Hipotecas

La media provisional del mes de febrero del euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ya está en el 0%. En concreto, el promedio se sitúa a mediodía en el -0,001%. A pesar de marcar este nivel, los expertos siguen insistiendo en que es muy difícil que el sector financiero pague a los clientes a los que ha concedido financiación. Sin embargo, sí que permite que los bancos se presten dinero gratis entre sí.

El banco Morgan Stanley ha llegado a un acuerdo con las autoridades de justicia de EEUU para pagar una indemnización de 3.200 millones dólares, unos 2.830 millones de euros, para concluir con las decenas de demandas civiles que acusan a la entidad de engañar a los inversores en la venta de activos v

El presidente de la Asociación Española de Banca, José María Roldán, asegura que el euríbor a doce meses en negativo deja sobre la mesa un escenario de contradicción en el que sale beneficiado quien pide dinero prestado y no quien aporta recursos. En su opinión, la situación no es sana, ni sostenible, ni razonable y debería volver a la normalidad en dos años.

Cuando los afectados por una hipoteca multidivisa acuden a su banco a manifestar la decisión de cambiar a una divisa más favorable o convertirla a una hipoteca convencional, se suelen llevar una desagradable sorpresa: la entidad les comunica que el cambio de divisa (incluyéndose aquí el euro), la novación o constitución de un nuevo préstamo hipotecario significa que se consolida la deuda que figure en el momento de realizar la modificación, que suele ser mucho mayor a la solicitada inicialmente.

La guerra por captar nuevas hipotecas y la bajada del volumen total de la deuda de las familias vinculada a la vivienda están teniendo un impacto directo en los ingresos que consigue la banca vía intereses, que en apenas un año han caído casi un 23%. La cifra se traduce en unos 2.000 millones de euros.

El euríbor a doce meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, está a punto de cerrar el primer mes del año con un nuevo récord a sus espaldas. La media provisional de enero se sitúa en el 0,044%, el porcentaje más bajo de la historia que incluso se sitúa ya por debajo de los tipos de interés en la eurozona (0,05%). Este nuevo descenso reducirá aún más la cuota mensual de los hipotecados.

El Tribunal Supremo ha desestimado el recurso presentado por el banco Popular contra una sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid que consideraba abusivas las condiciones de los contratos hipotecarios de la entidad, en las que se incluía cláusulas suelo.

Los resultados de Bankinter del último trimestre del año pasado reflejan que la entidad concedió durante todo el ejercicio 1.857 millones de euros en hipotecas residenciales, una cifra que supera en un 20% a la registrada en 2014 y que prácticamente equivale a los 1.960 millones que prestó en los tres años anteriores.

Las previsiones de la entidad financiera de cara a 2016 traen algunas buenas noticias para los hipotecados y las personas en situación de desempleo. Bankinter cree que el euríbor a doce meses entrará en terreno negativo en el primer trimestre y que se mantendrá así hasta otoño del año que viene, mientras que la mejora económica logrará reducir la tasa de desempleo hasta el 19,6%, la cifra más baja del consenso y que incluso es más optimista que la previsión oficial.

Los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) apuntan a que el 40% de las hipotecas que se contrataron en el pasado mes de noviembre estaban vinculadas a un tipo de interés fijo, superando así su peso medio a lo largo del año pasado. Los expertos están convencidos de que este tipo de préstamos hipotecarios, en los que cada mes se paga la misma cuota, irán ganando más protagonismo en el mercado.

Los sindicatos y la Asociación Española de Banca (AEB) han alcanzado un acuerdo para que los empleados del sector puedan acceder a un crédito para adquirir una vivienda en las condiciones más ventajosas del mercado: un escaso 0,26%, euríbor incluido. La medida se enmarca en el convenio colectivo, que beneficia actualmente a unos 100.000 trabajadores.

Las últimas cifras del Banco de España apuntan a que el 15% de los nuevos préstamos que se conceden para adquirir una vivienda superan el 80% del valor de tasación de los inmuebles. La cifra se acerca a los niveles que existieron en pleno boom inmobiliario, cuando estas hipotecas de alto riesgo llegaron a representar el 18%, aunque los expertos aún no la consideran preocupante.

El mercado da por hecho que la demanda residencial seguirá al alza durante 2016 y, en este escenario, conviene conocer cuáles son los fallos más habituales a la hora de hipotecarse. El endeudamiento excesivo, los avales familiares sin límites, firmar la hipoteca con la pareja sin fijar la cuantía que paga cada uno, no comparar las ofertas del mercado y no entender bien el contrato que se firma son algunos de los errores más frecuentes.

El euríbor, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas, ha despedido el año con un récord doble: ha terminado diciembre en el 0,059%, la cifra más baja de la historia, tras desplomarse un 82% en doce meses, una caída inédita en la última década. Los expertos creen que la tranquilidad debería ser la tónica general en 2016, a la espera de que los acontecimientos definan una nueva tendencia o ratifiquen la actual.

Las hipotecas a tipo fijo afrontan un futuro de intereses bajos con ofertas inferiores al 2%, algo que no se veía en los últimos 25 años, para pelear con los préstamos hipotecarios a tipo variable.

Un juzgado de Fuenlabrada anula la cláusula suelo de una hipoteca procedente del Banco de Galicia, absorbido por Banco Popular, por la información opaca y su carácter abusivo a la que califica de derivado financiero, lo que exigiría mayor protección para los consumidores.

La Comisión Europea avisa en su informe del programa de vigilancia tras el rescate a la banca española sobre el impacto de las cláusulas suelo en la rentabilidad de los bancos.

Catalunya Banc ha sido condenado a reembolsar un millón de euros por perjuicios a un cliente que contrató una hipoteca multidivisa en 2007. Con el cambio de divisa, el afectado no solo no había amortizado su préstamo, sino que había incrementado la deuda.

El número de ejecuciones hipotecarias sobre vivienda durante el tercer trimestre del año alcanzó las 11.584 unidades, un 15,6% menos que en el mismo periodo del año pasado.