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El Supremo aplaza la decisión sobre los plazos para recuperar los gastos hipotecarios pagados de más

El Alto Tribunal no descarta plantear una consulta al TJUE y los expertos alertan de que la decisión podría demorarse hasta dos años

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Autor: Redacción

El Tribunal Supremo deja con la miel en los labios a todos los hipotecados que quieren reclamar los gastos que pagaron de más al constituir el préstamo para comprar su casa.

Este 23 de junio, el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo tenía que deliberar un recurso de la Audiencia Provincial Sección 15ª de Barcelona sobre el plazo de prescripción que se debe aplicar a la hora de recuperar las cantidades abonadas por los consumidores por las cláusulas que les atribuían el pago de todos los gastos e impuestos de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, los plazos que deben tener en cuenta los consumidores todavía están en el aire.

Según ha comunicado el Alto Tribunal, “en la deliberación del recurso 1799/2020, sobre el régimen de prescripción aplicable a la acción de recuperación de las cantidades abonadas por los consumidores por las cláusulas que les atribuían el pago de todos los gastos e impuestos de los préstamos hipotecarios, el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha acordado, por unanimidad, abrir el trámite de audiencia a las partes, previo al posible planteamiento de una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE)”.

La letrada Carmen Giménez, de G&G Abogados, lamenta que el Supremo abra la puerta a plantear una cuestión prejudicial ante el Tribunal de Luxemburgo, ya que el pasado 10 de junio ya dictó sentencia sobre un procedimiento que, en su opinión, es aplicable a todas las cláusulas abusivas, incluida la prescripción de los gastos de formalización de las hipotecas entre cliente y banco. Y alerta que la decisión definitiva sobre el plazo de prescripción podría demorarse entre un año y medio o dos años.

En esa misma línea, Almudena Velázquez, directoral legal del portal reclamador.es, califica las noticias como sorprendentes y sostiene que "el Tribunal Supremo alarga la incertidumbre de los afectados por los gastos hipotecarios planteándose la oportunidad de una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Esto supone una decisión sorprendente, más aún cuando en junio dictó Sentencia en la que ya planteaba que solo cuando se declarara la nulidad de la cláusula podía reclamarse el importe pagado de más. Si bien en ese caso se trataba de una cláusula suelo, no existe ninguna especialidad en la de gastos que pudiera generarle dudas al respecto del sentido de su decisión".

Así, añade Velázquez,"esta decisión del Tribunal Supremo español no hace otra cosa que aumentar la inseguridad jurídica de los afectados y dilatar en el tiempo la decisión final, pues puede pasar más de un año hasta que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea se pronuncie sobre este asunto".

Giménez recuerda que "el TJUE, en la sentencia de principios de junio, diferencia para los plazos de prescripción, sea cuál sea la acción que contiene la demanda del consumidor: si nulidad, y entonces es imprescriptible, o reclamación de las cantidades pagadas indebidamente como consecuencia de la aplicación de una cláusula nula o abusiva, para cuyo caso habrá que atenerse a los plazos generales establecidos por la ley".

La abogada añade que "los casos enjuiciados el 10 de junio se trataban de una serie de cuestiones prejudiciales planteadas por Francia en referencia a préstamos multimoneda. El Código Civil francés prevé un plazo de prescripción de cinco años, a contar desde la aceptación de la oferta o firma del contrato, incluso para la nulidad, cosa que fue declarada por el Tribunal europeo como contraria a la directiva y, por tanto, inadmisible. El derecho comunitario es supranacional, es decir, está por encima de cualquier legislación nacional de un estado miembro, y los jueces y tribunales nacionales han de seguir la línea que dicte el Tribunal Europeo". 

Sobre la decisión unánime del Supremo de abrir el trámite de audiencia a las partes, la abogada recuerda que "en nuestro derecho rige el principio de audiencia a las partes, es decir, es obligatorio que se de traslado a las partes (demandante y demandado) para que opinen sobre cualquier cuestión nueva que se plantee en el procedimiento, porque de no ser así, el propio procedimiento debería devenir nulo por "inaudita parte".
 

El embrollo de las fechas límites para reclamar al banco

Muchas han sido las voces jurídicas que se han alzado en referencia a cuál debe ser ese plazo de prescripción, y lo que es más importante, desde qué momento habrían de computarse o calcularse dichos plazos.

Según Giménez, es necesario diferenciar entre el plazo para reclamar o solicitar la nulidad de la cláusula, y el plazo para solicitar la devolución de las cantidades abonadas indebidamente; siendo que para la solicitud de la nulidad no hay plazo alguno, o es imprescriptible, y para la reclamación de las cantidades, si no va ligada a la propia reclamación de nulidad, sí deberíamos de contar con que hay un plazo establecido legalmente.

En el caso de España, la fecha más restrictiva de todas situaba como el límite para reclamar los gastos hipotecarios el pasado 28 de diciembre, considerando los cinco años que establece el Código Civil tras la reforma de octubre 2015, en la que el plazo se redujo de 15 a 5 años en el caso de las acciones personales, más la ampliación que se determinó por el parón judicial derivado de la crisis del covid. En este caso, el contador temporal arrancaría en el momento de firmar el préstamo y afectaría a todos los gastos abonados a partir de 2005 (excepto en Cataluña, donde el plazo es de 10 años).

Sin embargo, los abogados especializados en materia hipotecaria y las asociaciones de consumidores defienden que el plazo debería ser imprescriptible y que, en todo caso, los cinco años deberían empezar a computar desde que el consumidor conoce la nulidad de la cláusula de su contrato y se materializa la sentencia. Una postura que, de hecho, ya ha defendido el Supremo en el pasado.

“El 16 de diciembre de 2019, en el marco de una sentencia sobre la cláusula suelo de una hipoteca cancelada, el Alto Tribunal dijo que el plazo de prescripción de las consecuencias derivadas de la declaración de nulidad de una cláusula abusiva no podía computar hasta que no se hubiera declarado nula en un juzgado. Espero que ahora aplique el mismo criterio”, sostiene la letrada de G&G Abogados.

Cómo reclamar los gastos hipotecarios

A pesar de la previsión de que el plazo definitivo no se conozca hasta dentro de año y medio o dos años, los expertos recomiendan a los consumidores que presenten ya la demanda.

"Ante el gravísimo retraso que están sufriendo los juzgados uniprovinciales, encargados de enjuiciar estos casos, (en Madrid, por ejemplo, hay demandas presentadas a principios de 2018 sin admitir a trámite), mi sugerencia es que los consumidores presenten las demandas para ir ganando tiempo, porque si finalmente el plazo de prescripción fuera contrario a sus intereses, pueden retirarla sin sufrir una condena en costas si el banco o entidad no ha contestado a dicha demanda", recalca Giménez.

Para reclamar los gastos hipotecarios pagados hay que tener claro qué se puede reclamar. Recordemos que en los últimos meses el Supremo ha modificado el reparto de los gastos hipotecarios entre banco y cliente. A finales del pasado mes de enero volvió a inclinar la balanza a favor del consumidor y determinó que la entidad financiera debe asumir el 100% del gasto de la tasación del inmueble hipotecado, así como el 100% del gasto de la gestoría, el 100% del registro y el 50% de la notaría. Dicho de otro modo, la doctrina solo carga en el consumidor el 50% de la notaría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), por lo que el resto de los gastos pueden ser reclamados, así como los correspondientes intereses legales.

Y el primer paso del proceso que debe dar el consumidor es presentar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de la entidad con la que se firmó el préstamo hipotecario (o, en su caso, de la nueva entidad que se haya fusionado o haya absorbido a aquella a la que se le pidió el dinero para la constitución de la hipoteca). 

Transcurridos dos meses desde que se presente dicha reclamación, y siempre que no haya contestado el Servicio de Atención al Cliente o que la contestación haya sido negativa, el consumidor podrá proceder a interponer la correspondiente demanda judicial ante el partido judicial del domicilio del prestatario o deudor o del domicilio social del banco, indistintamente.

Lo que se ha de solicitar en la demanda que se plantee ante el juzgado será la nulidad de la cláusula por abusiva, y la restitución de los gastos abonados como consecuencia de dicho pacto, los que deberán de ir perfectamente documentados con sus correspondientes facturas. Por el tipo de procedimiento que se ha de interponer será necesaria la intervención de Abogado y Procurador. 

Los abogados recomiendan reclamar todos los gastos más sus intereses legales desde la fecha del pago de cada uno de ellos. "Y es necesario aportar las facturas para acreditar lo que pagó por cada concepto", concluye la letrada.