Hipotecas

BBVA, CaixaBank, Popular, Sabadell y Bankia pasarán el próximo mes de julio un nuevo test de estrés dirigido por el Banco Central Europeo (BCE) y éste quiere aprovechar el análisis para que la banca incluya el impacto económico que tendría devolver el dinero cobrado de más por las cláusulas suelo.&n

“Como eres un buen cliente del banco hemos decidido ofrecerte un acuerdo para la cláusula suelo y solucionarte el problema”.

Un juzgado de Primera Instancia de Málaga ha admitido a trámite la demanda de un grupo de afectados que reclaman a la entidad bancaria Unicaja el cobro indebido de la cuota mensual de su préstamo hipotecario.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el quinto mes del año en el -0,013%, la cifra más baja de la historia, lo que le permite sumar cuatro meses en terreno negativo. Esta caída reducirá en un 2% la cuota que pagan los hipotecados que revisen ahora su préstamo.

Artículo escrito por Carmen Giménez, abogado titular de G&G abogadosCláusulas abusivas de las hipotecas: las 7 cláusulas abusivas más frecuentes en los contratos hipotecarios son:Cláusula multidivisa (hipoteca en divisas).Renuncia a notificación al deudor en caso de cesión del pré

La fuerte competencia del sector financiero a la hora de conceder préstamos, unida a unos tipos de interés en mínimos históricos, ha reducido en una quinta parte el interés que aplica el sector al saldo vivo de préstamos. El tipo medio por los créditos hipotecarios ha bajado del 1,82% al 1,45% en 12 meses, mientras que el de los préstamos a las empresas ha pasado del 2,77% al 2,26%.

Europa se prepara para activar a medio plazo un nuevo índice que sustituya al euríbor a 12 meses, una estrategia que llevaba años prevista en el calendario. La nueva referencia se basará en tipos de interés de operaciones reales y tendrá un mayor rango de referencias.

Los servicios jurídicos de los bancos afectados por la demanda colectiva interpuesta por Adicae estudian no recurrir la sentencia del tribunal de Madrid para cerrar el caso antes de que se pronuncie el TJUE sobre el grado de retroactividad de las cláusulas suelo de las hipotecas. Si acatan la sentencia y se cierra el caso solo pagarían a partir de 2013. Pero si recurren, con lo que el caso seguiría abierto, se pueden arriesgar a tener que pagar lo cobrado de más desde 2009, si finalmente Luxemburgo se pronuncia a favor de la retroactividad total.

Otra cláusula diferente a la suelo es anulada por los tribunales.

El euríbor a 12 meses se despidió de abril en el -0,01%, firmando así su tercer cierre mensual consecutivo por debajo del 0%. El nivel actual dista del 0,18% registrado en el cuarto mes del año pasado, lo que permitirá a los hipotecados que revisen su cuota ahorrarse alrededor de un 2%.

Las hipotecas baratas podrían tener los días contados. La banca española estudia subir los diferenciales de los préstamos hipotecarios ante la caída de la rentabilidad y la reducción de los márgenes.

España aún no ha hecho todos los deberes en cuanto a la protección de los consumidores ante las cláusulas abusivas incluidas en los préstamos hipotecarios.

Las hipotecas constituidas para la compra de viviendas aumentaron durante el segundo mes del año hasta los 24.887 contratos, lo que supone un 15,9% más respecto a febrero de 2015, según el INE.

La entidad financiera ha prestado entre enero y marzo 400 millones de euros para la adquisición de viviendas, una cantidad que supera en un 40% a la concedida un año antes. Asegura que la demanda solvente de crédito se está recuperando de forma gradual y sostenida y confirma el creciente protagonismo de las hipotecas fijas y mixtas.

Y llegó la fecha.

El último informe del Colegio de Registradores asegura que las hipotecas fijas registraron un crecimiento récord en España durante 2015 hasta representar el 6,25% de los préstamos concedidos. La contratación ha sido especialmente intensa en Asturias, Cataluña, Comunidad Valenciana, Murcia y Baleares, lugares de segundas residencias y compradores extranjeros.

Artículo escrito por Carmen Giménez, abogado titular de G&G abogadosSin tu conocimiento, el banco que te ha concedido el préstamo para que compres casa utiliza tu hipoteca para financiarse o aumentar su rentabilidad. ¿Cómo?

La entidad financiera ha concedido 510 millones de euros entre enero y marzo para financiar la adquisición de viviendas, frente a los 363 millones que prestó en el primer trimestre de 2015. La inversión en hipotecas no solo ha crecido un 40% interanual, sino que prácticamente iguala a la de todo 2013, cuando prestó 521 millones. De mantener el ritmo actual, en 2016 prestaría más de 2.000 millones, un 10% más que el pasado ejercicio.

Mientras los bancos de Alemania y Holanda endurecieron sus condiciones para conceder préstamos hipotecarios durante el primer trimestre, los de España e Italia destacaron por relajar el acceso a las hipotecas para comprar casa.

La banca española acumulaba a cierre del año pasado 22.533 millones de euros en hipotecas de alto riesgo, lo que representa un crecimiento de casi un 25% interanual. Estos préstamos hipotecarios, que superan el importe de la tasación del inmueble, registran una morosidad que ronda el 30%, superando en más de ocho veces la de las hipotecas que financian menos del 80% del valor del inmueble.

Una de las prácticas más comunes de las entidades financieras es la de agrupar préstamos hipotecarios y vendérselos a terceros a cambio de un precio. Es lo que se conoce como una titulización. Carmen Giménez, abogado titular de G&G abogados, nos explica cómo ceden los bancos las hipotecas, quiénes son los compradores más habituales y qué sucede si hay impagos en esos préstamos traspasados.