Hipoteca fija

La entidad financiera ha mejorado las condiciones de algunos de sus productos hipotecarios: ha aplicado una rebaja de 20 puntos básicos a las hipotecas a tipo fijo y de 30 puntos en las de tipo mixto. Así, sitúa su préstamo fijo a 30 años en el 2,35%, mientras que en el mixto a 20 años el tipo de interés se encuentra en el 2,2%. Ahora bien, estos precios están condicionados a unas vinculaciones y a comisiones de apertura y cancelación.

Las hipotecas fijas se han estabilizado tras llegar a representar cerca de un 40% de las nuevas operaciones. Sin embargo, en el Mediterráneo, las Islas y algunas zonas del norte el tipo fijo supera con creces la media nacional. En Asturias alcanza el 53% y en Cataluña se acerca ya al 50%, dejando atrás al 25% de País Vasco o al 29% de Madrid. Los extranjeros y las segundas residencias son las principales catapultas de los contratos a tipo fijo, aunque también influyen la política de cada banco y el poder adquisitivo del comprador.

CaixaBank se sube al tren de las hipotecas a tipo fijo. En el primer semestre del año concedió 2.102 millones de euros en hipotecas a tipo fijo, un 47% más que hace un año.

En el quinto mes del año se han formalizado 29.012 hipotecas sobre viviendas, un 9,2% más que en mayo de 2016 y la cifra más elevada desde enero de 2012, según el INE. También ha subido con fuerza el capital total que ha prestado la banca para la compra de casas, que marca máximos desde otoño de 2011. Los préstamos a tipo fijo se consolidan al representar cerca del 40% del total, mientras que el tipo de interés medio de las hipotecas por primera vez ha bajado del 3%.

Si quieres comprarte una casa y tienes en mente negociar con el banco una hipoteca a un tipo de interés fijo, deberías echar un vistazo a las mejores ofertas que hay en el mercado. Según los datos de idealista hipotecas, las cinco entidades con los préstamos fijos a 30 años más competitivos son BMN, Abanca, Bankinter, Kutxabank y Santander. Resumimos cuáles son sus puntos fuertes y su letra pequeña.

La contratación de hipotecas a un tipo de interés fijo está en máximos y ya suponen el 40% de las operaciones que se formalizan. Según los datos que maneja idealista hipotecas, las cinco entidades que ofrecen actualmente las ofertas más competitivas a un plazo de 20 años en julio son BMN, Santander, Abanca, Ibercaja y Bankinter. Resumimos las características básicas de cada préstamo, así como sus principales ventajas e inconvenientes.

En el pasado mes de abril se concedieron 21.163 hipotecas para comprar vivienda, un 11,4% menos que hace un año y un 23,7% menos que el mes anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

En marzo se firmaron 27.720 hipotecas sobre viviendas, la cifra más elevada desde enero de 2012 según el INE. Tras la caída registrada en el segundo mes del año, la formalización de préstamos hipotecarios retoma las subidas y se anota un alza del 20,2% interanual. El 35% de las hipotecas firmadas son a tipo fijo, mientras que el interés medio marca máximos desde agosto.

El Banco de España explica en su último informe cómo han cambiado las hipotecas en los últimos años. Según el regulador financiero, más de la mitad de los nuevos préstamos para comprar una vivienda tienen un plazo de revisión del tipo de interés superior a un año, mientras que en 2010 la proporción no superaba el 20%. El cambio viene derivado del auge de las hipotecas fijas y mixtas, que están triunfando entre los clientes como medida de protección ante la futura subida del euríbor y por las que la banca está apostando al minimizar los riesgos de impago.

La concesión de hipotecas para comprar casas creció un 14% en 2016, hasta los 281.328 préstamos, sumando tres años consecutivos al alza desde los mínimos de 2013.

Otras dos nuevas entidades financieras han decidido subir los intereses de sus préstamos hipotecarios a tipo fijo. Tanto Abanca como Liberbank han elevado los diferenciales hasta situarlos por encima del 3% para los plazos de entre 10 y 30 años, unos niveles similares a los que han fijado BBVA, Bankinter y Sabadell para sus ofertas actuales. A pesar de las subidas, los expertos insisten en que siguen siendo un producto atractivo.

Las hipotecas a tipo fijo van a perder parte de su atractivo durante los próximos meses. Mientras la contratación de estos préstamos está en máximos históricos, los expertos adelantan la llegada inminente de un cambio de ciclo: la curva de tipos a largo plazo está encareciendo el coste que tiene para la banca mantener estas hipotecas, por lo que será difícil que mantengan las condiciones actuales. Se espera que los tipos suban desde el 1,8%-2,2% actual al 2,5%-3% en los préstamos a 30 años.

Los resultados anuales de entidades como Sabadell y Bankinter resumen a la perfección cuáles fueron durante el año pasado dos de los factores más representativos del mercado residencial en España: cada vez se venden más viviendas, los precios están repuntando en términos generales y muchos hipotecados han optado por contratar un préstamo a tipo fijo para protegerse de la futura subida del euríbor.

Los préstamos para adquirir una vivienda vinculados a un tipo de interés fijo están batiendo todos los récords. Según el INE, en septiembre representaron el 30% de las hipotecas concedidas, lo que supone un máximo histórico. En los nueve primeros meses del año se han formalizado casi 41.000 préstamos de este estilo, más que durante los 29 meses anteriores, lo que representa prácticamente uno de cada cinco que se han concedido.

En el noveno mes del año se concedieron 26.667 préstamos para la adquisición de viviendas, un 10% más que un año antes y el dato más elevado desde enero de 2012, según los datos del INE. El importe medio de las hipotecas ha repuntado un 2,2%, hasta situarse en 113.193 euros, mientras que el interés fijo renueva su récord histórico tras aplicarse en tres de cada 10 préstamos, lo que significa que se han formalizado unas 8.000 hipotecas de estas características.

La concesión de préstamos hipotecarios sobre viviendas registró un aumento del 6,4% interanual el pasado mes de agosto, con 20.609 hipotecas, después de anotarse en julio su primera caída desde junio de 2014. Según los datos del INE, es la mejor cifra total de un octavo mes desde 2012. Del total de hipotecas sobre inmuebles, un 28,3% se formalizó a un tipo fijo, su mejor dato en toda la serie histórica, desde que se inició en 2006.

Bankinter ha vuelto a bajar los tipos de interés tanto de las hipotecas fijas como de las mixtas. Así, ha rebajado por tercera vez este año los diferenciales en 20 puntos básicos, con lo que, por ejemplo, la hipoteca fija a 20 años (el plazo máximo) pasa a ser el 1,90% frente al 2,10% anterior.

La normalización del mercado residencial se ha ralentizado en los últimos meses.

Los datos de los Registradores del segundo trimestre confirmaron que los contratos hipotecarios firmados a un tipo de interés fijo son cada vez más comunes entre el total de préstamos a hogares. Por regiones, en Baleares llegaron a suponer el 23,2% de las hipotecas suscritas entre abril y junio.

En el primer semestre del año Liberbank ha concedido 3.500 hipotecas para la compra de una vivienda, lo que supone un 85% más que en el mismo periodo del año pasado, cuando se formalizaron 1.884 préstamos.

Uno de los indicadores utilizados para comprobar la mejora del mercado de la vivienda es la concesión de hipotecas.

La firma de hipotecas para la adquisición de viviendas se incrementó en junio el 15,5% interanual, con 25.274 nuevos contratos, lo que eleva el volumen de préstamos hipotecarios a más de 146.600 en la primera mitad del año, según el INE.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) asegura que las renegociaciones de los préstamos hipotecarios en España se han disparado un 52% en los cinco primeros meses del año, alcanzando un volumen de 4.350 millones de euros. Este importe representa una cuarta parte del volumen total de hipotecas concedido y se debe en gran parte a los cambios de condiciones que han aplicado los bancos a las hipotecas con cláusulas suelo.

En el segundo trimestre del año se inscribieron casi 108.000 compraventas de viviendas, un 23,7% más en términos interanuales y el dato más alto en cinco años según el Colegio de Registradores. Sus estadísticas también reflejan un aumento de los precios del 7,5%y un récord hipotecario: por primera vez, los préstamos a tipo fijo suponen más de un 20% de las hipotecas concedidas.

Los datos del INE no solo reflejan un fuerte crecimiento en la concesión de hipotecas en España: también el creciente peso que están teniendo los préstamos a tipo fijo. Solo en abril llegaron a representar casi un 15% del total y en los cuatro primeros meses del año se han formalizado más de 11.400 hipotecas de estas características, frente a las 5.300 de 2015. La cifra acumulada en estos meses prácticamente empata con la de todo 2014.