El sector financiero ha recibido más de un millón de solicitudes por parte de los consumidores para intentar pactar por la vía extrajudicial una solución a las cláusulas suelo de las hipotecas. Según los datos que maneja el Banco de España, más de 450.000 casos se han solventado con acuerdo entre las partes. Casi todos los afectados han optado por recibir el dinero en efectivo, cuyo volumen total asciende a 1.500 millones de euros. Entre las solicitudes inadmitidas destacan 146.000 casos en los que no existía cláusula suelo en las hipotecas.
El sector financiero ha pisado el acelerador en este ejercicio para soltar miles de millones de euros de lastre inmobiliario. Entre las operaciones cerradas y las que podrían llevarse a cabo en la recta final del año, las desinversiones de la banca podrían superar los 52.000 millones de euros, frente a los 22.000 millones de 2016. La venta récord del ladrillo de Popular por parte de Santander ha sido la transacción protagonista de 2017.
Las hipotecas exprés, también denominadas urgentes, son préstamos que no sirven para comprar una vivienda, sino para tener liquidez y afrontar problemas puntuales como el pago de una deuda o un gasto extra. Los conceden particulares o sociedades privadas, no entidades financieras, y su principal pro es que apenas exigen requisitos ni papeleos. Ahora bien, también tienen sus contras: los préstamos son de importes bajos, suelen esconder altos intereses y usan la vivienda del cliente como garantía, lo que podría suponer su pérdida en caso de impago.
La entidad presidida por Ana Botín ha cerrado un acuerdo con Blackstone para venderle el 51% de los activos tóxicos que heredó tras comprar Popular por un euro hace dos meses. El traspaso, que se llevará a cabo en el primer trimestre de 2018, incluye inmuebles, activos dudosos, activos fiscales y el 100% del capital de Aliseda. La operación se ha confirmado horas después de que Bruselas autorizara formalmente la adquisición de Popular por Santander.
En los últimos meses, miles de consumidores han reclamado a su banco el dinero que han pagado de más por las famosas cláusulas suelo en la hipoteca o los gastos de formalización del préstamo que pidieron para comprarse la casa. Pero, al margen de estos casos conocidos, también se pueden reclamar las comisiones por impagos, algunos seguros y una copia de todos tus contratos, según explican desde la plataforma reclamador.
Los bancos tendrán que notificar al regulador cómo están llevando a cabo el proceso de devolución del dinero cobrado de más por aplicar cláusulas suelo a las hipotecas, declaradas nulas por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). En concreto, deben informar mensualmente de todas las reclamaciones que reciben y las cantidades devueltas a los consumidores. El primer ajuste de cuentas debe realizarse antes del 6 de noviembre.
El sector financiero tiene muy presentes las consecuencias que provocó el desfase crediticio durante los años de la burbuja inmobiliaria. Según recuerda el Banco de España, el crecimiento desorbitado de la concesión de préstamos disparó la morosidad, que llegó a crecer más de un 320% entre 2007 y 2008. En 2010, el volumen de crédito dudoso llegó a rebasar los 100.000 millones de euros, superando en más de 10 veces la cifra de 2006. Los impagos provocaron el cierre del grifo crediticio reduciendo el saldo de préstamos y llenaron el balance de los bancos de activos adjudicados, lastres que se mantienen hoy en día.
La inversión del sector financiero en el crédito al consumo está creciendo con fuerza este año. A cierre de marzo, el volumen prestado creció un 16% interanual.
El renacer inmobiliario se está convirtiendo en una oportunidad laboral para muchos de los empleados del sector financiero que se han visto afectados por los ajustes de los últimos años. Según MOA BPI Group, multinacional especializada en outplacement y talento, cinco de cada 100 trabajadores que han salido de la banca ha acabado en inmobiliarias, promotoras o desempeñando un puesto vinculado al ladrillo en otra entidad. La compañía también analiza cómo está cambiando el perfil de profesional que buscan actualmente los bancos.
La CNMV ya ha aprobado el folleto de salida a bolsa del banco, que prevé vestirse de largo en torno al 30 de junio para no coincidir con la ampliación de capital que prepara Santander tras comprar Popular. La operación, que va dirigida a inversores profesionales, dotará a Unicaja de un valor de mercado de entre 1.700 y 2.200 millones de euros, dependiendo del precio por acción al que debute finalmente. La entidad baraja una horquilla de entre 1,1 y 1,4 euros, aunque la cifra definitiva no se conocerá hasta días antes del estreno.
Banco Popular, con casi 100 años de trayectoria, escribió ayer su último capítulo. El que fue en los años 90 el banco más rentable del mundo, ha acabado siendo inviable. La apuesta errónea por el ladrillo en el momento álgido de la burbuja fue el origen de sus problemas, mientras que una gestión inadecuada y los ataques especulativos que ha sufrido en bolsa han desembocado en una situación insostenible. La entidad, la sexta más importante de España, desaparece con una exposición inmobiliaria de 29.800 millones de euros, cifra que supone un 25% de su cartera de activos y que supera de largo el 11% soporta el resto del sector.
WiZinK, la entidad que engloba el negocio de tarjetas de Citigroup en España y de Barclays en toda la Península Ibérica y que está controlada por Popular y el fondo Värde Partners, ya lleva medio año en su nuevo cuartel general, situado en Madrid.Como adelantó idealista/news, en noviembre del año se
Las entidades se enfrentan a nuevas normas que van a influir en su negocio. El Gobierno sigue trabajando en los cambios de la ley hipotecaria y quiere crear una regulación específica para las fintech. Además, ultima una normativa sobre las cooperativas de crédito. La CNMV, por su parte, confirma que remodelará la ley que afecta al crowdfunding, mientras que la patronal bancaria insiste en que Europa debe crear un fondo de garantía de depósitos comunitario, un mercado único de servicios minoristas e incluso una norma hipotecaria conjunta.
El sector financiero tiene bien definidos cuáles son sus retos a corto y medio plazo. Bancos, patronales y reguladores coinciden en señalar que entre los principales desafíos están mejorar la rentabilidad, reducir los activos improductivos, recuperar la confianza de la sociedad y avanzar en la digitalización. Todas las entidades cuentan estrategias para afrontarlos, entre las que destacan ampliar los servicios digitales, apostar por nuevos negocios e incrementar los niveles de transparencia.
Mala atención, información poco transparente, ignorancia de los productos que venden, mal humor… bienvenidos a la sucursal de cualquier banco español. Los principales defectos de las sucursales son el horario limitado o no poder pagar multas o recibos después de las 10 h de la mañana. Sin embargo, los bancos prestan un servicio al cliente sin el cual no podríamos vivir con comodidad, como financiar la compra de una vivienda.
El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha confirmado que la integración de Bankia y BMN, entidades que recibieron más de 23.000 millones de euros ayudas públicas, proporcionará unos beneficios superiores que con la venta de BMN. Se calcula que la fusión permitirá unos ingresos de unos 1.100 millones de euros, unos 400 millones más que con el traspaso de BMN a un tercero. Ambas entidades han explicado que todavía no hay propuestas concretas sobre los términos en los que se sellará la unión y que la operación debe ser aprobada por los Consejos de Administración y Juntas de Accionistas.
José Luis Martínez Campuzano, uno de los analistas de mercado más famosos de España, es desde el pasado verano portavoz de la patronal bancaria. En esta entrevista nos cuenta cómo está viviendo la banca uno de sus momentos más difíciles. Sostiene que Europa debe crear un mercado para dar salida a los activos inmobiliarios que lastran su balance, que los márgenes del sector seguirán siendo bajos y que debe aumentar la seguridad jurídica. También critica que se esté demonizando a las entidades por casos como los de las cláusulas suelo y defiende que las condiciones de financiación seguirán siendo favorables para familias y empresas.
La sede del Banco de España en Barcelona está a punto de hacer chapa y pintura. Así lo anunció ayer en su portal el regulador bancario, que adjudicaba a la consultora inmobiliaria Aguirre Newman Arquitectura y b720 la reforma de su sucursal en Barcelona.
Con este movimiento, Santander se coloca entre los seis bancos más competitivos del mercado. Ha rebajado el tipo inicial de su préstamo variable del 1,75% al 0,99% durante el primer año. Durante el resto de la vida de la hipoteca el diferencial será del 0,99% más euríbor.
Los principales bancos españoles han logrado reducir la factura inmobiliaria en 12.000 millones de euros, gracias a las ventas de activos y la menor entrada de créditos morosos. En concreto, Banco Santander, BBVA, Caixabank, Popular, Sabadell y Bankia bajaron en 2016 la carga en 11.758 millones.
El sector bancario arranca 2017 con fuerza para acelerar la venta del ladrillo. Bankia ha puesto en el mercado una nueva cartera inmobiliaria pero no de deuda, sino de 1.800 inmuebles entre los que hay viviendas terminadas, suelo, locales comerciales, activos industriales y hoteles.
Los resultados anuales de entidades como Sabadell y Bankinter resumen a la perfección cuáles fueron durante el año pasado dos de los factores más representativos del mercado residencial en España: cada vez se venden más viviendas, los precios están repuntando en términos generales y muchos hipotecados han optado por contratar un préstamo a tipo fijo para protegerse de la futura subida del euríbor.
El Gobierno y el PSOE se han puesto de acuerdo en el mecanismo para articular la devolución por parte de los bancos del dinero cobrado de más por las cláusulas suelo.
2016 pasará a la historia como uno de los años más pobres en materia de ingresos por comisiones en la banca de inversión: han caído un 37%. Pero hay bancos que han salvado muy bien el año, como Santander, UBS y BBVA, y otros que han sufrido una fuerte caída, como Goldman Sachs o JP Morgan.
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