Cuándo bajarán las hipotecas

Las cuotas de las hipotecas variables podrían empezar a bajar en primavera

La subida del euríbor en los últimos meses ha tenido un claro impacto económico en los hogares con hipotecas variables. Según un estudio de idealista/hipotecas, los hogares han sufrido un sobrecoste cercano a los 3.200 euros al año, lo que ha aumentado el esfuerzo financiero necesario para pagar el préstamo, que ha pasado del 17% de su renta a un 24%, y ha alcanzado el 27% en ciudades como Madrid y Barcelona, superando así el que realizan las familias que están pagando una hipoteca fija (19%). No obstante, los expertos creen que las cuotas podrían empezar a bajar en el segundo trimestre del año.
Pamplona

Pagar el alquiler sigue suponiendo un mayor esfuerzo que la hipoteca en casi todas las capitales

Los últimos datos de las tasas de esfuerzo familiar del tercer trimestre de idealista para hacer frente al pago de las rentas mensuales del alquiler o de una cuota hipotecaria han dejado un escenario más complicado. El encarecimiento de la financiación ha provocado que, frente a hace un año, los hogares tengan que hacer ahora un mayor esfuerzo para poder comprar que para alquilar una vivienda en 35 capitales, pero la tasa para el arrendamiento sigue siendo más alta en todas las ciudades, salvo en A Coruña, San Sebastián, Palma y Pamplona.
Los españoles tardan 11 años en pagar su casa: la tasa de esfuerzo crece entre 2000 y 2020

Los españoles tardan 11 años en pagar su casa: la tasa de esfuerzo crece entre 2000 y 2020

Comprar una casa requiere cada vez mayor esfuerzo para los hogares. La evolución de los precios de la vivienda y el incremento de los salarios no han ido a la par en los últimos 20 años. Los ingresos familiares que se necesitan para poder pagar la casa han crecido en más de dos años de salario bruto anual entre 2000 y 2020, según el análisis de la OCDE. En España, se necesitarían unos 11,1 años de sueldo íntegro para poder pagar la vivienda, frente a los 8,2 años de comienzos de siglo. Pero los hay muchos peores, como en Nueva Zelanda (18,7 años), Corea del Sur (16,6) o Irlanda (16,1).
Estos son los ingresos anuales necesarios para pagar la hipoteca de tu casa

Estos son los ingresos anuales necesarios para pagar la hipoteca de tu casa

Los hogares de San Sebastián tendrían que ingresar una media de 62.891 euros anuales para poder hacer frente al pago de la hipoteca en la compra de un piso por el precio mediano (437.500 euros), según la oferta anunciada en idealista. Por el contrario, en Ávila se necesitarían 13.918 euros/año para pagar la cuota hipotecaria de una vivienda de 100.000 euros de media. Descubre los ingresos medios necesarios en cada capital para poder vivir sin ahogos con la hipoteca de tu vivienda.
Caixabank: los hogares destinarán más del 36% de su renta a pagar la hipoteca en 2023

Caixabank: los hogares destinarán más del 36% de su renta a pagar la hipoteca en 2023

Vuelco en las previsiones del mercado hipotecario como consecuencia de la guerra en Ucrania, que ha aumentado la tensión inflacionista en Europa, y ante el más que probable giro en la política monetaria del BCE. La esperada subida de tipos oficiales ya ha empujado al euríbor a positivo por primera vez en seis años, lo que supondrá un mayor esfuerzo hipotecario para los hogares. Caixabank prevé que los hogares tengan que dedicar un 36,6% de los ingresos a pagar la hipoteca a cierre de 2023.
Los españoles, entre los europeos que más esfuerzo hacen para comprar casa: destinan 11 años de su salario

Los españoles, entre los europeos que más esfuerzo hacen para comprar casa: destinan 11 años de su salario

El esfuerzo que tienen que hacer los hogares de los 19 países de la eurozona para poder comprar una vivienda varía de los 16 años de renta bruta íntegra que deben dedicar los luxemburgueses a los ‘apenas’ siete años de los hogares en Lituania o Finlandia. Según el reciente informe de la Comisión Europea sobre el mercado residencial en la eurozona, con datos de precios de 2020, para poder comprar una vivienda tipo de 100 m2 en España hacen falta algo más de 11 años de la renta bruta anual de los hogares, por detrás de Francia (13 años) o Irlanda (14), a la par que Portugal, pero por delante de Alemania (10) o Italia (9).
Los expertos recomiendan no hipotecarse más del 40% de tus ingresos

Los expertos recomiendan no hipotecarse más del 40% de tus ingresos

El dinero que destinamos a pagar la hipoteca debe permitirnos vivir tranquilos y no en un gasto que nos impida llegar a fin de mes. En este sentido, existen ciertas reglas generales que nos ayudan a determinar qué tasa de endeudamiento podemos asumir y los expertos sitúan en el 40% de los ingresos como el límite máximo de apalancamiento, aunque es recomendable no llegar a esos niveles. Repasamos cómo calcularlo de forma sencilla y algunos consejos prácticos a tener en cuenta.
Este es el esfuerzo para comprar o alquilar casa en las ciudades con mejor calidad de vida de España

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Vigo, Zaragoza y Bilbao son las ciudades mejor valoradas de España en cuanto a movilidad, seguridad, mercado laboral o coste de la vida, según un estudio de la OCU. Analizamos la tasa de esfuerzo salarial en compra y en alquiler de las 15 ciudades analizadas con datos de idealista [empresa editora de este boletín] y la estimación de ingresos familiares. En una decena de ellas, se dedica un mayor esfuerzo salarial al pago del alquiler, pero en las grandes capitales como Madrid, Barcelona o Málaga es la compra de una casa la que exige la mayor parte de los ingresos.
Este es el porcentaje de tus ingresos que destinas para comprar o alquilar una vivienda

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El mercado inmobiliario español goza de buena salud: se venden viviendas, se conceden hipotecas y cada vez se están construyendo más casas. Sin embargo, los salarios no suben al mismo ritmo que el precio en venta o alquiler de las viviendas. Y un indicativo de esto es el esfuerzo financiero que hay que hacer para comprar o alquilar una vivienda. A cierre de 2018, de promedio en España tanto adquirir un inmueble como arrendar suponía un 35% del salario, según idealista/data, una cifra que se mantiene ligeramente por encima de las recomendaciones de los expertos.
Ojo si vas a comprar casa: las zonas de las grandes urbes donde la hipoteca se come más y menos sueldo

Ojo si vas a comprar casa: las zonas de las grandes urbes donde la hipoteca se come más y menos sueldo

La superficie de una vivienda y su estado no son los únicos factores que determinan el precio de compra: su ubicación es clave, sobre todo a la hora de medir el porcentaje de sueldo necesario para pagarla. Según los expertos, el esfuerzo financiero para adquirir una casa no debe superar el 30% de los ingresos brutos anuales de las familias. Repasamos con los datos de la tasadora Tinsa cuáles son los distritos de Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla y Zaragoza donde la hipoteca se come más y menos salario.