Hipotecas en España

¿Sabías que hay un edificio de Madrid hecho de hierro para evitar que se incendien escrituras e hipotecas valiosísimas con hasta 500 años de antigüedad? desde que los Reyes Católicos firmaron una ley en 1503, los notarios (antiguos escribanos) están obligados a guardar la matriz del documento de por vida: compraventa de casas, poderes para cobrar o representar, préstamos para hipotecas y un largo etcétera.

Faltan tan solo unos días para que nuevamente el Tribunal Supremo vuelva a decidir sobre las hipotecas multidivisa, con la esperanza de que se aclare la confusión generada sobre si es un instrumento financiero derivado o no y más después del reciente fallo de Europa que las declara abusivas si se concedieron sin avisar del riesgo. Por eso, los abogados expertos en la materia esperan que se considere una cláusula abusiva más y, por tanto, que debía de haber cumplido con el control de transparencia por parte de la banca.

Cada vez más jueces están dando la razón a los hipotecados afectados por los gastos de formalización hipotecaria.

Cláusula suelo, cláusula de vencimiento anticipado o cláusula multidivisa. Han copado muchos titulares en los últimos meses gracias no sólo a las sentencias del Tribunal Supremo, sino también a varias sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Sin embargo, hay muchas más que figuran en los contratos hipotecarios de miles de hipotecados y que la gran mayoría desconoce, como la revisión del interés a instancia del usuario o la imposibilidad de destinar la casa a otra actividad sin permiso del banco.

El pasado mes de junio las entidades financieras concedieron 29.516 hipotecas, un 16,5% más que hace un año, y se sitúan en niveles que no se veían desde septiembre de 2011, según datos del INE.

El precio de la vivienda se incrementó un 4,4% interanual en el segundo trimestre del año, moderando la subida observada en los primeros meses del año. Con respecto al trimestre anterior, el aumento es del 0,2%.

CaixaBank se sube al tren de las hipotecas a tipo fijo. En el primer semestre del año concedió 2.102 millones de euros en hipotecas a tipo fijo, un 47% más que hace un año.

Los bancos han rebajado las provisiones que tenían contabilizadas a finales de 2016 para hacer frente a las reclamaciones por las cláusulas suelo abusivas en las hipotecas.

Los años de crisis inmobiliaria han dejado marca en la cultura hipotecaria de los españoles, que muestran tener, en muchos casos, conocimientos acertados sobre el funcionamiento de este tipo de préstamos. Según una encuesta realizada por idealista [empresa editora de este boletín], 2 de cada 3 personas cree que para hacer frente a la compra de una casa con hipoteca es necesario contar con unos ahorros previos de más del 20% del precio. Y casi el 70% estima que el factor que más afecta al precio del préstamo es el diferencial o el tipo de interés.

La guerra abierta de los hipotecados contra las cláusulas abusivas sigue en plena forma. Según el despacho de abogados Sanahuja Miranda, la mayoría de las sentencias sobre la devolución de los gastos hipotecarios son favorables al consumidor.

El interés medio de los préstamos hipotecarios se situó en mayo por debajo del 3% por primera vez en la historia, según el INE, mientras que en 2009 superaba el 5%. Detrás de este descenso se esconde la caída del euríbor y la guerra que están librando entre sí los bancos para captar clientes. Mientras tanto, el saldo vivo crediticio al que la banca aplica los intereses sigue cayendo: se ha reducido en 180.000 millones desde el pico de la burbuja.

BMN ha recibido una multa del Consejo de Gobierno de la Junta de Andalucía por haber introducido cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios y por incumplimiento de la información de prestación de servicio.

Los avances en big data y la aparición de los robots están ayudando a que la profesión del tasador de una vivienda se automatice cada vez más.

La vivienda ha cerrado con saldo positivo el primer trimestre del año en la mayoría de las comunidades autónomas. Según los datos del Consejo General del Notariado, la compraventa de viviendas creció un 19,2%, hasta las 124.635 operaciones, impulsada por Aragón y Castilla-La Mancha.

El Tribunal Supremo se ha pronunciado por primera vez sobre las costas y obliga a la banca a pagar las correspondientes a las dos instancias previas al recurso de casación en materia de cláusulas suelo declaradas nulas.

En Andalucía los cinco jueces designados para llevar los litigios sobre las cláusulas abusivas en un Juzgado creado ad hoc han decidido presentar ante el Tribunal Supremo sus quejas.

Popular acaba de iniciar la comercialización de su nueva “Hipoteca Cereza”, el primer producto tras ser comprador por Santander.

El euríbor, índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha despedido el mes de junio en el -0,149%, con lo que ha marcado un nuevo mínimo histórico.

Una de las dudas más comunes de los contribuyentes es si pueden deducirse el 100% de lo que pagan al año de hipoteca aunque ésta esté a nombre de varias personas. Desde Legálitas recuerdan que el propietario sí tiene la posibilidad de acogerse a la deducción, siempre que la casa sea de un solo titular y solo él desembolse la cuota mensual. Ahora bien, esta situación suele generar problemas: Hacienda está exigiendo que se acredite que solo haya un pagador.

Todas las hipotecas cuando se formalizan acarrean una serie de gastos que en la mayoría de las ocasiones los bancos han repercutido al cliente.

En su primera semana de funcionamiento, los juzgados especializados en cláusulas suelo ya han registrado cerca de 2.000 demandas, según las cifras del Ministerio de Justicia.

Una sentencia de la Sala I del Tribunal Supremo en una demanda individual contra Banco de Andalucía por una cláusula suelo señala que el dictamen de una demanda colectiva contra la misma cláusula abusiva marcará el resultado de los litigios individuales pendientes y los posteriores.

Los bancos deben reinventarse si quieren aumentar la concesión de préstamos. Según explicó en inmonext Juan Villén, director de idealista hipotecas, la caída de los ingresos por intereses que consiguen de las cuotas, sumada al hecho de que se siguen cancelando más hipotecas de las nuevas que se formalizan y que mucha gente necesita más financiación, ha obligado a los bancos a situar los préstamos para comprar vivienda en una de sus prioridades. En su opinión, deberán correr más riesgos y mantener la competitividad vía precios.

El Consejo General de la Abogacía celebra hoy un pleno extraordinario para estudiar medidas frente al plan del Consejo General del Poder Judicial de crear 54 juzgados uniprovinciales para cláusulas suelo, ya que considera que esta medida perjudica gravemente los intereses de los ciudadanos.

El Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo ha obligado a Abanca a devolver lo cobrado de más y con intereses por las cláusulas suelo a dos clientes.