Mejores hipotecas

El mercado hipotecario estrena buenas noticias a la vuelta del verano. Y es que los bancos están mejorando las condiciones de sus ofertas, lo que permite encontrar varios préstamos fijos a un plazo de 30 años con un tipo de interés de entre el 1,65% y el 1,85%. No tienen comisiones de apertura y solo dos de ellas penalizan la amortización anticipada. Resumimos la letra pequeña de las cinco hipotecas fijas más competitivas del mercado.

MyInvestor, el banco online de Andbank, se suma a la guerra hipotecaria con una oferta que se adelanta a las exigencias de la normativa que entrará en vigor en junio. Se está haciendo un hueco en el mercado con un préstamo variable a un interés del 0,89%+euríbor, en el que asume los gastos de la subrogación para captar clientes de la competencia y no establece comisiones ni vinculaciones, ni siquiera domiciliar la nómina. Ahora bien, está reservada a familias con rentas de al menos 4.000 euros al mes. Repasamos los pros y contras.

El sector financiero todavía tiene tres meses para adaptar las condiciones de las hipotecas a las nuevas directrices que dicta la ley hipotecaria aprobada por el Congreso, aunque ya está tomando algunas decisiones que perjudican al bolsillo de los clientes. Por ejemplo, ya se están produciendo subidas de los diferenciales en los préstamos, mientras que las comisiones por cancelación se mantienen intactas. Repasamos los pros y contras de las hipotecas a tipo variable más competitivas que hay actualmente.

¿Estás pensando pedir una hipoteca para comprarte una casa en la playa o en una zona rural? Lo primero que debes saber es que los bancos suelen limitar el porcentaje de financiación en las segundas residencias, aunque esto no significa que tengan peores condiciones que los préstamos para la vivienda habitual. En el mercado hay varias hipotecas variables que fijan un diferencial máximo del 1,2%. Casi todas están exentas de comisiones, establecen vinculaciones y exigen unos tipos más altos en el primer año del préstamo. Resumimos sus características.

En la oferta hipotecaria actual hay varios préstamos para comprar casa que están sujetos a un tipo de interés de entre el 2,25% y el 2,45%, aunque para beneficiarse de estas condiciones es necesario contratar productos como el seguro de hogar, domiciliar la nómina, y asumir comisiones por abrir o cancelar la hipoteca, ya sea de forma parcial o total. Para un plazo a 30 años, destacan las ofertas de Liberbank, Abanca, Bankinter, Kutxabank y BBVA... y todas tienen sus pros y sus contras. Repasamos cada oferta.

Las hipotecas sin vinculaciones son muy escasas en la amplia oferta de los bancos. Sin embargo, algunas entidades ofrecen a los clientes préstamos para la adquisición de viviendas en los que no es necesario contratar seguros de vida o abrirse un plan de pensiones para mejorar las condiciones. Coinc (Bankinter) no establece ni un solo requisito, mientras que Bankia solo pide la nómina y Openbank (Santander), la nómina y tener en vigor el seguro obligatorio de hogar. Entre sus ventajas también está que no establecen comisiones.

Las viviendas prefabricadas y modulares se abren un hueco en el mercado doméstico, aunque su novedad puede suscitar algunas dudas sobre cómo financiar su compra o qué documentación exigirá el banco para prestar el dinero. La recomendación es hacer números para saber si conviene un préstamo personal o hipotecario, tener en regla todas las licencias y los visados, cumplir unos criterios y tener ahorros para cerrar con éxito la operación.

Muchos bancos cobran a los clientes un interés determinado por abrir el préstamo hipotecario y por cancelarlo de forma anticipada. Sin embargo, en el mercado encontramos varias ofertas libres de comisiones. Según los datos de idealista/hipotecas, las cinco variables a 30 años más competitivas actualmente las ofrecen Ibercaja, Abanca, ING, Bankia e Hipotecas.com. Repasamos las principales características de cada hipoteca.

Los bancos mantienen en su oferta comercial unas condiciones favorables para quienes buscan una hipoteca. En febrero, los cinco préstamos a 30 años para la compra de una vivienda más destacados según los datos de idealista hipotecas son los de Kutxabank, Ibercaja, Abanca, BBVA y Santander. Todos ellos establecen un diferencial inferior al 1%, aunque la mayoría aplica un interés superior para los primeros meses de vida del crédito, y establecen una serie de vinculaciones a los clientes. Resumimos las características de cada oferta.

Las cinco mejores hipotecas a tipo variable a 30 años de septiembre siguen sujetas a un diferencial inferior al 1%, aunque exigen vinculaciones y la mayoría aplica comisiones de apertura y cancelación. La novedad es que las entidades están imponiendo un diferencial más alto durante los primeros meses de vida de los préstamos, periodo que en algunos casos alcanza los dos años. Según idealista hipotecas, Kutxabank, Abanca, Santander, BBVA y BMN son las entidades con las ofertas más destacadas en el noveno mes del año.

Si estás pensando en comprarte una casa y necesitas acudir a un banco en busca de financiación, deberías tener en mente cuáles son las mejores ofertas que hay ahora mismo en el mercado. Según los datos que maneja idealista hipotecas, las entidades que ofrecen los préstamos a un tipo de interés variable y a un plazo de 30 años son Kutxabank, Abanca, Santander, BBVA y BMN. Resumimos qué características tiene cada una de ellas y los principales inconvenientes.

La contratación de hipotecas a un tipo de interés fijo está en máximos y ya suponen el 40% de las operaciones que se formalizan. Según los datos que maneja idealista hipotecas, las cinco entidades que ofrecen actualmente las ofertas más competitivas a un plazo de 20 años en julio son BMN, Santander, Abanca, Ibercaja y Bankinter. Resumimos las características básicas de cada préstamo, así como sus principales ventajas e inconvenientes.

Varios bancos han estrenado 2015 poniendo en el escaparate rebajas en sus hipotecas.

Kutxabank, accionista de idealista.com, ha sido la primera entidad en dar el campanazo hipotecario con el comienzo del nuevo año.