A mediados de este año aumentará el iva, lo que encarecerá los pisos una media de 2.000 euros, y a partir de 2011 se suprimirá la deducción fiscal por compra de vivienda, lo que supondrá un encarecimiento encubierto del 8% en un piso medio. Los expertos aseguran que no hay una regla general para decantarse por comprar pero aseguran que los pisos que tengan una buena rebaja es probable que hayan tocado fondo. Para 2011 se esperan más ajustes de precios
Si hay necesidad por comprar vivienda, entonces los expertos estiman que es buen momento para lanzarse. Además, creen que la subida fiscal prevista para julio va a animar a que el comprador pueda presionar al vendedor y rascar alguna rebaja
Y ¿qué pasará a partir de 2011? según Gregorio izquierdo, director de estudios del instituto de estudios empresariales (iee), habrá probablemente más rebajas y mejores opciones en 2011 pero recuerda que la contrapartida puede ser la subida del iva que encarecerá la compra de la casa de 2.500 a 4.000 euros
Una buena opción que ven los expertos es la inversión en vivienda para luego alquilarla. Creen que en un momento de crisis como el actual, comprar un piso para luego alquilar da muchas oportunidades, pues ven este momento propicio para invertir a medio y largo plazo
155 Comentarios:
El valor de las "hipotecas medias" que suministran las estadísticas oficiales está sobrevalorado, no tiene significado económico ni puede emplearse para hacer cálculos.
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Si con el valor de la valor de la hipoteca media, buscas el valor real de la hipoteca que paga cada comprador, efectivamente los datos que se publican no son validos, aunque en estos momentos no variaran mucho ya que el volumen actual de hipotecas puentes es insignificante porque lo bancos ahora no dan ni una, hace cinco años si era significativo ahora no.
"Si con el valor de la valor de la hipoteca media, buscas el valor real de la hipoteca que paga cada comprador, efectivamente los datos que se publican no son validos, aunque en estos momentos no variaran mucho ya que el volumen actual de hipotecas puentes es insignificante porque lo bancos ahora no dan ni una, hace cinco años si era significativo ahora no"
Bueno, el que los bancos no den nuevas hipotecas puente no significa que no haya una cantidad ingente de crédito atrapado en esas hipotecas. Hipotecas que pensaban haberse cancelado en unos meses y que se han alargado al disminuir las posibilidades de vender.
Cuota mensual de una hipoteca de 187.000€ al 2% durante 30 años: 691€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 187.000€ al 4,5% durante 30 años: 948€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 257.000€ al 2% durante 30 años: 950€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 257.000€ al 4,5% durante 30 años: 1.302€/mes
35% del sueldo neto medio español, al mes: 420€
35% del sueldo neto medio madrileño, al mes: 487€
35% del sueldo mileurista, al mes: 350€
35% del sueldo neto medio español, anual (14 pagas): 5.880€ (12 cuotas = 490€)
35% del sueldo neto medio madrileño, anual (14 pagas): 6.811€ (12 cuotas = 568€)
35% del sueldo neto mileurista, anual (14 pagas): 4.900€ (12 cuotas = 408€)
35% del suelo neto medio español, en pareja, al mes: 840€
35% del sueldo neto medio madrileño, en pareja, al mes: 974€
35% del sueldo neto mileurista, en pareja, al mes: 700€
Con la subida del iva y el fin de los incentivos fiscales para la compra de vivienda, el precio bajará un 15-17% más. Súmale a esto otro 10% de bajada hasta que se equilibre.
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Estoy de acuerdo con tu numeros y la conclusión, tal vez la repercusion de los incentivos fiscales sea un poco menor, alrededor del 10%.
El que quiera comprar, porque lo necesite para vivir y tenga capacidad para ello deberia buscar en el mercado y hacer ofertas con precios que esten un 15-20% por debajo de la media.
Tambien hay que tener en cuenta que en Madrid existen muchas zonas donde el precio de los pisos no se corresponde con los ingresos de las personas que vivien en ellos. Vale que en ciertas zonas los sueldos sean mucho mayores que en el resto de España, pero en otras muchas los sueldos son iguales a los del resto de España y los pisos son mucho mas caros.
Hipoteca media en España: 187.000€
Hipoteca media en Madrid: 257.000€
Sueldo medio en España (bruto): 20.430€ (14 pagas rondando los 1.200€/mes netos)
Sueldo medio en Madrid (bruto): 24.242€ (14 pagas ronando los 1.390€/mes netos)
Sueldo de un mileurista (bruto): 17.370€ (14 pagas de 1.000€ netos)
Cuota mensual de una hipoteca de 187.000€ al 2% durante 30 años: 691€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 187.000€ al 4,5% durante 30 años: 948€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 257.000€ al 2% durante 30 años: 950€/mes
Cuota mensual de una hipoteca de 257.000€ al 4,5% durante 30 años: 1.302€/mes
35% del sueldo neto medio español, al mes: 420€
35% del sueldo neto medio madrileño, al mes: 487€
35% del sueldo mileurista, al mes: 350€
35% del sueldo neto medio español, anual (14 pagas): 5.880€ (12 cuotas = 490€)
35% del sueldo neto medio madrileño, anual (14 pagas): 6.811€ (12 cuotas = 568€)
35% del sueldo neto mileurista, anual (14 pagas): 4.900€ (12 cuotas = 408€)
35% del suelo neto medio español, en pareja, al mes: 840€
35% del sueldo neto medio madrileño, en pareja, al mes: 974€
35% del sueldo neto mileurista, en pareja, al mes: 700€
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Que putada, en Madrid ni llorándole treinta años a la pareja para que no te abandone ( y teniendo trabajo por supuesto ) llegas a pagar la hipoteca más barata al 2%.
Treinta años son muchos años, toda una vida.
Conclusión, estos precios son imposibles, no perdurarán.
Estos precios en los que nadie compra ni vende y la operaciones se mantienen en mínimos, bajarán ?...no perdone, se extinguirán.
Como los dinosaurios.
Si tiene su casa a la venta con un preciosaurio, piénselo dos veces, esos bichos son caros de mantener y no hay adiestrador que haga carrera de ellos ni nadie que los adopte.
Se queda usted con el bicho.
Comprar ahora que se acaban, hoyga!!
(Shurperro aprueba la temática de este hilo)
Olvidando el dinero negro, impuestos y demás para simplificar, la estadística de los registradores o la de hipotecas del ine, reflejarán que ha habido dos ventas, por un valor total de 500.000 y que se han firmado dos hipotecas también por valor de 500.000 (la hipoteca media en este caso sería 250.000)
Esto, sin embargo, no refleja la realidad porque no se ha comprado vivienda por valor de 500.000 sino por valor de 300.000. El comprador primerizo compra una vivienda de 200.000 con un crédito de 200.000 pero el señor "a" que se cambia a una casa mayor, en realidad está comprando una ampliación a la casa que ya tenía (supongamos que pagada), por lo que decide comprar 100.000 euros de nuevo ladrillo con un crédito de 100.000.
El crédito de 300.000 que obtiene para comprar la casa nueva de 300.000 está, en realidad, compuesto por un crédito de 100.000 para la compra de vivienda más un "crédito puente" temporal de 200.000 para financiar el tiempo que le lleve vender su casa antigua. Este parte puente en este crédito será cancelada, amortizada anticipadamente, cuando todas las transacciones se cierren pero esta cancelación de 200.000 euros no aparece en las estadísticas. En las estadísticas aparecen los valores a los que se abren las hipotecas (valores brutos) pero no la cancelación de la parte "puente"
En el ejemplo que he puesto la hipoteca media real sería de 150.000, el endeudamiento total de 300.000 y el número total de ventas equivalente a 1.5 casas usadas o 1 casa nueva, aunque las estadísticas reflejan 2 ventas. (Esto se debe a que el comprador que cambia de casa solo compra 1/3 de la casa que escritura, lo que hace equivale a ampliar la casa que tenía)
En España los datos reales de transacciones efectivas y de endeudamiento efectivo no son públicas lo que mantiene todo el mercado completamente opaco a los cálculos. La única fuente de la que puede extraerse algo de luz es la cifra de deuda viva para la compra de vivienda del banco de España pero esta cifra es un cajón de sastre que mezcla varios conceptos ayudando a mantener la opacidad del conjunto.
La cifra de la deuda viva aumenta cada vez que un banco concede una nueva hipoteca y un comprador se endeuda pero esta cifra disminuye por motivos muy distintos. La amortización progresiva de los créditos cuando los deudores pagan cada mes sus cuotas hace disminuir la deuda viva. Calcular esta amortización es difícil porque la duración (madurez) de la deuda viva no es un dato público. La deuda viva disminuye también cuando se cancela la parte "puente" de los créditos pero, nuevamente, tampoco esta cifra es pública. Por último, y este es el secreto mejor guardado del bde, la deuda viva disminuye cuando los bancos borran (write off) los créditos impagados cuando aceptan una dación en pago o ejecutan una hipoteca.
Shurmanos! hay que comprar rápido que se acaban, hoyga!!!
(Shurperro aprueba la temática de sete hilo)
Y todavia no estan a la venta toda la exposicion de pisos que hay en España.
El que urja la necesidad de comprar que compre pero el que no le sea imprescindible mi consejo es que espere.
Seguimos en la burbuja.
Y mi pregunta seria al reves es buen momento para vender ?
Porque a mi me da que el que no venda ahora (los que realmente quieren vender, luego hay gente que lo pone a la venta por curiosear a precio desorbitado, como los bancos) no va a vender nunca, ya que ahora se dan todos los condicionantes para vender:
-Euribor por los suelos.
-Subida del iva en julio.
-Supuesta supresion de la desgravacion fiscal por vivienda.
Todos estos condicionantes solo pueden cambiar a peor (subida del euribor, iva mayor, sin desgravacion fiscal). Con lo cual si no venden ahora no venderan nunca a los precios de ahora.
Un shurmano! o_o
Hola
Os voy a contar mi caso, a ver si me podeis ayudar.
Somos dos, sin hijos. Vivimos de alquiler en Madrid cerca del centro, con un precio muy asequible. Pero queremos comprarnos algo más céntrico y con terraza en condiciones
¿Que os parece un piso de buenas calidades y reformado, en edificio de calidad con menos de 30 años, de 100 m uitles con terraza de 40 m, y trastero. Buena distribución y sin necesidad de reforma alguna. Pero es un primero. Piden 400 000 euros. Está situado en Madrid, entre embajadores y pirámides. La zona parece buena, buenos edificios, rodeada de parques. Comunicación regular, a 8 minutos a pie de pirámides y acacias.
En fin, qué opinan?. Me ha gustado la casa, aunque no buscaba un primero, más bien un último, por la privacidad. Llevo mucho tiempo buscando y con terraza decente hay muy poco, sólo he visto TRES casas que realmente me han gustado y he sentido "aquí podría vivir"
Como veis el precio? ¿Sería un buen precio 360.000 euros, o sigue siendo locura? Pagar lo podemos pagar, tenemos un trabajo estable, somos profesionales cualificados y con sueldos dignos (suman algo menos de 5000 euros mensuales) .pero no quiero equivocarme pq realmente no tengo ninguna prisa, estoy bien donde estoy, pero no es realmente donde quiero vivir…tb podría cambiarme de casa de alquiler, pero me da algo de pereza……
Se agredecen los consejos
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