Mejores hipotecas

A la hora de solicitar una hipoteca es habitual acudir a nuestra entidad de confianza. Sin embargo, para encontrar la mejor opción conviene rastrear el mercado y analizar diferentes ofertas. Es recomendable comparar el tipo de interés y la TAE, las comisiones, las bonificaciones que permiten abaratar el préstamo, así como el plazo máximo al que se pueden contratar. Repasamos unas claves prácticas para acertar a la hora de elegir la mejor hipoteca para comprar una vivienda.

La llegada del buen tiempo y el fin del estado de alarma están impulsando el interés por comprar una segunda residencia, ya sea en la costa o en una zona de montaña. Y la buena noticia es que existen varias hipotecas fijas que permiten financiar entre el 60% y el 80% de la operación a un tipo de interés inferior al 1,5%, siempre que el cliente se aplique bonificaciones como domiciliar la nómina o contratar el seguro de hogar. Repasamos las condiciones de los cinco préstamos más competitivos del momento.

El tipo medio al que los bancos concedieron créditos hipotecarios a más de tres años se situó en el 1,48% en abril, según los datos del Banco de España.

La hipoteca variable a 30 años de la entidad, que permite financiar la compra de una vivienda habitual o una segunda residencia, ofrece una de las condiciones más competitivas del mercado. Durante el primer año el tipo de interés es del 1,65%, aunque a partir de entonces se reduce hasta euríbor + 0,86% si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y vida. El préstamo no tiene comisión de apertura, pero sí por cancelación anticipada.

La entidad financiera tiene un préstamo para la compra de vivienda a un tipo de interés de euríbor + 0,69% a partir del tercer año, ya que durante los dos primeros establece un 1,55%. Pero, para lograr este diferencial, es necesario que el cliente domicilie una nómina superior a 3.000 euros mensuales, que contrate un seguro de hogar y otro de vida, que la vivienda tenga un certificado energético A y que mantenga abierta una inversión en fondos por un importe equivalente a al menos el 10% del principal de la hipoteca. En ausencia de todo ello, el interés se eleva hasta casi el 2%.

La hipoteca fija a 30 años de la entidad catalana está sujeta a un tipo de interés del 1,6%, siempre que el cliente domicilie la nómina y contrate unos seguros. Sin embargo, Sabadell se muestra flexible en las condiciones y establece ofertas personalizadas en función del perfil del consumidor. Este préstamo está disponible para la compra de vivienda habitual y segundas residencias, puede contratarse siempre que la cuota mensual no supere el 40% de los ingresos totales del solicitante y tiene comisión por amortizar capital de forma anticipada.

Los bancos siguen luchando por captar más clientes vía hipotecas, lo que está dejando mejoras constantes en el abanico de préstamos para la compra de vivienda. Evo, Abanca, Kutxabank, Openbank y Pibank son las entidades que ofrecen actualmente las mejores condiciones en el campo variable. Y, a pesar de que todas rebajan el interés por debajo del 1% con bonificaciones y que establecen un tipo más alto para los primeros 12 meses, hay diferencias en las comisiones que aplican o los requisitos que exigen para mejorar sus ofertas.

La hipoteca variable a 30 años de la entidad está sujeta a un tipo de interés del 1,45% durante el primer año y de euríbor + 0,89% a partir de entonces. Sin embargo, para poder conseguir esas condiciones es necesario que el cliente se aplique unas bonificaciones y tiene un abanico de posibilidades para elegir. Puede optar por domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar, vida, protección de pagos, del coche o de salud o bien realizar aportaciones a un plan de pensiones. En el caso de no escoger ninguna, el interés sube hasta euríbor + 1,89%, aunque en cualquier caso aplica comisiones de apertura y de cancelación anticipada.

La entidad lanzó el pasado septiembre un préstamo variable y, en apenas medio año, se ha convertido en una de las más destacadas del mercado. Permite financiar hasta el 90% del precio de adquisición, sin comisión de apertura ni cancelación y se tramita de forma online. Además, libra al cliente de asumir el gasto de la tasación del inmueble y establece una carencia en los primeros seis meses. No es necesario contratar seguros con la entidad, ni domiciliar la nómina, y el diferencial se sitúa por debajo del 1%, excepto el primer año.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha terminado febrero con una media mensual del -0,501%, rompiendo así la racha de seis mínimos históricos consecutivos. Mientras tanto, las hipotecas fijas batieron récord de contratación durante el año pasado con más de 160.000 operaciones, según el INE. Los expertos prevén un escenario estable a corto plazo, siempre que los precios no repunten demasiado y obliguen al BCE a subir los tipos de interés.

Este préstamo fijo, sujeto a un plazo de hasta 30 años, tiene un tipo de interés del 1,75% siempre que el cliente se aplique bonificaciones, como domiciliar unos ingresos de más de 3.000 euros mensuales y contratar el seguro del hogar. En caso contrario, el interés sube hasta el 3,2%. Aunque no tiene comisión de apertura y permite financiar hasta el 90% de la compra del inmueble, sí que penaliza la cancelación anticipada, ya sea parcial o total.

El año comienza con buenas noticias para quienes estén buscando un préstamo fijo para la compra de vivienda. En el mercado podemos encontrar varias alternativas con un tipo de interés de hasta el 1,6%, aunque siempre y cuando se apliquen bonificaciones como domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida. En algunos casos, las entidades también exigen abrir un plan de pensiones o contratar un seguro de protección de pagos. Repasamos las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas fijas más competitivas del momento.