Hipotecas

Cada vez son más las personas que optan por comprar un terreno para construir en él la vivienda de sus sueños. En principio, es posible pedir financiación bancaria para la compra de cualquier terreno, ya sea rústico, urbanizable o urbano. Sin embargo, esto no significa que la operación resulte siempre viable o atractiva para el banco. De hecho, son pocas las entidades que ofrecen este tipo de hipotecas, ya que, al no haber nada construido, el riesgo es mayor. Además, el tipo de interés suele ser más elevado, mientras que el plazo de devolución máximo suele ser de 20 años y el porcentaje de financiación es inferior al 80%.

La entidad malagueña comercializa una de las hipotecas mixtas más competitivas del momento. Su oferta tiene un tipo de interés del 2,85% durante los primeros 10 años que luego se reconvierte en euríbor + 0,95% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina, contratar seguros y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones. Va destinada a viviendas habituales y segundas residencias, y tiene comisión de apertura.

La consejera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, ha avisado de que percibe los primeros signos de un entorno competitivo inexplicable en el mercado hipotecario español, al tiempo que ha descartado entrar en una guerra de precios. "Hemos estado creciendo bastante bien en hipotecas en España hasta ahora. Pero tengo que decir que la competencia está empezando a ser un poco irracional, particularmente en hipotecas a tipo fijo y largo plazo. Así que vamos a ser un poco menos activos", ha afirmado a la vez que no esperan cambios en la demanda de hipotecas a corto plazo.

Contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca es una de las decisiones más importantes al comprar una vivienda. Este paso, a menudo genera dudas, como si es obligatorio o qué cubre exactamente.

El Tribunal Supremo ha reafirmado que el plazo de prescripción de las reclamaciones de los gastos hipotecarios comienza cuando existe una sentencia firme, y no cuando se pagan estos conceptos, según un auto dictado a principios de octubre. Así, da la razón a dos clientes que habían presentado en 2018 una demanda contra BBVA por este concepto. Los juzgados de primera y segunda instancia habían considerado abusivas, y por tanto nulas, las cláusulas hipotecarias, pero limitaban la acción de restitución de las cantidades indebidamente cobradas por el banco.

Las subrogaciones cada vez tienen menos peso en el mercado hipotecario. Según los datos de idealista/hipotecas, estas operaciones solo representaron un 3% de las nuevas firmas en el tercer trimestre del año y un escaso 1,8% en septiembre, frente al más del 20% que llegaron a suponer en verano de 2023. El volumen de operaciones se encuentra en mínimos de cuatro años tras el boom de los últimos años y el escaso margen que tienen ahora los consumidores para lograr unos tipos de interés más ventajosos que los que están pagando.

La cuantía de los préstamos para comprar vivienda vuelve a los niveles de la burbuja inmobiliaria. Según los notarios, el importe medio hipotecario ha superado los 170.000 euros en los últimos dos meses, mientras que el promedio de 2025 se acerca ya a los 168.000 euros, marcando máximos desde 2008. Detrás de este impulso se esconden el constante encarecimiento de los inmuebles, el apetito de los bancos por dar más financiación o las medidas destinadas a facilitar la compra a los jóvenes a través de avales. Los expertos descartan que los hogares estén asumiendo un riesgo excesivo gracias a las bajadas de tipos.

Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona y más, si para ello necesitas firmar una hipoteca.

El Tribunal Supremo ha emitido una sentencia que vuelve a situar en el centro del debate a las cláusulas suelo, confirmando la nulidad del límite mínimo de intereses incorporado en un préstamo de 2007 y declarando abusiva la renuncia de acciones que el cliente había firmado años después con su banco. El fallo obliga a la entidad a devolver las cantidades indebidamente cobradas hasta el 28 de julio de 2015, fecha en la que se firmó la novación que eliminó la cláusula suelo, reforzando así la protección de los consumidores en contratos hipotecarios con condiciones poco transparentes.

Las hipotecas fijas se han convertido en los últimos tiempos en la opción número uno para los consumidores. Tanto es así que su peso en el mercado prácticamente se ha triplicado en apenas cinco años. Según la Asociación Hipotecaria Española, en el segundo trimestre representaron el 39% del saldo vivo hipotecario, frente al 14% que suponían en 2020, y protagonizan en torno a tres cuartas partes de las nuevas contrataciones. A pesar de su rally, las hipotecas variables siguen siendo las más destacadas en la cartera de préstamos en vigor, con un 46% del total. La AHE detecta un aumento del volumen hipotecario, que alcanza máximos desde finales de 2022.

La entidad financiera comercializa uno de los préstamos fijos más competitivos del mercado en la recta final de año. Su oferta establece un tipo de interés del 2,69% con las máximas bonificaciones, entre las que destacan tener una cuenta, contratar los seguros de hogar y vida, o realizar aportaciones anuales a un plan de pensiones. Esta hipoteca fija va destinada a la compra de primeras viviendas y segundas residencias, tiene comisión de apertura y de amortización anticipada, y exige un importe mínimo de 60.000 euros. Además, solo está disponible para clientes que residan en España y con una nómina mínima de 2.500 euros al mes.

El euríbor a 12 meses ha estrenado el otoño al alza. A falta de la confirmación oficial del Banco de España, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables ha cerrado septiembre con una media del 2,172%, lo que se traduce en su nivel más alto de los últimos seis meses. A pesar de este repunte mensual, el segundo consecutivo, los préstamos que sean revisados próximamente seguirán beneficiándose de una rebaja de las cuotas mensuales, con un ahorro medio de unos 60 euros.

Las hipotecas concedidas cuyo importe supera el 80% del valor de la vivienda están creciendo con fuerza en los últimos meses. Según los datos del Banco de España, en el 11,7% de los nuevos préstamos la financiación rebasa dicho límite respecto al valor de los inmuebles, frente al escaso 6% que representaron en 2023, lo que se traduce en su nivel más alto en seis años. Los expertos recomiendan vigilar la cifra, aunque defienden las políticas de financiación prudentes de la banca y recuerdan que la cifra actual todavía está lejos de los récords alcanzados en 2008 y 2013.

La sección undécima de la Audiencia Provincial de Valencia ha dictado sentencia por la que confirma la nulidad de las cláusulas multidivisa incluidas en dos préstamos hipotecarios suscritos en 2007 y 2008 con Bankinter, en aplicación de la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justic

Los movimientos de los bancos centrales se miden con lupa en estos momentos de incertidumbre mundial por el impacto de los aranceles o los conflictos armados. El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed) ha decidido bajar en 25 puntos básicos los tipos de interés hasta el rango objetivo del 4% al 4,25%, después de mantenerlos congelados desde enero. Por su parte, el vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), el español Luis de Guindos, ha asegurado que el instituto emisor no descarta ninguna eventualidad de cara a futuras reuniones de política monetaria ante el entorno de incertidumbre imperante.

El número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales alcanzó las 2.902 unidades en el segundo trimestre del año, cifra un 28,1% superior al del mismo trimestre de 2024, según la estadística publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE), y que suponen el 48% de toda las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre fincas urbanas. Andalucía (948) lideró las ejecuciones sobre el total de viviendas entre abril y junio, seguida de Cataluña (820) y Comunidad Valenciana (782). Por tipo de viviendas, la de segunda mano acaparó el mayor volumen, prácticamente nueve de cada 10, pero las ejecuciones sobre obra nueva crecieron un 75% anual, hasta las 424 unidades.

Kutxabank se ha adherido al programa de avales promovido por el Instituto Vasco de Finanzas del Gobierno Vasco para la compra de la primera vivienda de jóvenes y menores de 40 años, con una hipoteca que financia hasta desde el 80 a 100% del valor mínimo de tasación o compraventa de una vivienda habitual, nueva o de segunda mano, en Euskadi.

El Banco Central Europeo (BCE) ha vuelto a dejar los tipos de interés en la eurozona en el 2%, al igual que hizo en la reunión de julio. Los expertos aseguran que la autoridad monetaria está apostando por la cautela ante los riesgos inflacionistas que podrían aparecer en el futuro y la escalada de la incertidumbre geopolítica global, mientras se diluyen las probabilidades de más bajadas del precio del dinero a corto plazo. La buena noticia es que los bancos seguirán ofreciendo hipotecas fijas y mixtas a unos precios competitivos y que la fase del equilibrio en la que ha entrado el euríbor traerá más rebajas en las cuotas de los préstamos variables.

El Banco de España ha confirmado que el euríbor subió en agosto al 2,114%, rompiendo así la racha de seis meses consecutivos a la baja.El índice, que se usa como referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, se incrementó en 35 puntos básicos frente a julio, cuando cerró en el 2,0

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas cayó al 2,748% en julio frente al 2,802% del mes anterior, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).Entre un mes y otro, el tipo medio al que se firmaron las hipotecas e

El euríbor sube en verano. Tras hacer un parón en junio y retomar las bajadas en julio, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha subido en agosto. Se trata del primer repunte en los últimos siete meses, aunque las cuotas hipotecarias seguirán bajando, ya que los niveles actuales están por debajo de los de hace seis meses y año. A corto plazo, los expertos esperan una etapa de estabilidad del euríbor, con ligera tendencia a la baja, a expensas de las nuevas bajadas de los tipos de interés que pueda acometer el Banco Central Europeo (BCE).

En el sexto mes del año se inscribieron en los registros 41.834 préstamos hipotecarios para la compra de vivienda en el conjunto de España, un 31,7% más interanual. Se trata de la duodécima subida consecutiva y, según el INE, el balance del primer semestre arroja un incremento cercano al 25% del número de operaciones. El 72% de los préstamos ya se firman a tipo fijo, mientras que Navarra es la única región que ha registrado un descenso. Aragón (96,8%), Extremadura (65,3%) y Cantabria (63,3%) lideran los repuntes respecto al pasado ejercicio.

La Audiencia Provincial de Barcelona ha dictado una resolución muy relevante en materia de sucesiones y deudas hipotecarias. En una sentencia dictada en marzo de 2025, el tribunal absolvió a una mujer demandada por el impago de un préstamo hipotecario vinculado a un familiar fallecido, al entender que no había aceptado la herencia. La decisión refuerza un principio clave: ser llamado a heredar no implica automáticamente responder con el patrimonio personal por las deudas del causante.

El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, según ha confirmado el Banco de España.Este dato supone un nuevo mínimo desde 2022, cuando em