Mejores hipotecas

La entidad malagueña se suma al abanico de ofertas hipotecarias mixtas para la compra de vivienda. En su caso, el préstamo tiene un tipo de interés del 3% durante los primeros 10 años que luego se reconvierte en euríbor + 0,65% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina, contratar seguros y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones. Va destinada a la adquisición de viviendas habituales y segundas residencias y tiene comisión de apertura.

El sector financiero mueve ficha en el campo hipotecario en estas primeras semanas de 2024. Con la esperanza de que el Banco Central Europeo (BCE) empiece a bajar los tipos de interés en los próximos meses como telón de fondo, varios bancos han abaratado sus hipotecas fijas para la compra de vivienda, hasta situar el tipo de interés por debajo de la barrera del 3% en algunos casos. Según idealista/hipotecas, Sabadell, BBVA, Evo Banco, Openbank e Ibercaja están entre las entidades más competitivas del momento, mientras que MyInvestor y Bankinter también han mejorado su oferta fija recientemente.

El banco online de Grupo Santander ofrece uno de los préstamos hipotecarios a tipo variable más destacados del momento. Establece un interés del 1,6% durante el primer año, que después se reconvierte en euríbor + 0,6% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia sus ingresos en Openbank y contrata los seguros de vida y hogar. Esta hipoteca va destinada a la compra de primeras y segundas residencias, tiene comisión por cancelación anticipada y se puede firmar a un plazo de hasta 30 años.

La entidad comercializa actualmente uno de los pocos préstamos fijos para la compra de vivienda con un interés inferior al 3,5%. Para obtener estas condiciones, el cliente debe aplicarse las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y al menos tres recibos del hogar, contratar los seguros de hogar y vida, o realizar aportaciones periódicas a un fondo de inversión. Solo va dirigida a la compra de vivienda habitual, tiene comisión por amortización y establece un importe mínimo de 100.000 euros.

Evo Banco se mantiene entre las entidades más competitivas en el campo de las hipotecas fijas. Su oferta establece un interés del 3,35% si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y vida, aunque sin bonificaciones el tipo apenas se incrementa (3,75%). Este préstamo no tiene comisiones, va destinado tanto a la compra de viviendas habituales como segundas residencias, puede contratarse de forma online y firmarse a un plazo de hasta 30 años.

La hipoteca variable que comercializa Bankinter tiene un tipo de interés del 2,50% durante el primer año y luego se reconvierte en euríbor + 0,75% con las máximas bonificaciones, entre las que destacan abrir una cuenta en la entidad, contratar los seguros de hogar y vida, y tener un plan de pensiones. Va destinada a la compra de viviendas habituales y segundas residencias, y tiene comisiones de apertura y de amortización anticipada. Es necesario tener unos ingresos mínimos de 2.500 euros al mes y que el importe de la hipoteca sea de al menos 60.000 euros.

La entidad catalana está comercializando una de las ofertas mixtas más competitivas del momento. Con las máximas bonificaciones, establece un tipo fijo del 2,99% durante los primeros tres años, mientras que luego pasa a euríbor + 0,80%. Sabadell también permite elegir plazos fijos a cinco y siete años, así como destinar la hipoteca tanto a la compra de viviendas habituales como de segundas residencias. No obstante, aplica comisión por amortización y exige que la cuota mensual no supere el 40% de los ingresos totales del cliente.

La entidad del grupo Kutxabank comercializa actualmente uno de los préstamos para la compra de vivienda habitual más competitivos. Tiene un tipo de interés del 2,9% durante el primer año y euríbor + 0,49% a partir de entonces, siempre que el cliente se aplique las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar los ingresos, contratar los seguros de vida y hogar o realizar aportaciones a un plan de pensiones. Establece una comisión por amortización anticipada durante los primeros cinco años y permite financiar hasta el 80% de la compra del inmueble.

La hipoteca mixta que comercializa actualmente Evo Banco es una de las más destacadas del mercado. Este préstamo bloquea la subida del euríbor durante cinco años, libra al cliente de toda comisión y va destinado a la compra de cualquier vivienda, incluso segundas residencias. Además, su tipo de interés se sitúa en el 2,45% en el primer lustro con nómina y los seguros de hogar y vida, aunque no cumplir estos requisitos solo encarece la oferta en 40 puntos básicos.

La banca sigue librando una guerra hipotecaria a tipo fijo, a pesar de las subidas de tipos ue ha acometido el Banco Central Europeo (BCE) desde el pasado verano. Tal es la competencia en el sector que todavía encontramos en el mercado préstamos fijos para la compra de vivienda con un interés de entre el 2,9% y el 3,5% con bonificaciones, hasta un punto por debajo oficial del precio del dinero. Según idealista/hipotecas, este otoño destacan las ofertas de BBVA, Openbank, Ibercaja, Evo y CaixaBank: todas permiten financiar hasta el 80% de la operación y libran al cliente de la comisión de apertura, aunque la mayoría penaliza la amortización anticipada y exige condiciones a los clientes.

La entidad ha arrancado el curso con una nueva oferta de financiación para la compra de vivienda: una hipoteca mixta que establece un tipo fijo del 2,99% durante los primeros cuatro años y un diferencial de euríbor + 0,88% a partir de entonces. Las únicas condiciones que debe cumplir el cliente son abrir una cuenta en el banco, disponer de un seguro de hogar, tener estabilidad laboral y uno ingresos mensuales de al menos 1.100 euros. El préstamo va destinado a la adquisición de viviendas habituales y financia hasta el 90% del precio de compra, con un mínimo de 80.000 euros.

El banco online de Santander todavía comercializa una hipoteca fija a tipo de interés inferior al 3%, a pesar del encarecimiento generalizado de las hipotecas y de la escalada del euríbor. En concreto, el TIN parte del 2,79% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y vida, entre otras condiciones. Va destinada a la compra de viviendas habituales y segundas residencias y se puede firmar a distintos plazos, con un máximo 30 años. El importe a financiar debe ser de al menos 30.000 euros, mientras que la cuota mensual y los gastos financieros no pueden representar más del 40% de los ingresos del titular.

La entidad comercializa uno de los préstamos para la compra de vivienda más competitivos del momento. Durante el primer año, el tipo de interés se sitúa en el 1,49% y luego se reconvierte en euríbor + 0,60% con las máximas bonificaciones. Es decir, para optar a esas condiciones, el cliente debe domiciliar sus ingresos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización de la hipoteca. Está disponible tanto para viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.

La entidad catalana ha rebajado el diferencial que aplica a su hipoteca variable. Actualmente, el tipo de interés se sitúa en el 1,50% durante el primer año y en euríbor + 0,65% a partir de entonces con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata tres seguros. Este préstamo va destinado tanto a la compra de viviendas habituales como de segundas residencias, solo tiene comisión por cancelación anticipada durante los primeros cinco años y está disponible tanto para residentes como no residentes.

Ibercaja ha subido los tipos de interés que aplica en su hipoteca mixta. Durante los primeros 10 años, el tipo fijo se sitúa en el 2,55%, frente al 2,15% que aplicaba hasta ahora, mientras que en el tramo variable el diferencial escala hasta euríbor + 1,10%, frente al 1,05% anterior. Aun así, este préstamo para la compra de vivienda habitual se mantiene entre los más competitivos del momento, ya que no iene comisiones y ofrece un amplio abanico de bonificaciones a los clientes. No obstante, exige un importe mínimo de 100.000 euros y el plazo máximo de contratación es de 25 años.

El préstamo fijo para la compra de vivienda que comercializa actualmente Evo Banco es uno de más competitivos del momento, a pesar de que el interés ha subido en las últimas semanas. La hipoteca inteligente tiene un tipo fijo del 2,8% con las máximas bonificaciones, es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y de vida. Se puede contratar de forma online, no tiene comisiones y va destinada tanto a la compra de primeras como de segundas residencias.

La entidad financiera está comercializando uno de los préstamos variables para la compra de vivienda más interesantes del momento. Establece un tipo de interés del 1,49% durante el primer año que después se reconvierte en euríbor + 0,60%, siempre que el cliente domicilie la nómina, contrate el seguro de hogar y un seguro de amortización. Esta hipoteca va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias y solo tiene comisión por cancelación anticipada durante los primeros cinco años.

La entidad está comercializando actualmente un préstamo a tipo fijo con un interés del 3,50% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente abre una cuenta en la entidad, contrata los seguros de hogar y vida y abre un plan de pensiones. Bankinter permite financiar con estas condiciones la compra de primeras y segundas residencias, aunque siempre que los titulares tengan unos ingresos de más de 2.500 euros al mes. Esta hipoteca tiene comisión por cancelación y puede firmarse a 30 años.

La entidad ofrece actualmente uno de los pocos préstamos para la compra de vivienda a tipo fijo que hay en el mercado con un interés inferior al 3%. Para poder optar a estas condiciones, el cliente debe domiciliar sus ingresos, contratar el seguro de hogar y un seguro de amortización. Está disponible tanto para la compra de viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y tiene comisión por cancelar capital de forma anticipada. Sin bonificaciones, el tipo de interés de la hipoteca se acerca al 4%.

Este intermediario es un profesional que ayuda a encontrar la mejor oferta de financiación para comprar una vivienda, teniendo en cuenta las necesidades y preferencias de cada consumidor. En un momento de subida generalizada de los tipos de interés, esta figura cobra todavía más relevancia, ya que ofrece un asesoramiento personalizado y es capaz de valorar diferentes préstamos y agilizar los trámites a la hora de solicitar y firmar la operación. Además, muchos ofrecen estos servicios de forma gratuita.

Un comparador de hipotecas es la forma perfecta de encontrar el préstamo que mejor se ajusta a la situación particular y necesidades de los consumidores. Entre sus principales están que son herramientas online y gratuitas, ofrecen una visión panorámica del mercado, ahorran tiempo y aportan una información muy relevante a la hora de elegir un préstamo u otro, como por ejemplo el tipo de interés final.

Las subidas de los tipos de interés que ha puesto en marcha el BCE en los últimos meses para frenar la escalada de los precios ha provocado un rally del euríbor, el principal indicador para las hipotecas a tipo variable. Y también una anomalía en el mercado hipotecario: el euríbor a un año está por encima de los tipos de interés a 30 años (IRS), que son los que sirven de base a los bancos en las operaciones a tipo fijo. Así, es posible encontrar préstamos fijos más baratos que a tipo variable, según explican desde idealista/hipotecas.

Este préstamo para la compra de vivienda es uno de los más destacados del mercado. Además de tener un tipo de interés bajo, de euríbor + 0,78% pasado el primer año, no tiene bonificaciones, por lo que el cliente no tiene que domiciliar la nómina ni contratar seguros o abrir un plan de pensiones para obtener dichas condiciones. Además, no tiene comisiones, se tramita de forma 100% online y permite financiar hasta el 90% del precio de compra de la vivienda. Ahora bien, la entidad solo estudia operaciones de más de 80.000 euros.