Información sobre vivienda y economía

“hemos hecho una ley que da una segunda oportunidad a los hipotecados en dificultades”

Autores: @dmontero, dani castillo

Miguel temboury, subsecretario de economía y competitividad, ha sido el principal impulsor dentro del ministerio de las negociaciones del proyecto de ley de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios. En una entrevista en exclusiva con idealista news, temboury explica en detalle la nueva ley que protegerá a los hipotecados y defiende las mejoras que ha tenido tras su paso por el congreso. Respecto al tema de máxima fricción actual, la dación en pago, se muestra contrario a su introducción con carácter retroactivo por la peligrosidad para la seguridad jurídica que conllevaría. En este punto, el gobierno propone una batería de medidas sustitutivas a la entrega de la vivienda a cambio de la deuda

Pregunta: la elaboración de la nueva ley llega a su fin, ¿cuáles son sus sensaciones y cambios registrados en la misma tras su paso por el congreso?

Respuesta: todavía le queda algo de tramitación parlamentaria, aunque el grupo parlamentario popular (gpp) ya ha introducido las enmiendas. La ley es mucho más amplia de cómo entró el decreto ley 27/2012. Este decreto tenía dos medidas fundamentales: la suspensión de los lanzamientos y el mandato al gobierno para la creación de un fondo social de vivienda. Ambos mandatos se han cumplido o se están cumpliendo, ya que por un lado se han suspendido los lanzamientos de las personas que cumplían con los criterios y también se ha constituido el fondo de viviendas, que creemos que es un hito bastante importante, porque entre todas las entidades financieras han aportado cerca de 6.000 viviendas y en breve se Irán firmando los primeros contratos de alquileres sociales

Pero como decía, la ley y las enmiendas son mucho más amplias. Se ha realizado una verdadera revisión normativa de todos los aspectos que podían preocupar más en el ámbito de la ejecución hipotecaria. Se han revisado procedimientos de ejecución tanto judicial como extrajudicial, estipulaciones relativas a los intereses de demora, el código de buenas prácticas y se ha introducido una reforma muy novedosa que podría llamarse “de segunda oportunidad”. Esta reforma evita la complejidad de ir a un concurso de acreedores para una persona individual pero permite que una persona que cumpla con parte de sus obligaciones de pago en un plazo quede liberada del resto de la deuda de forma simple. Así, se podría condonar la deuda si el deudor paga el 65% en un plazo de cinco años o el 80% en 10 años

En resumen, se ha procedido a una revisión muy importante de diversas leyes como la de enjuiciamiento civil, ley hipotecaria o la ley de regulación del mercado hipotecario. Así, por ejemplo se establece que en adelante no puedan titulizarse hipotecas sobre viviendas habituales que tengan una duración de más de 30 años. Por tanto, creemos que la ley aborda de forma muy equilibrada todos los problemas que se plantean en esta materia

P: ¿pensáis que la nueva ley va a restringir el crédito a parte de la población? ¿se van a encarecer las hipotecas?

R: se trata de conseguir un equilibrio entre todos los intereses que hay en juego en esta materia. Lo primero, hay que señalar que las medidas de titulización son para las hipotecas que se concedan de ahora en adelante. Así, las hipotecas ya titulizadas de más de 30 años podrán seguir siendo objeto de titulización. El efecto de esto es que se produzca una mayor prudencia financiera tanto por parte acreedora como deudora. No es una prohibición, es decir, el banco podrá conceder hipotecas de más de 30 años o 40 años, pero de cara a su puesta en circulación se establece una medida de prudencia financiera

No se pretende restringir el crédito hipotecario, sino que se conceda a quien tenga solvencia para poder hacerle frente y ese es el equilibrio que tenemos que buscar. En resumen, no queremos restringir el mercado hipotecario ni el acceso a la vivienda habitual pero sí evitar determinadas situaciones en las que no se guardaban medidas de prudencia financiera

P: el tema levanta pasiones y posturas enfrentadas en la calle: unos piensan que no se puede hacer pagar a justos por pecadores y otros que hay que aceptar la dación en pago. ¿En qué satisface la ley a cada grupo?

R: es comprensible que levante pasiones y el gobierno es absolutamente consciente de que es un problema económico y social de primera magnitud que hay que atender. Hay muchos aspectos que son muy importantes, pero la discusión fundamental se puede resumir en si se establece de forma obligatoria y retroactiva la dación en pago como medio de liberación de la deuda. Ahí está el máximo punto de fricción

Respecto a la dación en pago, lo primero que hay que recordar es que en el mercado hipotecario español lo habitual por inmensa mayoría es el cumplimiento. El índice de morosidad de las carteras hipotecarias de residencial en España no llega al 4%. Es decir, más del 96% cumple puntualmente con sus obligaciones. Eso es muy importante y hace que tengamos que evitar tomar medidas que induzcan a perjudicar esta cultura de pago. Por otro lado, la dación en pago es realmente la última solución y quizás muy perjudicial para el propio deudor, puesto que al final se ve privado de la vivienda. Por ello, hemos trabajado más profundamente en tomar medidas paliativas o sustitutivas de la dación en pago, como la reestructuración y la quita de la deuda, establecer un mayor equilibrio entre deudor/acreedor o mejorar procedimientos de ejecución...

Es verdad que hay una gran discusión y puede ocurrir que satisfaga a ambas partes o a ninguna, somos conscientes de ello. Lo que es cierto es que hemos estudiado las medidas más equilibradas posibles que permitan al mismo tiempo conservar la cultura de pago -algo que es fundamental para las entidades españolas y las familias- y evitar que se llegue a una situación tan dolorosa como la dación en pago

P: ¿veremos la dación en pago sin cortapisas alguna vez en España?

R: lo que tenemos que tener muy claro es que la dación en pago ya existe en España. Al contratarse un préstamo, las partes pueden pactar la dación en pago, es admisible y lícito. Otra cosa es cambiar un contrato vigente y retirar al acreedor la garantía que le dio el deudor. Eso sería introducir un mecanismo distinto al pactado inicialmente y todo aquello que sea incidir con carácter retroactivo sobre contratos es peligroso para la seguridad jurídica o la percepción que se tiene sobre un país, por lo tanto hay que ser prudente. Por eso también el código de buenas prácticas, que es una norma de adhesión voluntaria y efectos obligatorios, establece la dación en pago como última medida posible

Si impusiésemos la dación en pago de forma obligatoria y general a futuro -porque a pasado ya hemos comentado que es muy difícil modificar contratos en vigor- pensamos que se restringiría mucho el crédito hipotecario. Es decir, se vería cuestionada la fórmula de comprar viviendas con hipoteca y provocaría que hubiera menos gente que accediera a su vivienda como propietario

P: la iniciativa legislativa popular (ilp) para la dación en pago retroactiva, la paralización de los desahucios y el alquiler social ha reunido un total de 1.402.854 firmas de apoyo, ¿por qué el gobierno quiere evitar que se tramite?

R: no se va a evitar que se tramite, se ha aceptado la tramitación. Ocurren varias cosas respecto a esa ilp. Por un lado, que varias cuestiones de las que plantean están en cierto modo recogidas en la propuesta que ha hecho el grupo parlamentario popular, aunque no exactamente de la misma manera. Se habla de alquileres sociales y dación en pago, aunque tenemos razones para no generalizar la dación en pago. Además, el código de buenas prácticas, recuerdo, se aborda la dación en pago y los supuestos en los que se puede aplicar. Es decir, se proponen algunas medidas que están tratadas en la propuesta

Además, ocurre que los plazos son de cierta urgencia y llevamos muchos meses trabajando en este tema. Ya tenemos una propuesta que consideramos que es equilibrada con el análisis de todos los sectores implicados. Por ello, con todo el respeto para esta ilp -que realmente responde a una preocupación ciudadana manifiesta- creemos que la solución que proponemos no les deja en el olvido si no que les da una respuesta que, en nuestra modesta opinión, es la más acertada y la más equilibrada

P: hablando del código de buenas prácticas a la banca, ¿por qué no se hace obligatorio?

R: debe evitarse de forma coactiva imponer alteraciones indiscriminadas de contratos ya en vigor. Es decir, el contrato es ley entre las partes y una vez celebrado debe tratarse como tal. Cuando se aprobó el decreto ley 6/2012 se estuvo debatiendo mucho esto y se concluyó que para evitar un exceso de litigios y para llegar a una efectiva implantación del código se debía permitir que las entidades, que son  las que podían verse perjudicadas, pudieran adherirse de forma voluntaria. De esta esta forma, el código se tornaba en obligatorio, permitiendo esa novación contractual consentida por ellas mismas y evitando litigios en el tribunal de justicia. Creemos que es la técnica jurídicamente más acertada

P: ¿a qué nivel se van subir los umbrales de precios de las viviendas para entrar en el código de buenas prácticas bancarias?

R: habíamos detectado que uno de los principales filtros para poder acogerse al decreto ley 6/2012 era que el valor de las viviendas establecido originariamente era muy reducido. Por ello, se va a producir un incremento que en algunos casos va a suponer doblar esos valores. Por ejemplo, en los municipios de más de un millón de habitantes el precio de la vivienda no podía superar los 200.000 euros, ahora se establece con carácter general para ese mismo tramo, 250.000 euros para viviendas ocupadas por una o dos personas, con un incremento de 50.000 euros por persona a cargo hasta un máximo de tres. Es decir, que se puede llegar hasta 400.000 euros en función de las circunstancias de la familia. Para municipios más pequeños, habrá un incremento porcentual de forma que también se doblará respecto a los umbrales iniciales. Con eso creemos que bastante más gente podrá acogerse al código de buenas prácticas

P: ¿cuántos desahucios por impago de la hipoteca ha habido realmente en España y cuántos estima el gobierno que se frenarán con esta ley?

R: es una estadística difícil y novedosa. Por ello, en el último programa estadístico nacional para 2013 va por primera vez una estadística específica sobre ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales para se puedan tener datos más fehacientes en los que se distingan datos de viviendas y otros inmuebles, y dentro de las viviendas, primera vivienda, segunda vivienda, etc

Lo que sí se puede decir es que los 400.000 desahucios de los que se habla es una cifra mucho más grande de las de ejecuciones hipotecarias de primera vivienda porque incluye alquileres, locales comerciales, naves industriales, segunda vivienda o desahucios no realizados por entidades financieras. Siendo prudente, creo que los datos que hacen referencia a primera vivienda pueden ser entre el 1 y el 10%, aunque hay que ser prudente en tanto en cuanto el ine no tenga elaboradas estadísticas más precisas

Estas medidas nuevas puede permitir que se acojan o puedan acogerse hasta 120.000 familias. Calculamos que de los más de 17 millones de hogares que hay en España hay algo más 6,9 millones con ingresos inferiores a tres veces el indicador público de renta de efectos múltiples (iprem) o 19.164 euros, que marca el umbral de exclusión para acogerse. De ellos, son deudores hipotecarios alrededor de 1.200.000 y de ese dato, se pueden acoger 120.000 hogares, que supone alrededor de un 10%. Esto supone muchos más hogares del 3-4% del índice de mora que hay en España, lo que supone un nivel de cobertura considerable

P: respecto a las subastas, ¿qué se va a hacer para mejorar su funcionamiento? ¿quién vea su vivienda vendida en una subasta perderá los privilegios que va a tener si el adjudicatario fuera el banco?

R: las reformas que se introducen tanto en la venta extrajudicial como en el procedimiento judicial de ejecución no distinguen si el ejecutante es banco o no, a diferencia de lo que ciertamente ocurría en el decreto 7/2012. Las nuevas medidas introducidas en el código de buenas prácticas afectan a todos los proyectos de ejecución. No obstante, aún podemos introducir alguna cautela adicional en tramitación parlamentaria

Por otro lado, hemos dado rango de ley al procedimiento de venta extrajudicial porque había suscitado algunos problemas legales. Se le da una regulación lo más homogénea posible respecto a la venta judicial para evitar la saturación de los juzgados. La situación actual provoca que se generen intereses de demora por algo de lo que el hipotecado no es culpable. Con las nuevas medidas, se espera que todo sea más rápido

También se ha trabajado el tema de los tipos de adjudicación y de salida a subasta, intentando referenciar el tipo de salida al de la tasación que se utilizó en la escritura para evitar desequilibrios que se estaban dando

El tercer punto en el que hemos incidido es en la regulación técnica de procedimientos de ejecución online mediante Internet. Lo útil es conseguir un mercado nacional de ejecuciones con el fin de que haya más pujas y se mejore la oferta por el inmueble, lo que mejorará la situación tanto del deudor como del acreedor. Es lógico que si alguien está buscando un piso en Alicante pueda entrar en un portal web y formular una oferta. Ahora es muy difícil enterarse de procesos judiciales o extrajudiciales

P: ¿qué se va a hacer en lo relativo a cláusulas suelo, hipotecas multidivisas o los “swaps” hipotecarios? ¿afectará a los que ya las tienen?

R: el cambio más relevante es que introducimos una limitación del interés de demora para viviendas habituales, que es tres veces el interés legal del dinero para nuevas hipotecas como para intereses no devengados de hipotecas ya contratadas. Se trata de que el interés de demora sea disuasorio de incumplir el contrato, pero también de evitar que el interés de demora no sea la parte más importante de lo que debe una persona cuando se le ejecuta su vivienda

En cuanto a clausulas suelo e hipotecas multidivisas, lo que se establece es una medida de refuerzo de información y prudencia, de modo que a la escritura pública deberá adjuntarse un acta manuscrita por el deudor cuando exista algún tipo de cláusula de este tipo. No consiste en prohibirla sin más. Porque también es verdad que esas cláusulas que encierran ciertos perjuicios, también implican otros beneficios. En el caso de las clausulas suelo no sólo se compensaban habitualmente con una clausula techo sino que compensaba a la entidad de crédito por un diferencial muy bajo respecto al Euribor. En el caso de no haber existido las clausulas suelo, quizás el diferencial con el Euribor habría sido más alto

Como siempre, se intenta dejar que las partes pacten libremente, pero con conocimiento de causa

P: ¿cuándo se prevé que entre en vigor la nueva ley y cuando se podrá beneficiar la gente de la misma?

R: va a ir bastante rápido. Se espera que entre en el senado antes de finales de febrero. En el senado, el debate será relativamente breve, por lo que llegará al boe previsiblemente a finales de marzo, con entrada en vigor inmediata

 

Información relacionada:

Medidas para proteger a los colectivos más vulnerables y mejorar el funcionamiento del mercado hipotecario

Real Decreto-ley 27/2012, de 15 de noviembre, de medidas urgentes para reforzar la protección a los deudores hipotecarios

 

 

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Comentarios

Nada nada, la banca siempre gana, a ellos si les sale mal el negocio no hay problema, se les rescata a costa del pueblo y santas pascuas, no importa que sean una peste de gestores y se equivocasen tanto o más que el deudor.

Pero para los hipotecados caidos en desgracia, no hay remisión ni ayuda posible, y solo queda una salida, pasar a ser un cadaver económico, pagar a toda costa hasta el fin de los dias una deuda vilmente aumentada con unos intereses de demora desproporcionados, después de haber pagado unas cuotas en las que prácticamente sólo se han pagado intereses y mas vilezas.

Había que elegir entre salvar a la banca o salvar a las personas, y todos sabemos que la banca (tanto española como internaconal) ha tenido mucha mas responsabilidad en este desastre. Se eligió salvar a los bancos y a sus dueños, de este imbécil país y sobre todo a los de fuera, así que ya sabemos en que lugar deja al pueblo español este gobierno y el partido del que mana.

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Pero que decis ¡¡¡¡
Teneis toda la fuerza bruta del conocimiento y la inteligencia actual
Y esta os persigue y no os alcanza ??
Para saber lo que hasta un pigmeo sabria:
Que si sacarais todo vuestro poquico dinero de los bancos

*** Estos banca/gobierno estarian al dia siguiente de rodillas***
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Se puede hacer una ley que proteja a los que hayan sufrido un accidente de tráfico (si han salido vivos, claro), pero es mucho mejor si se ponen límites de velocidad en las carreteras.

Con los hipotecados ocurre exactamente lo mismo: pongan límites a las hipotecas. 80% del valor de tasación (¡Pero que se cumpla!), 25 años como máximo, hipoteca mensual inferior al 30% de ingresos, etc.

Si no se ponen esos límites es únicamente porque no se quieren evitar esos daños.

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No es cierto, pronto sacaría este gobierno una ley para prohibir sacar el dinero de los bancos. Y el sacado lo repondría el estado a cuenta de deuda pública. Todo por nuestro bien, claro.

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Algo extraño está pasando, al principio anunciais 12 comentarios pero yo solo veo 3 y con éste mío 4 ¿Qué pasa? Además cuando dice añade tu comentario, antes decía a la izquierda del recuadro "anónimo" que cada uno luego lo cambiábamos por el apodo que quisiéramos, pero ahora no te dejan entrar para poderlo cambiar¿Alguien puede explíCarmelo? Pero bueno ya haré mi comentario una vez que estoy aquí. el titular dice que a los hipotecados se les dará una segunda oportunidad, me parece estupendo, pero yo pregunto a cambio de cuánto, porque los bancos no se andan con chiquitas, "ellos" lo que quieren es cobrar como sea, un comentarista de arriba dice que luego tendremos que pagar el rescate entre todos; lo que faltaba, a mí personalmente me está afectando muchísimo, escuchando éstos comentarios se me ponen los vellos como escarpias, tengo la moral por los suelos aunque tengo que aclarar que no me encuentro en esta situación de que vayan a embargarme, pero nunca se sabe.

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Susana de Galicia, si ves éste mensaje respóndeme por favor, soy lola de sanlúcar, he perdido tu tlno. Y no puedo contactar contigo.

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Tras leer al comienzo del texto que se muestra contrario a la dación en pago retroactiva, y ver ayer que los mismos políticos que le colocaron ahí, le han dejado con el culo al aire, despreciando su trabajo y las sesudas conclusiones a las que haya llegado, me pregunto:

1. ¿Para qué leer el resto de la entrevista?

2. ¿Para qué sirve el sueldo que le pagamos los contribuyentes a este señor y otros miles como él, que se pasan días, meses y años moviendo papeles completamente desconectados de la situación real de la calle?

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Esto es una verguenza, me adhiero a todos los comentarios de mas arriba, mi comentario en esta asunto, es DAción en pago ya, con caracter retroactivo, sin mas contemplaciones, ni mas mandangas ni mas manmandurrias. Ellos se pueden salvar, pero el pobre ciudadano, a la ruina, por el resto de sus vidas. Ya van varios muertos, por el asunto del lanzamiento, y esto es una responsabilidad de los políticos, de los banqueros y de quienes les protegen...
Si ellos tiene que perder dinero, que pierdan, para eso inflaron artificialmente los precios de las viviendas., con la idea de hacer negocio prestando dinero. Que apechugen las consecuencias, al menos de lo que ha pasado los ultimos años, desde el 2000 al 2007.

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Vaya papelón el de algunos del gobierno.

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En la banca se incumplió toda norma de concentración de riesgos en un solo sector como era el de la construcción - nadie habla de ello - y no sólo no se ha buscado, ni se busca, ningún responsable sea político, del organismo regulador o de las entidades bancarias, sino que encima se les premia con rescates milmillonarios para agradecerles su bienhacer y sus desvelos por la ciudadanía (pobrecitos), y a los pobres infelices que osaron acceder a una vivienda (gracias a los despropósitos de esta misma banca) e invertir los pocos ahorros de toda su vida, se les desahucia (lanza...) y se les arroja a la calle como perros: no se les puede ayudar porque se pone en peligro la estabilidad financiera del sistema (??) ¿Que sistema? El establecido por la casta política corrupta y defendido por la cantidad de gregarios que pululan a su alrededor. Políticos sois los principales responsables de la situación en que nos encontramos porque os habéis limitado a salvar vuestras posaderas a costa de la pobre ciudadanía que se ha visto desprotegida ante todos los organismos posibles: Europa, fmi., bce... para qué cobrais? Para vendernos a cambio de la poltrona y unas cuantas monedas de plata? Yo entendía que los gobiernos ESTABAN PARA DEFENDERNOS ante cualquier eventuALIDAD Y NO DECIR SI BWANA A TODO: cRASO ERROR. Y LO PEOR DE TODO ES QUE NOS TRATAN COMO A IMBÉcILES MINTIÉnDONOS A DIARIO(SIN QUE PASE NADA) Y EN RESUMIDAS CUENTAS, rIÉnDOSE DE NOSOTROS. No es nuevo. Ya viene de la época del Cid: ¡¡Dios que buen vasallo si oviesse buen señor!! Políticos al paredón.

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Nada nuevo en el horizonte, pura propaganda

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Jodo... ¿Tu te has preocupado por leer la entrevista?
Sospecho que no, es mucho mas facil arremeter contra todo sin mas, porque si.
Asi a bote pronto, tu "pura propaganda" consiste en:
- Restriccion a la titulizacion de hipotecas de plazo excesivo
- Ampliacion de beneficiados para la dacion en pago
- Mas informacion sobre clausulas techo en las escrituras
- Reforma de los tramites de ejecucion hipotecaria (posibilidad de pujar on line, cobertura legal a la ejecucion ante Notario, ajustar la ejecucion al valor de tasacion de la finca y no el 50-60% como sucede en la actualidad...)
- Reforma de tres leyes (enjuiciamiento legal, hipotecaria, del mercado hipotecario)
- Brevedad en su entrada en vigor (marzo)
Se podra decir que tales medidas gustan o no, pero no que solo sea propaganda como otras veces han hecho los politicos de uno y otro bando.

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Señores, solo hay que saber un poco de derecho para saber que la dacion en pago puede, pero que con caracter retroactivo es inviable.
Las leyes no pueden tener caracter retroactivo, no es que lo diga yo, es que esta escrito en la constitucion española y en el codigo civil.
Si se le diera ese caracter a la ley, la inseguridad juridica que naceria llevaria al caos mas absoluto.
¿Quien firmaria nada? Nadie. Luego a los cuatro dias te viene el gobierno de turno y te impone nuevas condiciones con caracter retroactivo... ¿Donacion de padres a hijos exenta fiscalmente? Pues mira no, ahora lo hemos pensado mejor, y como tenemos que reducir el deficit publico, ahora usted tiene que tributar por aquella donacion de hace tres años por el 100% del valor del bien donado.
No soy afiliado de ningun partido politico ni me caen bien los bancos, pero creo que las medidas que este señor anuncia me parecen mas que acertadas, aunque luego el tiempo dira si dan solucion a los problemas existentes.

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Si las leyes como Vd. dice no pueden tener caracter retroactivo alguien deberia explicarnos porque la Reforma laboral si tiene efectos claramente retroactivos al cambiar los derechos de los trabajadores de los que habian firmado contratos de trabajo anteriores a la reforma.
Si es cierto que en el artículo 9.3 de la Constitución garantiza "la irretroactividad de las disposiciones sancionadoras no favorables o restrictivas de derechos individuales".
Pero esta claro que se refiere a aspectos no favorables a los ciudadanos.
Esta claro que estos gobernantes legislan segun los intereses del poder economico y no atendiendo a las necesidades y derechos de las personas-
La inseguridad juridica de la que vd habla es solo para los ciudadanos que no tienen poder economico y que por lo tanto no pueden recurrir las leyes o las decisiones judiciales por no tener capacidad economica. Solo hace falta ver las nuevas tasas judiciales que hacen inviable que la mayoria de los ciudadanos no podamos acceder a la justicia en igualdad de condiciones.
Cuando un millon y medio de ciudadanos presentan y firman una iniciativa legislativa esta deberia merecer mas consideracion que las simples palabras de "respeto" de nuestros politicos.
Pero que se puede esperar de un gobierno que incumple todas y cada una de sus promesas electorales, que miente diariamente, que se ha enriquecido a costa de su propio partido y que aun a pesar de todo sigue aferrado al poder politico.
Reflexionemos por favor, es increible que haya todavia ciudadanos que tengan los ojos vendados!
Muchas gracias.

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Siento decir que el 80% de los comentarios escritos (y me quedo corto) no añaden nada nuevo al debate, salvo insultos y cosas que no vienen a cuento.
Nadie dice cosas razonables sobre la entrevista, solo muy malllll... politicos al paredonnnn... criminalesssss... la banca siempre gana (???)...
Nunca se puede tener la razon cuando se pierden las formas.

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A mi me cogieron con el suelo de la hipoteca,, yo no sabia, cuando empezo a bajar el Euribor, nunca me bajaba del 3,15 fui a preguntar al banco y me dijeron que tenia Euribor mas 0,65, como suelo en mi hipoteca asi, que me han cogido tambien.

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Bueno me he expresado mal, la cuota es minimo2,50 mas 0,65 como minimo

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Bueno me he expresado mal, la cuota es minimo2,50 mas 0,65 como minimo

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Claro, no podemos cambiar los contratos retroactivamente para el caso de las personas que firmaron sin haber sido bien informadas de que además de su vivienda se podían quedar endeudadas de por vida.

La seguridad jurídica peligraría!!! NOooooo!!! Hay que proteger los intereses de los bancos!!! como no!!!

Ahora, no pasa nada con la inseguridad jurídica que sufren los trabajadores cuando se hace una reforma laboral que cambia las reglas del juego y se puede despedir en lugar de con 45 días por año trabajado (que es lo acordado en su día) con sólo 20 días.

Tampoco pasa nada con la inseguridad jurídica de los ciudadanos que con la crisis les recortan el sueldo y las pagas extras. Está justificado por la crisis!!!!

Luego estos ciudadanos que se ven azotados por los cambios en las cláusulas de despido, recortes de sueldo, etc., tienen problemas para pagar la hipoteca, pero no se les puede dar una segunda oportunidad (dación en pago) porque peligra la seguridad jurídica?????? Increíble!!!!

Tampoco pasa nada con la inseguridad jurídica que supone que un partido incumpla su programa electoral si se debe a la crisis. El gobierno socialista lo hizo y se echó para atrás con el cheque bebé, la desgravación de los 400 euros... y el gobierno del pp en un año le ha ganado sin duda: ni ha creado los puestos de trabajo que dijo, ha subido los impuestos directos e indirectos, etc.

Está claro que a la seguridad jurídica sólo tienen derecho unos pocos: los bancos, el resto de la población que se fastidie y que acate la seguridad jurídica de los que mandan y tienen el poder. Así va el país...

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Dación en pago ya. Lo demás son cuentos chinos. Si no se puede pagar es porque no se puede trabajar y no hay ingresos, no por gusto de no pagar...¿Cómo se va a pagar el 65% o el 8o% familias de personas en paro y sin ingreso alguno. ¿Es que somos tontos? Las medidas del Gobierno son siempre a favor de los poderosos, bancos, empresarios, etc. sin tener en cuanta que si acabamos con el bienestar mínimo de las personas, España se acaba. ¿Donde están los dineros del fraude de las preferentes?

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¿Y no hay nada previsto para los que compramos vivienda carísima y tenemos una hipoteca larga y seguimos pagando mes a mes?

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¿Y no hay nada previsto para los que compramos vivienda carísima y tenemos una hipoteca larga y seguimos pagando mes a mes?

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Si que lo hay: joderos
Si no hibieseis aceptado esos precios "carisimos" no estariamos como estamos todos ahora. Entonces podiais pagarlo, pues ahora tambien, paletos

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Mientras todos los perjudicados por la inseguridad jurídica en España ( salvo los poderosos, todos ) no nos unamos y pasemos a la acción, no esperemos cambios. En España se viola la constitucion, las leyes de procedimientos, especialmente en los juzgados, y además, los teóricos ciudadanos estamos extorsionados por abogados y procuradores. Todo el estado de España es una burla a la inteligencia, a las personas, y el principal obstaculo para la felicidad. Realmente lo que hace es extorsionar, explotar, incordiar. Está hecho por los poderosos, para sus intereses. Y no tiene arreglo. Hay que tirar el que hay y construir otro. ¿ Porqué no vamos a por ellos ?

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Este señor es de lo mejorcito que tiene este Gobierno, todo lo que ha dicho es de cajón y lo ha explicado con claridad y sensibilidad. Con la dación en pago el que no puede pagar se sigue quedando sin casa, no es en absoluto la solución al drama y sólo serviría para hacer inaccesible la compra de vivienda a la mayoría de los españoles. Gracias, señor temboury, es un lujo tenerlo en el gobierno, siga usted con las ideas tan claras y esa entrega tan loable al trabajo y al servicio a los españoles. Pacho.

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No estoy deacuerdo que este señor este al servicio de los Españoles, eso es lo que quiere dar a entender pero realmente esta al servicio de su partido.

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Este señor es de lo mejorcito que tiene este Gobierno, todo lo que ha dicho es de cajón y lo ha explicado con claridad y sensibilidad. Con la dación en pago el que no puede pagar se sigue quedando sin casa, no es en absoluto la solución al drama y sólo serviría para hacer inaccesible la compra de vivienda a la mayoría de los españoles. Gracias, señor temboury, es un lujo tenerlo en el gobierno, siga usted con las ideas tan claras y esa entrega tan loable al trabajo y al servicio a los españoles. Pacho.

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Que verguenza.
Los que pagan sus hipotecas hasta vender sus pertenencias, reducir su nivel de vida,
Qué ? nos van a subir la hipoteca de 0.50% para pagar la dación en pago, de los demas !!
A esos estafadores que no Quieren pagar sus hipotecas, y irse con la BMW, los muebles de lujo y las vacaciones en Caribe.en prima de estafa...y vivir 2 a 3 anos en esa casa de maravilla, sin pagar ni una cuota al banco...
Para continuar con mi piso, hé vendido mi coche hace 2 anos(voy al trabajo en autobus), y hé reducido mi nivel de vida. Habia eligido un piso a mi medida de 2 habitaciones, con cuotas pagables.
Lo de la Tv no es cierto, los pobres continuamos a pagar, hay 2 a 3% de fallos en ese sector, son los que quieren vivir a lo grande que no pagan: 97%, y se sirven del pobre para justificar
Sus proprios abusos de las leyes.

Cuando veo los "chalet" al lado de mi edificio, 300 a 400M2 por lo menos, piscina privadas, coches de lujo, las senoras continuan a vestirse de prada y irse en peluquerias exclusivas(quedarse rubita le parece tan importante !), y los ninos en mejores colegios.. Pero al momento de pagar su deudas, no hay dinero ???
7 "chalet" 6 son sin pagar desde mas de 2 años, y los dueños no tienen verguenza,
De decirlo en las tiendas del alrededor. Y cuando viene la policia y el banco, llaman a nuestra puertas para que hacemos oposición a la expulsion.... yo no voy, pero mis vecinos, si..
Y en las reuniones esas personas les dicen que todas manera : el dia de la dación, se iran con los coches de lujo y los muebles y las vacaciones en caribe, todo contratado en la misma hipoteca, pero que no prevé la dación en pago, pedirle de devolver, ni reembolsar..
Asi pregunto- Los que pagan, somos tontos ?

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Estos economistas, tienen mucho bla bla, hablan mas de lo que saben, solo apuntan a respaldar a los bancos , estoy cansado de escuchar , a estos especialistas de las estafas.
Que se vallan, a trabajar a un circo. Payasos.
Mas tarde mas temprano la dacion en pago, va a salir.
Y estos sin verguenza se van a tener q ir.

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Estos economistas, tienen mucho bla bla, hablan mas de lo que saben, solo apuntan a respaldar a los bancos , estoy cansado de escuchar , a estos especialistas de las estafas.
Que se vallan, a trabajar a un circo. Payasos.
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Y yo creo que cuando la crisis empiece a estabilizarce por narices habra una admistia deudal, tanto a nivel bancario, como instituciones publica, yo creo que no pueden dejar a cientos de miles de personas en la miseria toda la vida y aun asi nopodrian cobrar sus deudas, puesto que esas deudas no pagadas no dejan de producir intereses de demora, lo cual es imposible de poder pagar, aun encontrando trabajo, por eso creo que llegara el dia que por ley perdonen deudas a personas que lo perdieron todo y vuelvan a tener esa segunda opotunidad y poder tener al menos una bicicleta a su nombre o un telefono contratado a su nombre, como a los partidos politicos que le perdonan los prestamos, que poe cierto, los bancos les perdonan la deuda, ellos piden recate al govierno y nosotros pagamos el rescate, jajajaja que bueno es esto, increible y la gente mirando gran hermano y futbol todo el dia

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Y yo creo que cuando la crisis empiece a estabilizarce por narices habra una admistia deudal, tanto a nivel bancario, como instituciones publica, yo creo que no pueden dejar a cientos de miles de personas en la miseria toda la vida y aun asi nopodrian cobrar sus deudas, puesto que esas deudas no pagadas no dejan de producir intereses de demora, lo cual es imposible de poder pagar, aun encontrando trabajo, por eso creo que llegara el dia que por ley perdonen deudas a personas que lo perdieron todo y vuelvan a tener esa segunda opotunidad y poder tener al menos una bicicleta a su nombre o un telefono contratado a su nombre, como a los partidos politicos que le perdonan los prestamos, que poe cierto, los bancos les perdonan la deuda, ellos piden recate al govierno y nosotros pagamos el rescate, jajajaja que bueno es esto, increible y la gente mirando gran hermano y futbol todo el dia

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La demagogia se impone a la pedagogía y quien siembra vientos, recoge ?

El problema real no son los Bancos, ni las hipotecas, ni los propietarios que alquilan sus viviendas, el problema es que hay muchos parados que ya no cobran los subsidios por desempleo, que no cobran rentas de ciudadanía, que cobran pensiones de miseria.

Solución final: creación de empleo público si las empresas no son capaces de crearlo, más subsidios de desempleo, más pensiones, más rentas básicas. Su financiación: incrementando los impuestos de progresiva, quien más tenga, gane o gaste, más paga. Incrementando la solidaridad entre los trabajadores: reducción un 30% de los salarios de empleos fijos a cambio de coger a parados por cuatro horas como mínimo y que el Estado les pague otro tanto (por ejemplo, lo que hicieron en Alemania en 2008).

Y mientras, esos 1.400.000 personas que han firmado esta ILP poner 100 euros cada uno y se conforma un fondo de 140 millones de euros para entregar a cada desahuciado y que pueda rehacer su vida financiera. Esta persona estará "eternamente" agradecida y cuando le vaya mejor, también aportará otros 100 a ese fondo, pudiendo duplicarse hasta 280 millones de euros...o hasta solucionar la gran crisis. ¿Fácil?, Nadie dijo que lo fuera, pero posible, es posible.

El resto, pura demagogia que impedirá a las Entidades financieras conceder nuevos préstamos y los propietarios exigirán muchas más garantías para alquilar sus viviendas. En resumen, de seguir así, la crisis será aún mayor.

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Chapuza sobre chapuza para calmar los animos, que verguenza de gobernantes.

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Lo que voy a decir ya ha salido en un par de ocasiones en los medios pero ya que posiblemente don Miguel temboury leerá estos comentarios es conveniente repetirlos:

Grave error si permiten que las filiales de los bancos puedan participar en las subastas: es una fórmula de saltarse la limitación en el precio de adjudicacación que pretenden ampliar.

Para los que quieran saber saber de qué hablo ver ésto que salió hace escasas semanas

http://www.rankia.com/blog/subastas-judiciales/1657892-minipost-cien-por-acuerdo-manuel-gonzalez

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Y yo creo que cuando la crisis empiece a estabilizarce por narices habra una admistia deudal, tanto a nivel bancario, como instituciones publica, yo creo que no pueden dejar a cientos de miles de personas en la miseria toda la vida y aun asi nopodrian cobrar sus deudas, puesto que esas deudas no pagadas no dejan de producir intereses de demora, lo cual es imposible de poder pagar, aun encontrando trabajo, por eso creo que llegara el dia que por ley perdonen deudas a personas que lo perdieron todo y vuelvan a tener esa segunda opotunidad y poder tener al menos una bicicleta a su nombre o un telefono contratado a su nombre, como a los partidos politicos que le perdonan los prestamos, que poe cierto, los bancos les perdonan la deuda, ellos piden recate al govierno y nosotros pagamos el rescate, jajajaja que bueno es esto, increible y la gente mirando gran hermano y futbol todo el dia

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De aquí si no cogen dinero los que ya sabemos, no hay arreglo, solución, viabilidad, arreglo. etc..., en definitiva sufren los de siempre y siguen difrutando los que se " han apañao el futuro " orientando sus " gestione ".

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Sin embargo la dación en pago si que existe desde hace años pero solo para promotoras y empresas y los bancos no han puesto ninguna pega.

Desproposito del ayuntamiento de Vila-real (CS), como me lo curre para que el banco( que no estaba sujeto al codigo de buenas practicas)me aceptara la dación en pago de mi piso por mi cuenta y riesgo sin buscar apoyos de plataformas y tal...ahora resulta que no soy deudor situado en el umbral de exclusión, por tanto la plúvalia me toca pagarla a mi en vez de el banco como marca la ley (nada casi 2000€ ), consegui quitar la deuda de por vida y ahora se genera otra .

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Que gracia, sobre la cláusula suelo, una medida de refuerzo de información, añadir un acta a la escritura, jajaja, más papel sobre papel, que sinvirguenzas, el dinero que esta ganando la banca con la clausula suelo,

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Pura palabrería técnica. Cientos de sacos de bla, bla, bla. Toda buena intención muere por axfisia entre las letras. Na de ná. los prebostes tratan de calmar la indignación con kilos de palabras baldías y estériles. Casi nadie entraremos en sus paréntesis especulativos. Pero, eso sí, de cara a la galería ya se han vertido rios de palabras inservibles. Parece que han trabajado mucho las señorías. Sin embargo, no han avanzado nada. Una nueva bufonada. Y ya van más de mil. Bendito quevedo, visionario, tu que lo preveías y ya entonces fabricaste este "lampión contra palabras murciélagas y razonamientos lechuzas, contra e llenguaje hermafrodito y facineroso". No hagáis ningún caso. Es ganar tiempo para huir.

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"Pretendemos que se den hipotecas a quién tenga solvencia para poder pagarlas".

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Mire, señor subsecretario pepero, la solvencia del hipotecado depende, principalmente, de... el importe de la hipoteca.

Aunque con su reforma laboral (ustedes, que prometieron no abaratar el despisdo), prácticmante ningún asalariado va a ser solvente.

Sus hipotecas peperas (no existían antes de la llegada de aznar, si bien es verdad que zparo las siguió promoviendo con todas sus fuerzas) de 40 años, de más del 80% del valor del piso, de más del 35% del salario neto del hipotecado, son la causa de la quiebra económica de cientos de miles de familias hipotecadas.

Y también de los hipotecadores, principalmente la pepera bankia o la pepera c.a.m.

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