Mejores hipotecas

La entidad lanzó el pasado septiembre un préstamo variable y, en apenas medio año, se ha convertido en una de las más destacadas del mercado. Permite financiar hasta el 90% del precio de adquisición, sin comisión de apertura ni cancelación y se tramita de forma online. Además, libra al cliente de asumir el gasto de la tasación del inmueble y establece una carencia en los primeros seis meses. No es necesario contratar seguros con la entidad, ni domiciliar la nómina, y el diferencial se sitúa por debajo del 1%, excepto el primer año.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha terminado febrero con una media mensual del -0,501%, rompiendo así la racha de seis mínimos históricos consecutivos. Mientras tanto, las hipotecas fijas batieron récord de contratación durante el año pasado con más de 160.000 operaciones, según el INE. Los expertos prevén un escenario estable a corto plazo, siempre que los precios no repunten demasiado y obliguen al BCE a subir los tipos de interés.

Este préstamo fijo, sujeto a un plazo de hasta 30 años, tiene un tipo de interés del 1,75% siempre que el cliente se aplique bonificaciones, como domiciliar unos ingresos de más de 3.000 euros mensuales y contratar el seguro del hogar. En caso contrario, el interés sube hasta el 3,2%. Aunque no tiene comisión de apertura y permite financiar hasta el 90% de la compra del inmueble, sí que penaliza la cancelación anticipada, ya sea parcial o total.

El año comienza con buenas noticias para quienes estén buscando un préstamo fijo para la compra de vivienda. En el mercado podemos encontrar varias alternativas con un tipo de interés de hasta el 1,6%, aunque siempre y cuando se apliquen bonificaciones como domiciliar la nómina y contratar seguros de hogar y vida. En algunos casos, las entidades también exigen abrir un plan de pensiones o contratar un seguro de protección de pagos. Repasamos las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas fijas más competitivas del momento.

La entidad vasca ofrece uno de los préstamos a tipo fijo más competitivos del momento: se puede contratar a 25 años y su tipo de interés se sitúa en el 1,35%. Para beneficiarse de las mejores condiciones posibles, Kutxabank tiene un abanico de bonificaciones que van desde domiciliar la nómina a contratar seguros, pasando por abrir un plan de pensiones o invertir en un fondo. En el caso de no aplicarse incentivos, el tipo escala hasta el 2,35%. Sea cual sea el interés, aplica comisiones por apertura y cancelación.

El préstamo fijo para la compra de vivienda de BBVA permite financiar hasta el 80% del precio de compra de la vivienda habitual y el 70% en el caso de segundas residencias. Con un plazo de 30 años, el tipo de interés de esta hipoteca se sitúa en el 1,45%, pero siempre y cuando el cliente domicilie la nómina y contrate con la entidad el seguro de hogar y el de vida. En ausencia de bonificaciones, el tipo sube hasta el 2,45%.

El préstamo fijo de la entidad catalana está sujeto a un interés del 1,6%, siempre y cuando el cliente domicilie la nómina, contrate el seguro de hogar, el de vida y el de protección de pagos. En caso contrario, el tipo sube hasta el 2,6%. Establece comisiones por amortizar de forma anticipada, aunque permite financiar hasta el 80% del precio de compra de la residencia habitual y hasta el 70% en el caso de segundas viviendas. Resumimos las principales condiciones de esta hipoteca.

El préstamo a tipo fijo de la entidad permite financiar en algunos casos hasta el 90% del precio de compra de la vivienda habitual y tiene un tipo de interés del 2,85% sin bonificaciones. Pero si el cliente domicilia la nómina desaparecen las comisiones de apertura, estudio y cancelación anticipada, y el interés se reduce. En el caso de que sus ingresos sean de al menos 3.000 euros, el tipo baja hasta el 1,85%, por lo que se sitúa por debajo de la media histórica del euríbor a 12 meses, mientras que para las rentas inferiores se sitúa por encima del 2%.

En los nueve primeros meses del año se han firmado casi 120.000 préstamos para la compra de vivienda a tipo fijo, el doble que en todo 2016. A falta de tres meses de estadística, el balance hasta septiembre muestra una diferencia de menos de 30.000 hipotecas fijas respecto a los máximos alcanzados en 2019. Si tenemos en cuenta que de media se están formalizando al mes unos 13.000 préstamos, 2020 se perfila como un nuevo año récord para el tipo fijo.

El banco online de Santander ha mejorado las condiciones de su préstamo variable. Se trata de una hipoteca cuyo interés varía en función del porcentaje del precio de compra que se financie y de las condiciones que cumpla el cliente. Si domicilia la nómina, contrata el seguro de hogar y solicita hasta el 50% del precio de compra del inmueble, el diferencial es del 0,79%+euríbor. En el caso de que pida hasta un 80% y no se apliquen las bonificaciones, el tipo sube hasta el 1,39%+euríbor. Esta hipoteca está disponible tanto para vivienda habitual como para segundas residencias.

El préstamo a tipo fijo a 30 años de la entidad financiero es una buena alternativa para los clientes cuyas nóminas superen los 3.000 euros al mes y decidan contratar el seguro de hogar. Si se cumplen estas condiciones, el interés es del 1,75%, mientras que sin bonificaciones el tipo se dispara hasta el 3,2%, siendo uno de los más altos del mercado. En cualquier caso, permite financiar hasta el 90% del precio de compra de la vivienda, aunque es una de las pocas hipotecas fijas que establece comisiones por amortizar de forma anticipada.

La banca enfila los últimos meses del año en un clima muy competitivo en materia hipotecaria. Hasta cinco entidades ofrecen préstamos variables para la compra de vivienda con un diferencial inferior al 1% y pocas comisiones: solo dos de ellas penalizan al cliente por la amortización total. Ahora bien, establecen un interés más alto durante el primer año de la hipoteca y es necesario domiciliar la nómina y contratar al menos un seguro para poder beneficiarse de las condiciones más atractivas. Repasamos las principales características de cada una de las ofertas.

La entidad financiera lanzó en septiembre su primera hipoteca fija. Se trata de un préstamo de hasta 25 años que permite obtener hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda y que no tiene comisiones de apertura ni de cambio de condiciones, aunque sí penaliza la amortización anticipada con las comisiones máximas que permite la ley. Si el cliente domicilia la nómina y contrata el seguro de vida y hogar, el tipo de interés es del 1,79%, cifra que está por debajo de la media histórica del euríbor.

La hipoteca variable de Evo Banco, bautizada como la hipoteca inteligente, se mantiene en el ranking de los préstamos más competitivos para la compra de vivienda. Entre sus principales ventajas está que no tiene comisiones y tiene un diferencial inferior al 1% + euríbor. Además, el interés va bajando con el paso de los años como premio a los consumidores que lleven al día los pagos o para compensar futuras subidas del euríbor. Para lograr estas condiciones, eso sí, es necesario tener domiciliada la nómina y contratar el seguro de hogar con la entidad.

Pibank ha lanzado un revolucionario préstamo para la compra de una vivienda habitual. Permite financiar hasta el 90% del precio de adquisición, sin comisión de apertura ni cancelación y se tramita de forma online. Además, libra al cliente de asumir el gasto de la tasación del inmueble y establece una carencia en los primeros seis meses. En el siguiente año, el tipo de interés a pagar es un 1,95% y, a partir de entonces, un 0,95% + euríbor. No es necesario contratar seguros con la entidad, ni domiciliar la nómina.

La recta final del año marcado por la crisis del covid-19 está igualando la guerra en el terreno hipotecario, donde el tipo fijo está siendo protagonista. Según los datos de idealista/hipotecas, hasta cinco entidades ofrecen préstamos para comprar vivienda a un plazo de 30 años con un tipo de interés inferior al 1,9%, por debajo de la media histórica del euríbor. Estas hipotecas no tienen comisión de apertura y permiten financiar hasta el 80% del precio de la casa. Repasamos cuáles son las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas a tipo fijo más competitivas del momento.

El préstamo variable de Bankia para la compra de una vivienda está entre los más destacados del momento. Solo con la domiciliación de una nómina de 3.000 euros mensuales, el cliente se libra de pagar comisiones y cuotas y pagará un interés del 0,99%+euríbor, aunque durante el primer año asciende al 1,99%. En caso de no aplicar las bonificaciones, dicho diferencial se mantiene a lo largo de toda la vida del préstamo. El préstamo se encarece para las nóminas más bajas.

La hipoteca variable de BBVA está entre una de las más conocidas del mercado. No establece comisiones, permite financiar la compra de una vivienda habitual o de una segunda residencia y tiene un diferencial inferior al 1%. Ahora bien, para pagar ese tipo de interés se consigue con la máxima bonificación posible: en concreto, con la nómina, la contratación del seguro del hogar y de un seguro de amortización del préstamo. Sin esas condiciones, el interés sube al 1,99%.

El ejercicio 2019 se saldó con el mejor dato de concesión de hipotecas en ocho años, a pesar de que el repunte interanual del número de firmas fue inferior al 3%. ¿Y qué podemos esperar para este año? Los expertos prevén un leve incremento de las operaciones, que las condiciones sigan siendo ventajosas porque los bancos mantendrán la guerra de precios y que los préstamos variables ganen terreno a los fijos ante la previsión de que el precio del dinero siga extremadamente bajo.

El préstamo variable para la compra de vivienda de Openbank, el banco online del Grupo Santander, se ha colado entre los más competitivos del mercado. Además de no aplicar comisiones y de ahorrar al cliente el gasto de la tasación de la vivienda, permite llevar a cabo el proceso de la contratación del préstamo por Internet y mejora el diferencial tan solo con la nómina. El tipo de interés está por debajo del 1%, aunque durante el primer año asciende al 1,99% si se aplican todas las bonificaciones.