresado y lo que se ahorrará al comprarse un piso. Da para pagar un alquiler, para combatir la inflación, y más aun.
Esperar ahora es no solo rentable, sino ultrarrentable.
Pues si, te equivocas. Y mucho además.
Usas la inflación general, pero él quiere los 200.000 específicamente para comprarse una casa, asi que lo que le importa es la inflación inmobiliaria (y ahora estamos en deflación inmobiliaria). En resumen: si en un país las casas bajan y el pan sube, pero con mis ahorros quiero comprar casa (y no pan), lo que me importa es la bajada de precios de las casas, no la subida de precios del pan.
200.000 x 4%= 8.000 €. Menos 19% retención= 6.480 €. Netos.
Ahora suma la deflación inmobiliaria (-7,3%): 200.000 = + 14.600 €
O sea, que los 200.000 € te han rentado +6.480€ + 14.600 €= 10,5%
Ha sacado un 10,5%, es decir, 20.500 euros en un solo año entre lo que ha ingresado y lo que se ahorrará al comprarse un piso. Da para pagar un alquiler, para combatir la inflación, y más aun.
Esperar ahora es no solo rentable, sino ultrarrentable.
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Falso.
Ese 7.3% que tú usas en tus cálculos es la media en toda España. Esa media no hace distinciones entre un pisucho a 20 minutos de una playa de mala muerte de torrevieja, y uno en la castellana de Madrid. Y no, ya te digo yo que en la castellana de Madrid (y en muchos otros sitios) los pisos no han bajado un 7.3% interanual.
Resumiendo: tus cálculos no sirven absolutamente para nada, son un brindis al sol. Para que significaran algo, lo primero que tendrías que saber es en qué ciudad está ahorrando para comprarse el piso... so memo.
Cada vez leo más gilipolleces, supongo que van creciendo al mismo tiempo que la desesperación de los golfos que un dia se creyeron ricos por trapichear con los pisitos.
A ver si nos enteramos: que los pisos no son lienzos firmados por picasso, nadie está ni mucho menos desesperado por adquirir ninguno, todo el mundo desde alabama a Madagascar sabe que sus precios en España son un completo disparate, y por si fuese poco, hay más de dos millones para elegir.
La única oferta razonable hoy en día, y lo digo completamente en serio, es la que incluya un descuento del 50-60% sobre los precios actuales, porque todavía lo peor para el sector está por llegar. Y eso lo sabe tambien cualquiera que tenga dos dedos de frente.
¿Ahorrar dos meses integros de salario para comprar un asqueroso metro cuadrado , podrido y con más de 20 años?
¿Estamos tontos o qué?
El precio medio de una vivienda en reino unido es de 179.750 euros, la cual es bastante asequible si tenemos en cuenta que el salario medio en gran bretaña es de 44.632 euros.
En España una vivienda cuesta de media 212.339 euros, con una diferencia sustancial: nuestros salarios no llegan ni a la mitad de los ingleses.
Martes, 2 Noviembre, 2010 - 08:23
|||Publicado por equipo@idealista
El precio de las viviendas en reino unido tuvo en octubre el mayor descenso desde enero de 2009 por la fragilidad de la demanda y el aumento de la oferta, según hometrack. El coste medio de una vivienda bajó un 0,9% en octubre a 156.200 libras (179.750 euros), en lo que supone su cuarta caída mensual consecutiva
La demanda de vivienda en el país se cifra entorno a 2%, mientras que el número de casas en venta aumentó un 1,9%, una combinación que ha provocado la caída significativa de los precios de la vivienda. Richard donnell, director de investigación de hometrack, ha añadido que será inevitable que se produzcan más caídas de precios hasta navidad y probablemente en la primera mitad del próximo año
.......
Eso es un error, seguro. Lo mismo decían de Alemania, y yo pa mí que tambien es mentira. Debe ser un invento de gente muy mala que quiere que pensemos que políticos, empresarios, banqueros, constructores e intermediarios son unos hijos de mala madre que se han enriquecido hasta las barbas y nos han llevado a la ruina a todos.
Y todos sabemos que eso no es así ¿Verdad que no? Ellos son el motorrrrrrrr de la economía, un patrimonio nacional
Ha sacado un 10,5%, es decir, 20.500 euros en un solo año entre lo que ha ingresado y lo que se ahorrará al comprarse un piso. Da para pagar un alquiler, para combatir la inflación, y más aun. Esperar ahora es no solo rentable, sino ultrarrentable. ------------------------- Te has olvidado restar un alquiler, el coste oportunidad, etc. pero bueno, doctores tiene la iglesia.
¿Y por que en Alemania los pisos cuestan casi la mitad que en España cuando cobran unos salarios que doblan los nuestros?
¿Y por que en reino unido una vivienda media cuesta menos que en España, 174.000 euros al cambio, cuando tienen unos ingresos que nos hacen sonrojarnos a los desgraciados mileuristas (o menos) españoles?
Por no hablar del precio de la vivienda en estados unidos..
La realidad es que podriamos comprar las casas a los precios actuales y sobrevivir, claro que si. Tambien podriamos pagar el litro de leche a 10 euros, y sobreviviriamos..
Pero la gente se siente estafada con toda la razón y no desea enriquecer a ningún sinvergüenza más.
Esa es la simple y pura verdad. El cuento se ha terminado.
¿Y por que en Alemania los pisos cuestan casi la mitad que en España cuando cobran unos salarios que doblan los nuestros?
¿Y por que en reino unido una vivienda media cuesta menos que en España, 174.000 euros al cambio, cuando tienen unos ingresos que nos hacen sonrojarnos a los desgraciados mileuristas (o menos) españoles?
Por no hablar del precio de la vivienda en estados unidos..
La realidad es que podriamos comprar las casas a los precios actuales y sobrevivir, claro que si. Tambien podriamos pagar el litro de leche a 10 euros, y sobreviviriamos..
Pero la gente se siente estafada con toda la razón y no desea enriquecer a ningún sinvergüenza más.
Esa es la simple y pura verdad. El cuento se ha terminado.
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Es verdad que en España los pisos valen muchísimo y el 70% de la poblaciónactiva son mileruristas. Yo he vivido en londres y en Frankfurt y allí los sueldos duplican y triplican por decir poco a los sueldos españoles. Yo nunca podré volver a ganar nunca lo que ganaba en Alemania, ni nunca podré volver a vivir en un ático duplex nuevo con terraza y jardín estilo inglés, ya que en España ésto es impagable con los bajos sueldos que aquí se ganan y con los altos costes de los pisos. Actalmente en berlin una amiga paga de alquiler a 6,5€ el metro cuadrado por un piso luminoso de 100 m2 en el centro de berlin a 2 minutos de 2 líneas de metro, con jardín y terraza. Por si esto fuera poco otra amiga se compró por 210.000€ un buen piso en una excelente zona a las afueras de frankfurt (un equivalente a pozuelo en Madrid) esto es imposible encontrar en Madrid
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