Hipotecas

Deutsche Bank España ha lanzado la Hipoteca Sostenible DB, un préstamo destinado a financiar la compra de primeras viviendas con certificado de eficiencia energética A o B.La entidad señala que este préstamo hipotecario será comercializado tanto a tipo fijo como a tipo variable.

La entidad ha revisado su política de precios y ha abaratado su gama de préstamos variables, cuyo interés inicial baja al 1,25% y a partir del primer año pasa a euríbor + 0,85%, frente al 1,99% y a euríbor + 0,99% que aplicaba hasta ahora. Por otro lado, ha incrementado entre 15 y 20 puntos básicos los tipos de interés fijos. El banco financia la compra de primeras y segundas viviendas y exige al cliente varias condiciones para ofrecerle las hipotecas más competitivas, como domiciliar la nómina o contratar seguros.

El banco online de Grupo Santander ha anunciado recientemente una mejora de las condiciones para aquellas operaciones de más de 150.000 euros, con una rebaja de 0,1 puntos en el tipo de interés estándar. En el caso de que el importe sea inferior, el tipo se sitúa en el 1,35% si domicilia la nómina y contrata el seguro de hogar. La entidad asume todos los gastos de formalización, solo cobra comisión por la cancelación total y permite financiar hasta el 80% de la adquisición, aunque los límites varían en función de si es una vivienda habitual o una segunda residencia.

Cuando se firma una hipoteca la persona queda sujeta a tener que cumplir con el plazo de amortización que se haya estipulado.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España está avanzando terreno en estos primeros días de febrero. La media mensual se sitúa de momento por debajo del -0,4%, el nivel más alto desde agosto de 2020. Este impulso al alza viene motivado por los rumores que apuntan a que el Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés antes de lo previsto para frenar la escalada de la inflación, incluso durante este año.

El contrato de arras es un contrato previo a la compraventa de un inmueble que firman comprador y vendedor para comprometerse a realizar la compraventa. A pesar de que no es obligatorio firmarlo ante notario para que tenga validez legal, sí es recomendable, ya que aporta más seguridad y garantías. El motivo es que el funcionario público supervisará el contenido y ayudará a las partes implicadas a conocer mejor el contenido del acuerdo y las responsabilidades que asumen en él.

El euríbor vuelve a cambiar de tendencia. Tras despedir 2021 muy cerca de mínimos históricos, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España empieza el año al alza. Ha terminado enero con una media mensual del -0,477%, el nivel más alto desde octubre. Este repunte provocará un leve encarecimiento de la cuota mensual de los préstamos a los que le toque revisar condiciones próximamente.

El préstamo mixto de la entidad que pertenece a Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) tiene varias ventajas competitivas respecto al resto del sector. Establece un interés fijo del 2,39% durante los primeros 10 años que luego se convierte en euríbor + 0,99%, no exige al cliente contratar productos adicionales para mejorar las condiciones y permite financiar más del 80% de la operación en algunos casos. Además, hay un producto específico que permite financiar la reforma de la vivienda.

En el undécimo mes del año se inscribieron 36.220 préstamos para la compra de vivienda, un 24,1% más interanual y el mejor dato de un noviembre en los últimos 11 años, según el INE. Gracias a este repunte, las firmas cerrarán 2021 con un incremento cercano al 24%, a falta del dato de diciembre. Las hipotecas fijas vuelven a situarse por encima del 60% del total, por séptimo mes consecutivo, mientras el tipo de interés medio permanece estable en torno al 2,5%.

Cambiar la hipoteca de banco es una operación, conocida como subrogación del acreedor, que permite cambiar el tipo de interés del préstamo, el importe de las cuotas mensuales o el plazo de amortización. Por tanto, es una manera útil de mejorar las condiciones de la hipoteca, aunque necesita la aprobación del banco que vaya a ser el nuevo acreedor para llevarla a cabo. El coste suele estar entre 1.000 y 1.500 euros, incluyendo comisiones, la tasación y la copia de la escritura.

El neobanco participado por Andbank, El Corte Inglés Seguros y Axa estrena un nuevo préstamo al que ha bautizado como 'Hipoteca Sin Entrada'. Tiene un tipo de interés fijo del 1,99%, no exige vinculaciones, permite financiar hasta el 95% de la vivienda habitual, no aplica comisiones y se puede firmar a un plazo de hasta 30 años. No obstante, es necesario solicitar al menos 100.000 euros y que los titulares tengan unos ingresos netos mínimos de 3.000 euros al mes.

El tipo de interés medio al que las entidades españolas concedieron préstamos para la compra de viviendas en España ha terminado 2021 con una media anual del 1,503%, la más baja registrada hasta la fecha, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE)

Convertir el último valor marcado por el índice líbor en un tipo fijo hipotecario o aplicar el mejor tipo de interés registrado en los mercados internacionales son algunas de las soluciones que las entidades estarían ofreciendo a sus clientes de hipotecas multidivisa, según explica la asociación Asufin. El líbor despareció el pasado 1 de enero y esas son las principales alternativas que están poniendo sobre la mesa

Mientras que una casa esté hipotecada, estará sujeta a las condiciones en las que se firmó el contrato. Y, en consecuencia, sí que te pueden embargar una casa hipotecada en caso de impago de las cuotas. Repasamos en qué consiste el proceso de embargo y desahucio y cuándo se activa, así como posibilidad de pagar la cuantía atrasada para mantener el hogar. Para evitar problemas, es importante elegir un préstamo acorde a nuestra capacidad económica.

Con el euríbor en mínimos históricos y la previsión de que se mantendrá bajo durante los próximos años, muchas personas se preguntan si conviene pasar de hipoteca variable a fija y cómo funciona el proceso. Lo cierto es que se trata de un trámite relativamente sencillo y que podemos llevar a cabo de varias formas diferentes. Además, las hipotecas fijas están ahora más baratas que nunca, por lo que es un buen momento para hacer el cambio. 

El índice euríbor, al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha cerrado diciembre en el -0,502%, lo que supone un notable descenso respecto al -0,487% que registró en noviembre. El índice vuelva a bajar por debajo de la barrera del -0,500%, tras varios meses en los que ha estado oscilando entre los -0,490% y los -0,480%, entre marzo y noviembre.