Hipotecas

Los hipotecados vuelven a respirar tranquilos. El euríbor ha cerrado el mes de julio en el -0,056%, lo que supone la cifra más baja de la historia del indicador, lo que le permite sumar ya seis meses en terreno negativo. Gracias a este descenso, los hipotecados pagarán menos al año por su préstamo.

La banca española tendrá que eliminar la comisión por amortización tanto parcial como total a partir del sexto año de la firma de la hipoteca. Así se contempla en una Directiva europea cuyo plazo de trasposición concluyó el pasado 21 de marzo.

La concesión de préstamos hipotecarios para viviendas cumple 24 meses seguidos en positivo tras registrar el pasado mayo un incremento del 34,1% interanual, el mayor crecimiento en lo que va de año.

La necesidad de la banca por dar hipotecas para volver a aumentar los ingresos vía intereses es un hecho.

BBVA, la entidad más expuesta al impacto de la retroactividad de las cláusulas suelo, calcula que si se aprobara una sentencia a favor de la devolución de todo lo cobrado de más desde la firma de la hipoteca el impacto que tendría en sus cuentas sería de unos 1.200 millones de euros.

La compra de una vivienda es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona. Y por lo general se suele llevar a cabo con financiación bancaria.

La publicación de las conclusiones del Abogado General del Tribunal de Justicia de la UE sobre de cláusulas suelo ha sido un mazazo para los hipotecados afectados. Basa parte de su dictamen en la debilidad del sistema bancario español para no aplicar la retroactividad total. En opinión de Carmen Giménez, abogado titular de G&G Abogados, esta argumentación significa poner la justicia al servicio de la economía de los grandes.

El dictamen preliminar del Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha caído como un jarro de agua fría sobre los afectados por las cláusulas suelo. Ha dictaminado que la banca no está obligada a devolver lo cobrado de más desde la firma del contrato hipotecario.

Muchos hipotecados ven que año tras año cuando toca revisar su hipoteca no se benefician de la caída del euríbor por culpa de las famosas cláusulas suelo, pese a que parte de éstas han sido declaradas abusivas por el Tribunal Supremo.

La próxima semana se conocerá el dictamen preliminar del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre la nulidad total o parcial de las cláusulas suelo.

Además de la cláusula suelo, en una hipoteca puede haber otras condiciones igualmente abusivas que inciden directamente en la cuantía de la cuota mensual a pagar, como son la opción multidivisa, el redondeo al alza o la cláusula 365/360, que hace que los hipotecados ‘regalen’ al banco cinco días de intereses por cada año que tengan vigente el préstamo. En una hipoteca media de 108.354 euros, un interés del 3,21% y un plazo de 22 años, supone 1.124,20 euros abonados de más a la entidad financiera.

La entidad catalana estima que el impacto en sus cuentas de la retroactividad de las cláusulas suelo que podría estimar el Tribunal de Justicia de la Unión Europea será de unos 750 millones de euros adicionales. El banco ya provisionó 515 millones para devolver lo cobrado de más desde mayo de 2013, cuando el Supremo dictaminó que estas condiciones de las hipotecas eran abusivas.

El euríbor a 12 meses no se conforma con haber renovado en junio sus mínimos históricos y este mes ya apunta maneras para batir un nuevo récord: de momento, el indicador de referencia de la mayoría de las hipotecas en España marca una media mensual de -0,058%. Lejos de cambiar de tendencia, los expertos creen que podría ampliar su caída hasta el -0,1% y que podría estancarse por debajo de cero durante dos años más por factores como la ralentización económica que puede provocar el ‘Brexit’ y las políticas expansivas del BCE.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha cerrado el sexto mes del año en el -0,028%, lo que supone un fuerte descenso respecto al -0,013% en el que acabó mayo. Junio es el quinto mes consecutivo en el que el índice cierra por debajo de cero y los expertos no ven indicios de que su tendencia cambie a corto plazo. Una hipoteca media que se revise logrará un ahorro de unos 20 euros mensuales.

Los datos del INE no solo reflejan un fuerte crecimiento en la concesión de hipotecas en España: también el creciente peso que están teniendo los préstamos a tipo fijo. Solo en abril llegaron a representar casi un 15% del total y en los cuatro primeros meses del año se han formalizado más de 11.400 hipotecas de estas características, frente a las 5.300 de 2015. La cifra acumulada en estos meses prácticamente empata con la de todo 2014.

En un informe elaborado por la Comisión Europea y el Banco Central Europeo (BCE), se recomienda a la banca española que esté preparada para una posible sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que dictamine la retroactividad total de las cláusulas suelo.

OCU advierte que algunos bancos están ofreciendo a sus clientes sustituir sus hipotecas variables por otra a tipo fijo y a cambio les obligan a firmar un documento por el que renuncian a reclamar judicialmente las cantidades pagadas de más.

Josep Oliu, presidente de Sabadell, ha defendido la legalidad de las cláusulas suelo incluidas en los contratos hipotecarios de muchos de sus clientes y ha tachado de injusta y demagógica la decisión de los tribunales de considerarlas nulas. Ha asegurado que la entidad recurrirá hasta el final y ha confirmado que ha negociado con un tercio de sus clientes para reconvertir sus hipotecas en fijas.

Al calor del aumento de la compra de viviendas por extranjeros, UCI ha aprovechado para sacar al mercado una gama de hipotecas.

El pasado 26 de marzo era la fecha límite que tenía España para incorporar a su ordenamiento jurídico la Directiva europea de Hipotecas, cuyo objetivo principal es acabar con los excesos en la concesión de hipotecas y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impag