Hipotecas

El euríbor da un disgusto a los consumidores a las puertas de Navidad. El indicador de referencia de la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado el undécimo mes del año con una media del 2,217%, lo que supone su cuarta subida consecutiva y el nivel más elevado desde marzo. Los consumidores que tengan revisión semestral de su hipoteca, se enfrentarán a subidas moderadas de las cuotas, de entre 130 y 260 euros anuales, aproximadamente, mientras que las revisiones anuales todavía traerán bajadas de hasta 500 euros al año. Los expertos creen que el euríbor se estabilizará en los próximos meses.

La caja rural está comercializando una de las mejores ofertas del momento para financiar la compra de una vivienda habitual, con una hipoteca mixta que tiene un interés fijo del 1,79% durante los primeros cinco años y que posteriormente pasa a euríbor + 0,50% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina y recibidos del hogar, y contratar seguros. Este préstamo solo va puede firmarse a 30 años y exige que los titulares tengan unos ingresos superiores a los 4.000 euros al mes.

En el noveno mes del año se inscribieron en los registros 46.120 hipotecas sobre viviendas, un 12,2% más interanual y el dato más elevado desde octubre del año pasado. Según el INE, las operaciones hipotecarias acumulan cinco trimestres consecutivos en positivo y acumulan un alza del 21,4% en lo que va de año. Más del 60% de las hipotecas registradas han septiembre se firmaron a tipo fijo, mientras que el tipo de interés medio ha bajado hasta el 2,85%. Todas las CCAA se anotan subidas, con La Rioja (33,9%), Murcia (30,5%) y Cantabria (27,3%) a la cabeza.

La entidad está comercializando uno de los préstamos fijo para la compra de vivienda más destacados del momento. Tiene un tipo de interés del 2,85% siempre que el cliente domicilie sus ingresos, contrate el seguro de hogar y otro de vida o salud, y también un sistema de alarma. Se puede firmar a 30 años, va destinado solo a vivienda habitual y tiene comisión por cancelación anticipada.

El préstamo mixto para la compra de vivienda que ofrece la entidad holandesa se mantiene como uno de los mejores del mercado. Tiene un tipo de interés del 2,3% durante los primeros cinco años y posteriormente pasa a euríbor + 0,79%, siempre que el cliente domicilie la nómina y contrate los seguros de vida y hogar. En caso contrario, el interés sube en ambos tramos. Solo tiene comisión por cancelación total, exige un importe mínimo de 50.000 euros y puede firmarse a un plazo de hasta 40 años.

El Tribunal Supremo ha descartado dar una solución unívoca a la cláusula hipotecaria que contiene el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) y ha encomendado que sean los juzgados los que, caso a caso, determinen si este índice es abusivo o no, según dos recientes sentencias del Alto Tribunal a favor de dos entidades frente a los consumidores. Sin embargo, ha dado una serie de pautas a los tribunales encargados de estos litigios para que puedan analizar el control de transparencia de la comercialización de estas cláusulas y su posible carácter abusivo, como comprobar si el consumidor estuvo bien informado.

Un reciente cambio de criterio por parte de Hacienda permitirá a miles de contribuyentes beneficiarse de la deducción fiscal en el IRPF por la cancelación del préstamo hipotecario de una vivienda comprada antes de 2013, año en el que el Gobierno de Mariano Rajoy acabó con la deducción por inversión en el hogar habitual. El Tribunal Económico-Administrativo Central (TEAC) ha determinado que la cancelación del préstamo hipotecario con el dinero obtenido de la venta del inmueble (adquirido antes de 2013) también puede incluirse en la base deducible del impuesto sobre la renta. El nuevo criterio permitirá revisiones no prescritas (entre 2021 y 2024), en los que la deducción podrá ir de los 450 euros a los 1.356 euros.

El banco digital de Banco Santander sigue comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de primeras y segundas residencias más destacados del mercado. Tiene un tipo de interés del 2,46% con la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros, y puede firmarse a un plazo de 25 años. Solo tiene comisión por la cancelación anticipada. Sin bonificaciones, el interés está por debajo del 3%.

Al firmar una hipoteca, es habitual que el banco proponga contratar un seguro de vida junto al préstamo, pero ¿es obligatorio realmente? Muchos compradores aceptan este requisito sin saber si pueden elegir otra compañía o incluso prescindir de la póliza.

El euríbor a 12 meses ha cerrado el décimo mes del año con una meda del 2,187%, tras firmar su tercera subida consecutiva y marcar máximos desde marzo. A pesar de que el indicador hipotecario se encuentra por debajo de octubre de 2024, ya supera el nivel de abril, por lo que las hipotecas variables que tengan revisión semestral ya sufrirán un aumento de la cuota mensual, aunque las revisiones anuales seguirán la tendencia a la baja. Los expertos creen que el euríbor se mantendrá estable en los próximos meses, ya que no se esperan de momento más rebajas de los tipos de interés por parte del BCE.

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener estable el precio del dinero en el 2% por tercera reunión consecutiva, en un entorno de inflación controlada y de incertidumbre por la política arancelaria global. Los expertos descartan más recortes a corto plazo y creen que tanto la demanda como la concesión de hipotecas se resentirán en los próximos meses, ya que la escalada de los precios de la vivienda lastrará la demanda de muchos hogares. La buena noticia es que esperan que el euríbor y las ofertas hipotecarias se mantengan estables, lo que da tranquilidad tanto a quienes están pagando un préstamo variable como a los consumidores de perfiles solventes que buscan financiación para comprar una vivienda o mejorar las condiciones del que tienen contratado.

El consejero delegado de Banco Santander, Héctor Grisi, ha comentado que la entidad observa una tendencia hacia la normalidad en el mercado hipotecario, después de que se haya producido una competencia "irracional" con préstamos cuyos tipos estaban por debajo del euríbor.

La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. Su oferta tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.

Cada vez son más las personas que optan por comprar un terreno para construir en él la vivienda de sus sueños. En principio, es posible pedir financiación bancaria para la compra de cualquier terreno, ya sea rústico, urbanizable o urbano. Sin embargo, esto no significa que la operación resulte siempre viable o atractiva para el banco. De hecho, son pocas las entidades que ofrecen este tipo de hipotecas, ya que, al no haber nada construido, el riesgo es mayor. Además, el tipo de interés suele ser más elevado, mientras que el plazo de devolución máximo suele ser de 20 años y el porcentaje de financiación es inferior al 80%.

La entidad malagueña comercializa una de las hipotecas mixtas más competitivas del momento. Su oferta tiene un tipo de interés del 2,85% durante los primeros 10 años que luego se reconvierte en euríbor + 0,95% con las máximas bonificaciones, entre las que se encuentran domiciliar la nómina, contratar seguros y realizar aportaciones a fondos de inversión o planes de pensiones. Va destinada a viviendas habituales y segundas residencias, y tiene comisión de apertura.

La consejera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, ha avisado de que percibe los primeros signos de un entorno competitivo inexplicable en el mercado hipotecario español, al tiempo que ha descartado entrar en una guerra de precios. "Hemos estado creciendo bastante bien en hipotecas en España hasta ahora. Pero tengo que decir que la competencia está empezando a ser un poco irracional, particularmente en hipotecas a tipo fijo y largo plazo. Así que vamos a ser un poco menos activos", ha afirmado a la vez que no esperan cambios en la demanda de hipotecas a corto plazo.

Contratar un seguro de vida vinculado a la hipoteca es una de las decisiones más importantes al comprar una vivienda. Este paso, a menudo genera dudas, como si es obligatorio o qué cubre exactamente.

La entidad aragonesa está comercializando una de las ofertas hipotecarias a tipo mixto más destacada del momento. Establece un tipo de interés fijo del 1,85% durante los primeros 10 años, que después pasa a euríbor + 0,6% en el tramo variable; unas condiciones que están sujetas a la domiciliación de la nómina, la contratación de los seguros de hogar y vida, o a las aportaciones periódicas a un fondo de inversión. Este préstamo va destinado a la compra de vivienda habitual, exige un importe mínimo de 100.000 euros y tiene comisión por amortización anticipada.

El Tribunal Supremo ha reafirmado que el plazo de prescripción de las reclamaciones de los gastos hipotecarios comienza cuando existe una sentencia firme, y no cuando se pagan estos conceptos, según un auto dictado a principios de octubre. Así, da la razón a dos clientes que habían presentado en 2018 una demanda contra BBVA por este concepto. Los juzgados de primera y segunda instancia habían considerado abusivas, y por tanto nulas, las cláusulas hipotecarias, pero limitaban la acción de restitución de las cantidades indebidamente cobradas por el banco.

Las subrogaciones cada vez tienen menos peso en el mercado hipotecario. Según los datos de idealista/hipotecas, estas operaciones solo representaron un 3% de las nuevas firmas en el tercer trimestre del año y un escaso 1,8% en septiembre, frente al más del 20% que llegaron a suponer en verano de 2023. El volumen de operaciones se encuentra en mínimos de cuatro años tras el boom de los últimos años y el escaso margen que tienen ahora los consumidores para lograr unos tipos de interés más ventajosos que los que están pagando.

La cuantía de los préstamos para comprar vivienda vuelve a los niveles de la burbuja inmobiliaria. Según los notarios, el importe medio hipotecario ha superado los 170.000 euros en los últimos dos meses, mientras que el promedio de 2025 se acerca ya a los 168.000 euros, marcando máximos desde 2008. Detrás de este impulso se esconden el constante encarecimiento de los inmuebles, el apetito de los bancos por dar más financiación o las medidas destinadas a facilitar la compra a los jóvenes a través de avales. Los expertos descartan que los hogares estén asumiendo un riesgo excesivo gracias a las bajadas de tipos.

Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona y más, si para ello necesitas firmar una hipoteca.

El Tribunal Supremo ha emitido una sentencia que vuelve a situar en el centro del debate a las cláusulas suelo, confirmando la nulidad del límite mínimo de intereses incorporado en un préstamo de 2007 y declarando abusiva la renuncia de acciones que el cliente había firmado años después con su banco. El fallo obliga a la entidad a devolver las cantidades indebidamente cobradas hasta el 28 de julio de 2015, fecha en la que se firmó la novación que eliminó la cláusula suelo, reforzando así la protección de los consumidores en contratos hipotecarios con condiciones poco transparentes.

La entidad financiera mantiene viva la batalla hipotecaria a tipo fijo con una oferta que establece un interés del 2,60% con la domiciliación de los ingresos y la contratación de dos seguros. Este préstamo va destinado tanto a primeras como segundas residencias, puede firmarse a un máximo de 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada, aunque establece pagos adelantados mínimos de 300 euros. Otro requisito es que solo pueden contratarla los residentes en España que tengan sus ingresos y patrimonio en euros.