Hipotecas en España

"Aumenta la distancia entre quienes se hipotecan para acceder a una primera vivienda y quienes lo hacen como vía de inversión". Así arranca el VI Barómetro de Hipotecas' de la asociación de usuarios financieros, que se basa en una encuesta a los consumidores. Según el documento, el 56% ha decidido hipotecarse con el propósito de invertir, mientras que un 19% afirma que es para adquirir una segunda residencia y apenas un 14% para comprar una primera vivienda. Unos datos desmuestran "cómo un segmento de población muy importante tiene serios problemas de acceso a la vivienda", según Asufin.

En el primer mes del año se inscribieron en los registros 38.058 hipotecas, un 11% más interanual y el mejor dato de enero desde 2020, según el INE. En el arranque de 2025 han aumentado tanto el importe medio de los préstamos como el capital que presta la banca para la compra de inmuebles y el peso de las hipotecas fijas, que ya superan el 64% del mercado y tocan máximos de casi dos años. En cambio, el tipo de interés medio sigue a la baja, hasta situarse en el 3,08%, mínimos desde principios de 2023. La Rioja (65,9%) ha liderado los aumentos de operaciones, mientras que Madrid y Galicia han sido las únicas CCAA en negativo.

Los bancos siguen adecuando su oferta hipotecaria a las condiciones del mercado marcadas por las bajadas de los tipos de interés. Este 12 de marzo se hace oficial el recorte de 25 puntos básicos que anunció el BCE la semana pasada, que situará el precio del dinero en el 2,5%. Actualmente las hipotecas fijas más competitivas se acercan a ese nivel, mientras que las mixtas ya se encuentran por debajo del 2%. En el caso de las hipotecas variables, varias entidades ofrecen un diferencial de hasta el 0,5% + euríbor.

Los datos del Colegio de Registradores muestran un aumento de las compraventas de viviendas y las hipotecas en el arranque de 2025. En enero se inscibieron 60.033 transacciones de inmuebles en toda España, un 8,8% más interanual; y 37.500 préstamos, un 9,4% más. En ambos casos, se trata del ritmo de crecimiento más moderado desde el pasado mes de agosto. Las compraventas solo han bajado en Cantabria, mientras que Madrid, Ceuta y Galicia han sido las únicas donde han caído las hipotecas. "El año comienza manteniendo la tendencia positiva, si bien por el momento algo más moderada", aseguran los registradores.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas ha arrancado el año con más descensos.

Durante el año pasado se inscribieron en los registros 423.761 préstamos para la compra de vivienda, lo que arroja un incremento del 11,2% interanual y se convierte en el mejor dato desde 2022. Según el INE, también creció a dos dígitos el capital prestado por la banca, mientras que el importe medio de las hipotecas aumentó un 2,7%, hasta situarse por encima de 145.600 euros. Todas las CCAA registraron una mejora de la firma de operaciones, con Galicia y Navarra al frente de las subidas con alzas superiores al 20%, mientras que Canarias fue la única donde la subida se quedó por debajo del 5%.

La banca española cerró 2024 con 67.952 millones de euros en nuevos préstamos concedidos para adquirir vivienda, lo que supone su mayor nivel desde 2010, según los datos del Banco de España. Pese al abultado volumen en concesión de créditos, la cartera hipotecaria española no creció al mismo ritmo debido a las amortizaciones. En concreto, el 'stock' hipotecario cerró diciembre en 497.889 millones de euros, lo que supone un incremento de 2.903 millones de euros en el conjunto del ejercicio.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha terminado enero con una media provisional del 2,525%, una décima por encima del cierre de diciembre y en máximos desde octubre. A pesar de que ha registrado su primera subida tras nueve meses de descensos consecutivos, el euríbor continúa por debajo de los niveles del año pasado, por lo que las cuotas de los préstamos variables que se revisen próximamente seguirán abaratándose. No obstante, todo apunta a que las rebajas cada vez serán más moderadas.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas descendió en diciembre al 3,105% manteniéndose en mínimos desde diciembre de 2022, cuando estaba en el 3,116%, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Con respect

En el undécimo mes del año pasado se inscribieron en los registros 38.497 nuevos préstamos hipotecarios sobre viviendas, un 16,6% más que en noviembre de 2023. Según el INE, se trata de la quinta subida mensual consecutiva y eleva el incremento en el acumulado de 2024 hasta el 9,9%. Más del 60% de las hipotecas se firmaron a tipo fijo, mientras que La Rioja (89%), Aragón (60,6%) y Asturias (44,1%) lideraron los incrementos de hipotecas en términos interanuales. Solo tres CCAA registraron descensos: Cantabria (-4,5%), Madrid (-2%) y Castilla-La Mancha (-0,2%).

El presidente de Laboral Kutxa, Adolfo Plaza, prevé un escenario para 2025 "positivo", pese a los "riesgos", en el que "tanto la financiación a hipotecas, a consumo y a empresas debería crecer" al igual que los saldos de inversión crediticia y "estabilidad" en la política monetaria.

El Banco Central Europeo (BCE) ha sido uno de los protagonistas indiscutibles de 2024. El Guardián del euro ha traído de vuelta las rebajas de los tipos de interés ocho años después. Con los cuatro recortes del precio del dinero que ha llevado a cabo entre junio y diciembre, hasta dejarlo en el 3%, ha reactivado las ventas de viviendas, que en los últimos meses están cogiendo velocidad y suben respecto al año pasado. En el terreno hipotecario, los últimos meses han estado marcados por una mejora de las ofertas a tipo fijo y la creciente contratación de este tipo de préstamos, así como por una fuerte caída del euríbor y el ocaso de los cambios de hipotecas para mejorar las condiciones iniciales. Si nada cambia, la tendencia se mantendrá en 2025, un año que será caliente en vivienda.

En el décimo mes del año se inscribieron en los registros 51.535 préstamos para la compra de vivienda, un 60,8% más que en octubre de 2023. Según el INE, se trata del volumen de operaciones más elevado desde septiembre de 2010 y de la mayor subida interanual en tres años. Todas las CCAA han registrado un incremento del número de hipotecas, mientras el capital prestado por la banca para la compra de vivienda alcanza los 7.758 millones de euros, una cifra inédita desde 2008. En octubre, el 62,6% de las hipotecas se han firmado a tipo fijo.

La bajada de tipos de interés reactivará el mercado inmobiliario y permitirá un aumento de la proporción de viviendas adquiridas mediante financiación hipotecaria, según un análisis de Uve Valoraciones sobre el porcentaje de viviendas financiadas con hipotecas, basado en datos recientes del Instituto Nacional de Estadística (INE). El 65,20% de las viviendas vendidas en los últimos 12 meses en España se adquirieron con financiación, un porcentaje que ha ido variando desde 2009. Por provincias, se revela que existen "notables diferencias" entre ellas y donde destacan las que tienen grandes áreas metropolitanas, como Madrid, Barcelona, Sevilla, Palma o Las Palmas de Gran Canaria.

Los registradores confirman la buena evolución del mercado de la vivienda en España en el décimo mes del año. Según sus datos provisionales, en octubre se contabolizaron 68.392 compraventas, un 47,7% más interanual; y más de 51.900 hipotecas, un 62,9% más que en el mismo mes del año pasado. A tenor de estas cifras, el 76% de las transacciones de viviendas llevarían aparejadas un préstamo hipotecario. La mejora ha sido generalizada, con todas las CCAA y las dos ciudades autónomas en positivo.

En el noveno mes del año se inscribieron en los registros 41.306 nuevos préstamos para la compra de vivienda, con un alza del 33,9% respecto al año pasado. Según el INE, se trata del tercer repunte mensual consecutivo y del volumen más elevado de los últimos dos años. Por otro lado, el tipo de interés medio de las hipotecas baja hasta el 3,14%, mientras que las hipotecas fijas siguen recuperando terreno y ya suponen más del 61% de las operaciones. Todas las CCAA han registrado aumentos, con Galicia (73,7%), Extremadura (55,6%) y La Rioja (50,3%) a la cabeza.

Las compraventas de viviendas y las hipotecas crecieron con fuerza en julio, en ambos casos a ritmos cercanos al 20%. Según los datos adelantados por el Colegio de Registradores. en el séptimo mes del año se inscribieron 54.199 transacciones de viviendas en toda España, un 18,1% más interanual, mientras que las hipotecas sobre viviendas aumentaron en mayor medida, con un 22,5% interanual, hasta las 34.204 operaciones. Cantabria, Navarra y Galicia son las CCAA que registran los mayores incrementos en ambos casos, junto con Ceuta y La Rioja en el caso de las ventas.

Las estadísticas oficiales ya empiezan a reflejar la tendencia que adelantaban los expertos a principios de año: la vuelta a la tendencia al alza de las hipotecas fijas. Según los datos del INE, los préstamos a tipo fijo representaron el 57,4% de todos los que se inscribieron en los registros duran

Una entidad financiera corre menos riesgo al prestar dinero a una comprador para la adquisición de una vivienda que un propietario al alquilar su piso a un inquilino, según Donpiso. Sólo el 2% de los hipotecados se retrasa con el pago de las cuotas hipotecarias, frente a un 5% de los arrendatarios que lo hacen con la renta del alquiler, afirma la red inmobiliaria. Y es que, actualmente, pagar la cuota de una hipoteca es un 23,5% más barato que pagar un alquiler, aunque sin contar con los ahorros necesarios para hacer frente a la entrada de la compra de una vivienda, donde es necesario contar con una media de 50.000 euros.

Los nuevos créditos para la adquisición de vivienda que se firmaron durante el mes de junio registraron un tipo de interés medio del 3,38%, lo que supone el precio más bajo para este tipo de operaciones desde enero de 2023, según los datos publicados por Banco de España. En el sexto mes del año las entidades financieras concedieron hipotecas por un valor total de 5.713 millones de euros, un 4,2% más que el mes anterior y un 8,1% por encima de junio de 2023.

La firma de hipotecas a tipo fijo ha cobrado mayor vigor en el primer trimestre, mientras que los préstamos mixtos han mostrado una ligera desaceleración tras el boom que registraron en 2023, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Las perspectivas más favorables de tipos de interés y la traslación de estas expectativas a las ofertas bancarias han provocado "cierta recomposición" en las nuevas contrataciones. Así, el tipo fijo ha copado el 55% del mercado, tras ganar 12 puntos de cuota, mientras que el mixto se ha quedado en un 33%, frente al 41% previo. En este entorno, también se están frenando los cambios de hipotecas para mejorar las condiciones iniciales.

En el quinto mes se formalizaron 62.485 transacciones de viviendas, un 3% más interanual y máximos de 14 meses; y otros 28.909 préstamos hipotecarios, un 9,8% más. Según los notarios, las operaciones registran un aumento en 13 CCAA, con La Rioja a la cabeza, mientras que Navarra y los archipiélagos han registrado las mayores caídas. El precio medio de los inmuebles vendidos repunta un 1,3% respecto al año pasado, hasta situarse en 1.681 euros por m2.

En el cuarto mes del año se inscribieron en los registros 34.264 nuevos préstamos para la compra de vivienda, la cifra más elevada de abril de los últimos 14 años. Según el INE, el volumen de hipotecas ha registrado un incremento del 28% interanual, el mayor alza desde principios de 2022. Mientras, el tipo de interés medio sigue a la baja, hasta quedarse en el 3,38%. País Vasco (48,9%), Castilla-La Mancha (42,5%) y Comunidad Valenciana (38,9%) han registrado las mayores subidas interanuales, mientras que Aragón (-16,8%) y Extremadura (-14,4%) son las únicas en negativo.

La compraventa de viviendas cerró abril con un 23,8% interanual de incremento, hasta las 50.577 transacciones, mientras que las hipotecas sobre vivienda crecieron casi un 29%, hasta las 32.326 operaciones, según los datos de los Registradores de la Propiedad. La compra de casas creció en toda España, destacando los aumentos de Castilla-La Mancha (50,5%), Asturias (42,6%), Canarias y Aragón (ambos con un 39,3%).

El banco malagueño ha confirmado su adhesión al convenio entre el Gobierno y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la gestión de los avales destinados a cubrir hasta el 20% del importe de la hipoteca para la compra de una primera vivienda por parte de jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo. Con Unicaja, ya son 20 las entidades que han decidido sumarse a esta línea, que dispone de un presupuesto de 2.500 millones de euros. Entre ellas, BBVA, Banco Santander, Ibercaja, Evo Banco, Abanca y UCI.