El euríbor a 12 meses continúa subiendo con fuerza. El indicador de referencia de la mayoría de las hipotecas en España entró en abril en terreno positivo por primera vez desde principios de 2016, y durante el quinto mes del año ha acelerado su tendencia al alza.
La media mensual del euríbor a 12 meses se ha quedado en el 0,287% en mayo, en máximos desde enero de 2015, impulsado por las expectativas de subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) para contener la inflación.
Este nuevo repunte del euríbor, el quinto mensual consecutivo, supondrá un sobrecoste para quienes estén pagando un préstamo para la compra de vivienda a un tipo de interés variable. Aquellos que tengan que revisar condiciones próximamente, notarán una fuerte subida de la cuota mensual, lo que supondrá un lastre para el consumo y el ahorro de las familias. Para una hipoteca media (unos 150.000 euros a 20 años), la escalada del euríbor supondrá unos 50 euros más al mes y de hasta 600 euros al año.
Además, las previsiones apuntan a que el indicador hipotecario seguirá ganando terreno en los próximos meses; de hecho, su tasa diaria se sitúa desde mediados de mes por encima del 0,3%. Un estudio de Caixabank, basado en datos de mercado, alerta de que el euríbor a 12 meses podría alcanzar el 1% antes de que termine el año, mientras que a finales de 2023 podría rondar el 2%.
Economistas y consultores ya alertaban en el primer trimestre del año que la subida de los precios suponía el fin de las hipotecas megabaratas, y de momento las previsiones se están cumpliendo. Por un lado, porque el euríbor está aumentando las cuotas de los préstamos variables y, por otro, porque los bancos están revisando al alza los precios de las hipotecas fijas.
El mercado ya descuenta que el BCE deberá aplicar varias subidas de los tipos de interés hasta final de año, sobre todo después de que la inflación en la eurozona haya batido récord en mayo, tras alcanzar el 8,1%.
La propia presidenta de la autoridad monetaria, Christine Lagarde, ha dejado entrever que la reunión del Consejo de Gobierno de la entidad prevista para el próximo mes de julio será el momento oportuno para acometer la primera subida de los tipos de interés de la zona euro desde 2011. Y ya hay expertos que ven el precio del dinero en torno al 1,5% entre finales de año y principios de 2023.
El cambio de tendencia del euríbor ha venido acompañado de un boom de las hipotecas fijas, que ofrecen más seguridad a los hipotecados a cambio de pagar un tipo de interés superior. De hecho, los últimos datos del INE (referentes a febrero y marzo) apuntan a que más del 70% de las hipotecas constituidas se han firmado a tipo fijo. Toda una señal de que los consumidores están buscando refugiarse de la subida del indicador hipotecario. Actualmente, tres de cada cuatro hipotecas en España son a tipo variable.
De hecho, los expertos animan a los consumidores a analizar y valorar cambiar su hipoteca variable por una alternativa fija, lo que evitará futuros encarecimientos de las cuotas de las hipotecas. Sin embargo, recuerdan que las entidades financieras están reajustando su portfolio de productos hipotecarios, que en los últimos años se había enfocado en ofrecer la mejor oferta de hipotecas a tipo fijo. Así, los bancos están apostando por reducir el diferencial de las hipotecas variables y encarecer los tipos fijos.
El euríbor podría alcanzar el 1% antes de final de año y el 2% en 2023
El euríbor a 12 meses ha dado la sorpresa este año. A pesar de que el mercado aplazaba su vuelta a terreno positivo a 2023, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha dejado en papel mojado las previsiones. Superó en abril el 0% por primera vez desde 2016, ya está en máximos de siete años y los mercados financieros descuentan que se sitúe por encima del 1% a finales de 2022 y en torno al 2% en 2023, según recoge Caixabank Research en un estudio.
La inflación de la eurozona bate récord en mayo: alcanza el 8,1% y presiona al BCE
La tasa de inflación interanual de la zona euro se ha situado en mayo en el 8,1%, frente al 7,4% registrado en abril y marzo, en lo que supone el mayor encarecimiento de los precios en la región del euro de toda la serie histórica, según el avance del dato publicado por la oficina comunitaria de estadística, Eurostat, que añade presión al Banco Central Europeo (BCE), que volverá a reunirse la semana que viene.Según la oficina estadística comunitaria, la escalada de los precios de la zo
El impacto de las subidas de tipos que vienen: más gasto en hipotecas y menos consumo y ahorro
Este año parece estar llamado a terminar con la era de los tipos de interés del 0,0% en la eurozona. El mercado descuenta que el Banco Central Europeo (BCE) tendrá que encarecer el precio del dinero en los próximos meses para contener la escalada de la inflación, lo que encarecerá las cuotas de las hipotecas variables de miles de familias y los préstamos de muchos autónomos. Los expertos alertan de que ese sobrecoste mermará la capacidad de consumo y ahorro de los hogares y que el escen
La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
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La firma de hipotecas se dispara un 54% en mayo con un alza récord de financiación bancaria
En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.274 hipotecas, un 54,4% más interanual y la cifra más elevada de un mayo desde 2022. Según el INE, lo que sí ha marcado máximos históricos es el incremento del capital prestado por la banca para la compra de vivienda, que ha repuntado más de un 74% en los últimos 12 meses. Mientras, el tipo medio de los préstamos sigue a la baja y las firmas a tipo fijo ya rondan el 70% de las formalizaciones. Todas las CCAA han registrado un
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